Какую банковскую карту от Сбербанка выбрать?

Один из самых популярных банков России предлагает населению обширный выбор пластиковых карт в классическом и премиальном исполнении. Клиентам финансового учреждения доступны неименные и персонифицированные карты, можно оформить дебетовую карточку или кредитку, заказать «пластик» с индивидуальным дизайном.

Чтобы определится, какую карту Сбербанка лучше открыть, нужно ознакомиться с условиями, тарифами, стоимостью обслуживания предлагаемых банковских продуктов.

Полный перечень дебетовых карт СберБанка

Открыть дебетовую карточку в Сбербанке может каждый клиент с постоянной или временной регистрацией. Как заказать карту с дебетовым счетом:

• обратиться в отделение с паспортом гражданина России;
• выбрать вариант «пластика»;
• ознакомиться с договором;
• подписать документ;
• получить платежное средство.

Карту моментального выпуска выдают в течение 10-15 минут, именную – 2-3 дней, кредитную – до 2 недель. В настоящий момент на официальном сайте Сбербанка доступны разные финансовые продукты.

Таблица 1. Дебетовые карты

Владельцы карт Сбербанка участвуют в бонусной программе «Спасибо». По условиям акции клиенту возвращается определенный процент бонусов от банка и/или его партнеров при оплате товаров и услуг в разных категориях покупок. Программа охватывает такие популярные направления трат, как супермаркеты, АЗС, кафе, рестораны, аптеки, салоны красоты.

Срок действия дебетовых карт составляет 3 года, кроме карточки «Пенсионная», которой можно пользоваться 5 лет.

Поддерживаемые типы карт (Visa, МИР или Mastercard)

Эмитированные Сбербанком продукты относятся к разным платежным системам. Некоторые карты можно заказать в одном, двух форматах или в нескольких вариантах:

1. Visa – популярный международный сервис безналичных расчетов. Платежные инструменты в этой системе отличаются обширным набором функций и возможностей, доступных клиентам. Карточки предоставляют сроком на 3 года, доступен выпуск дополнительных носителей.
2. МИР – отечественная платежная система, которая активно развивается и постоянно увеличивает количество обслуживаемых клиентов. Карточки МИР выпускают исключительно с рублевой валютой, а срок их действия составляет 3-5 лет в зависимости от банковской программы. Карты с бесконтактной технологией, но их нельзя использовать для оплаты телефоном или расчетов за рубежом.
3. Mastercard – востребованный международный сервис с расширенными операционными возможностями. Владельцы карт получают привилегии и скидки, доступ к бонусной программе «Спасибо». Продукты МастерКард подходят для расчетов за товары и услуги за границей.

Стоимость обслуживания «пластика» варьируется в зависимости от формата выпуска платежного средства с бесконтактной технологией оплаты – исполнение, дизайн, привилегии.

Какая карта Сбербанка лучше?

Сбербанк выпускает классические и премиальные карты. Условия использования платежных инструментов отличаются. В настоящий момент пользователи могут открыть карточки с дизайном League of Legends, получать призы и участвовать в розыгрыше поездок на Чемпионат. Но срок действия акции завершается 01.10.2019 г. Кроме того, Сбербанк предлагает карту «Цифровая», которую выпускают в дополнение к активной дебетовой карточке, подключенной к мобильному банку.

Чтобы ответить на вопрос, какая же карта СберБанка лучше, нужно определить для каких целей вам понадобится пластик. Дабы учесть интересы каждого заинтересованного гражданина, мы выделили разные виды карт, которые удовлетворяют те или иные требования.

Тип исполнения

Сбербанк предлагает клиентам классические дебетовые карточки Стандарт, золотые (Gold) и платиновые (Platinum) карты. Основные различия этих продуктов заключаются в доступных клиентам опциях, наборе дополнительных услуг:

1. Visa и MasterCard – классические карты, стоимость обслуживания которых составляет 150 рублей в год. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.
2. Visa Classic и MasterCard Standard с индивидуальным дизайном – цена за оригинальное исполнение составляет 500 рублей, годовое обслуживание – 750 рублей в первый год, 450 – во второй и далее.
3. Visa и MasterCard Gold – привилегированные карты, владельцам которых доступен высокий уровень сервиса. Но такая услуга стоит 3000 рублей в месяц. Visa Platinum обойдется держателю минимум в 4000 рублей в год.

Детально стоимость обслуживания карт классического и премиального образца можно посмотреть в табл.1. Дороже всего стоят карты «Аэрофлот Signature» и «Подари жизнь платиновая». Вариант классической или молодежной карты обойдется вам в разы дешевле. По первому варианту предусмотрен выбор любого типа платежной системы.

Зарплатный проект

Гражданам, которых интересует получение зарплаты в Сбербанке, вполне подойдет дебетовая «Классическая карта». Ее выпускают в формате Visa, МИР или Mastercard, можно заказать с индивидуальным дизайном. Обслуживание карты стоит недорого – 750 рублей в первый год, 450 – во второй и далее. Валюта счета – рубли, доллары и евро (кроме карт МИР). Снимать с карточки в месяц можно до 1500000 рублей (табл.4). Лимит за бесплатное обналичивание денег в банкоматах Сбербанка составляет до 150000 рублей в день. Владельцы карт получают кешбэк.

Как вариант, для получения зарплаты можно открыть «Золотую карту» или «Карту с большими бонусами» Стандарт и Платинум. Но их обслуживание обойдется в 3000-4900 рублей в год.

Оформить карту Сбербанка «Классическая»

Пенсионный проект

Для пожилых граждан в Сбербанке действует специальная программа, по которой можно оформить карту «Пенсионная» на выгодных условиях. В отличие от других банковских продуктов, по ней начисляют 3,5% годовых на положительный остаток по счету, и не взимают плату за обслуживание.

В случае утери «пластика» или изменения данных, перевыпуск обойдется всего в 30 рублей. Платежная система карточки – МИР, валюта счета – рубли, срок действия – 5 лет, начисление бонусов СПАСИБО.

Программы для молодежи

Подросткам и молодым людям доступна выгодная карта Сбербанка «Молодежная» и «Молодежная с индивидуальным дизайном» (200 вариантов). «Пластик» оформляют клиентам с 14 до 25 лет. Бонусы можно выгодно менять на покупки в магазинах-партнерах. Обслуживание счета обойдется всего 150 рублей в году, плановый перевыпуск не тарификуется. До 150000 рублей в день снимать с карты в банкоматах Сбербанка можно бесплатно.

Стоит отметить, что это один из самых востребованных вариантов на рынке. Карта подкупает своей низкой стоимостью обслуживания и симпатичным дизайном.

Оформить карту Сбербанка «Молодежная»

Для личного пользования

Если клиента интересует карточка для личного пользования, например, для хранения собственных сбережений, можно открыть «Классическую», «Золотую» карты или воспользоваться предложениями с привилегиями. Есть неименные стандартные варианты, персонифицированные продукты и «пластик» с индивидуальным дизайном. Чтобы снимать деньги без процентов, подходит любая карта Сбербанка при условии, что клиент не превышает установленный лимит по сумме и обналичивает денежные средства в банкоматах или кассе эмитента.

С кешбэком

Любителям скидок и акций в Сбербанке можно открыть «Золотую карту» или «Карту с большими бонусами» Стандарт и Платинум. Их обслуживание обойдется в 3000-4900 рублей в год, но владельцы карт получают максимальный кешбэк в виде бонусов СПАСИБО в наиболее популярных категориях трат. Часть потраченных денег возвращается в процентном выражении до 30% от совершенных покупок.

Без годового обслуживания

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от варианта платежного инструмента. Пользоваться бесплатно можно «Пенсионной» и «Моментальной» картами. По остальным продуктам клиенту нужно оплачивать банковские услуги по ведению счета.

Таблица 2. Стоимость обслуживания и дополнительных услуг

С доступом в бизнес-зал аэропорта

Часто путешествующим гражданам выгодно пользоваться карточками «Аэрофлот» стандартного и премиального образца. При оплате стоимости билетов держателям карт начисляют приветственные и дополнительные мили, которые позволяют экономить на перелетах, переводах денежных средств, пользоваться мобильным приложением. Высокий класс обслуживания

Сбербанк предлагает по карточке «Аэрофлот Золотая». Максимально удобный сервис гарантирован владельцам карт «Аэрофлот Signature», а также Платинум и Инфинити: 15% скидки на поездки по городу бизнес-классом в/из аэропорта, 20% скидки на упаковку багажа, свободный доступ в бизнес-залы более 1000 аэропортов мира.

Благотворительный проект от Сбербанка

Клиенты Сбербанка могут принимать участие в благотворительной акции, заказав карточки «Подари жизнь». Владелец карты оказывает помощь тяжелобольным детям, расплачиваясь картой. Половину суммы, оплаченной клиентом за первый год обслуживания, банк переводит в качестве пожертвований. Платежные инструменты участвуют в программе лояльности СПАСИБО.

Большим спросом потребителей пользуется карта «Моментальная», по которой банк предлагает бесплатное обслуживание. Ею удобно расплачиваться за покупки в онлайн и оффлайн магазинах, хранить личные сбережения, а полученные бонусы тратить на путешествия, развлечения, приобретение скидочных купонов и сертификатов.

Внимание. Не стоит путать карту с кредиткой «Momentum». Это два разных продукта каждый со своими условиями.

Тарифы за обналичивание дебетового счета

Дебетовые карты можно обналичивать в банкоматах и кассах эмитента, терминалах и отделениях сторонних финансовых учреждений. Комиссия за снятие наличных в любом устройстве банка-эмитента составляет 0%, но при этом действует ограничение по сумме.

Таблица 3. Тарифы за снятие наличных

Предложения дебетовых карт в Сбербанке очень разнообразные. Чтобы сориентироваться, какой вариант более выгодный, нужно учитывать цель, для которой клиент открывает карточку – получение зарплаты, пенсии, других выплат, участие в бонусных программах, путешествия со скидками.

Список платных услуг Сбербанка

Карты Сбербанка отличаются в своем обслуживании в зависимости от того пакета опций, который вы подключите. В табл.4 мы указали основные характеристики, за которые банк может взимать дополнительную плату или комиссию.

Таблица 4.  Основные характеристики и их стоимость по всем пластиковым продуктам Сбербанка

Плата за индивидуальное оформление «пластика» составляет 500 рублей в месяц, кроме карт с большими бонусами. Основными характеристиками, за которые банк берет плату это:

1. Годовое обслуживание, которое присутствует практически у всех видов пластика.
2. Платное смс-информирование, которое при желании можно отключить. Это полезная функция для тех, кто привык пользоваться приложением от Сбербанка и просматривать все транзакции по карте посредством push-уведомлений.

Полный перечень кредитных вариантов Сбербанка

В настоящий момент клиентам Сбербанка доступны 9 кредитных карт с разными тарифами и условиями пользования. Оформив кредитку, ее владелец может пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Клиенту предоставляется возобновляемая линия с льготным периодом, в течении которого платить проценты не нужно, если погашать задолженность своевременно.

Тарифные планы

Таблица 5. Кредитные карты Сбербанка

Кредитки выгоднее использовать для безналичных платежей, поскольку при снятии денег в банкоматах или в кассе взимается комиссия.

Чтобы выбрать кредитную карту, нужно сравнить их по наиболее значимым параметрам:

1. Лимит карты. По большинству продуктов клиентам предлагают максимальную сумму 300000 рублей на стандартных условиях и 600000 рублей – персонально. Сумму в 3000000 рублей можно получить на кредитные счета «Премиальной карты» или Аэрофлот Signature.
2. Беспроцентный период – срок пользования заемными средствами бесплатно при соблюдении требований кредитора. По всем кредиткам Сбербанка действует грейс-срок до 50 дней. Рекомендуется заранее уточнить в банке, на какие операции распространяется действие льготного периода.
3. Процентная ставка – в течение грейс-срока составляет 0%, после его окончания банк начисляет 21,9-25,9% годовых. В случае просрочки платежа неустойка увеличится до 36% годовых.
4. Тарифы на снятие наличных в Сбербанке варьируются от 3 до 4%, но не менее 390 рублей при получении денег любым методом. Переводы на дебетовые карты тарификуются под 3% (минимум 390 р.).
5. Бонусы и скидки. На тревел-кредитки Аэрофлот банк начисляет мили путешественников, что позволяет экономить на перелетах. По остальным картам действует бонусная программа СПАСИБО с начислением кешбэка до 30% от стоимости покупки.

Онлайн-оформление кредитных карт отнимает 1 минуту. Соискателю нужно заполнить заявку на сайте и отправить запрос. После одобрения остается посетить банк и забрать карточку. Заказать карту Сбербанка онлайн с кредитным лимитом могут заемщики в возрасте 21-65 лет, являющиеся российским гражданами с постоянной регистрацией в стране. Предодобренные предложения доступны владельцам дебетовых карт, депозитным вкладчикам, зарплатным и пенсионным клиентам, постоянным заемщикам Сбербанка. Из документов требуется паспорт, справка о доходах и трудоустройстве.

Чтобы узнать, имеется ли у вас уже предварительно одобренное предложение по кредитному продукту банка, проследуйте в Сбербанк-Онлайн. Если у вас хорошие взаимоотношения с банком (положительная кредитная история), вам будет предлагаться вариант оформления кредита или карты.

Комиссия и лимиты по снятию наличных с кредиток

Чтобы не переплачивать проценты по кредитке, лучше погашать задолженность в течение льготного периода.

Как пополнить карту:

• перевести с зарплатной карты в личном кабинете Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, через банкомат или устройство самообслуживания;
• пополнить карту наличными через банкомат или устройство самообслуживания, обратиться к сотрудникам в отделении Сбербанка

Зачисление суммы на кредитку занимает 15 минут. Бывают случаи задержек, но не позднее следующего дня операция обязательно проходит. Если деньги у вас так и не поступили на баланс, свяжитесь с оператором банка и сообщите проблему. Как правило, все спорные ситуации разрешаются в пользу клиента в течение нескольких часов.

Российские потребители активно пользуются карточками Сбербанка для самых разных целей – получают выплаты, расплачиваются кредитными деньгами, переводят средства, хранят личные сбережения. Удобный и понятный сервис, приемлемые тарифы, многообразие карточек делает банковские продукты востребованными и популярными.

Отзывы клиентов Сбербанка

Дмитрий Воробьев

Программист, 30 лет

 

Я пользуюсь картой «Молодежная» вот уже на протяжении пяти лет и не жалею об этом. Все началось в далеком 2014 году, когда я будучи студентом решил устроиться на работу. Для зарплатной карты я выбрал именно этот вариант. В то время не так были развиты финансовые продукты и выбор был вполне очевиден. Оформлял карту в отделении Сбербанка. Заполнил все данные и получил карту на руки. К своему сожалению, сразу же забыл пин-код карты. Пришлось делать перевыпуск буквально через полтора месяца. На этот раз все было сделано грамотно и я пользовался ей на протяжении всего срока действия.

Срок подошел к концу в октябре 2019 года. Уже в августе банк проинформировал меня о том, что нужно поменять дебетовку. Все делается, как оказалось автоматически. Никаких заявок подавать не нужно. В середине сентября пришло сообщение, что моя новая карта готова и ее можно получить в отделении банка. Придя туда, менеджер выдала мне новую карту и взяла биометрические данные. Это новый способ верификации пользователя, который банк стал применять не так давно. Плюс ко всему, стала возможность пользоваться бесконтактной оплатой. Мой старый вариант такой функцией не обладал, что иногда вызывало неудобство. В целом, пользоваться молодежной картой мне нравится. Иногда прилетают хорошие бонусы по программе «Спасибо», которыми я не раз оплачивал покупки.