Кредитный скоринг онлайн

Прежде, чем принять решение об одобрении кредита, все банки оценивают риск невозврата денежных средств. Такой анализ можно провести гражданам самостоятельно. Для этого разработана специальная модель, которая получила название кредитный скоринг онлайн. На основании этой оценки финансовые организации получают информацию о платежеспособности клиентов, а заемщики могут узнать кредитный рейтинг бесплатно.

Что такое кредитный рейтинг

Это программа финансовой оценки, которая позволяет определить кредитоспособность человека. В основу расчетов берутся показатели кредитной истории клиента. Основными критериями анализа являются следующие данные:

• наличие текущих и прошлых задолженностей;
• допущение просрочек платежей;
• показатели БКИ.

Результаты кредитного рейтинга влияют на возможность получения кредита. Чем он ниже, тем меньше вероятность одобрения займа банками. Потенциальные заемщики могут узнать свой кредитный рейтинг заблаговременно через интернет в режиме онлайн. Для этого существуют специализированные компании, которые прогоняют данные человека через системную программу скоринговой оценки кредитоспособности.

Внимание! Степень кредитного риска каждого кредитора индивидуальна и может меняться после обновления данных портфеля займов.

Советуем прочитать: ТОП-7 банков, где дают кредит без справок и поручителей

Зачем он нужен

Для оценки уровня благонадежности клиента и его возможности оплачивать кредит. Система оценки финансового состояния позволяет ознакомиться онлайн со шкалой кредитного рейтинга, основанной на данных кредитной информации. Самое высокое значение — это 5, а самое низкое-1.

Знание этих данных не особо влияет на выдачу предполагаемой суммы. Сказать точно, даст банк кредит или нет, также затруднительно. Однако клиент, отслеживая тенденцию, будет знать, стоит ли рассчитывать на заемные средства.

Кредитный риск рассчитывается на основе истории кредитных платежей, уровня долговых нагрузок, количества запросов проверки и видов кредитования. Этот показатель входит в скоринговую оценку, которая показывает уровень вероятности взятия денег и их возврата в срок.

Как считает калькулятор скоринга

Общее представление кредитного анализа складывается из скорингового балла. В одних финансовых организациях он бывает от 1 до 999, в других — от 300 до 800. Его формула состоит из суммы баллов, которые показывают достоверность данных и возможный риск благонадежности. Существует много рейтинговых агентств, которые предлагают рассчитать кредитоспособность с помощью калькулятора скоринга. При расчете всех данных могут выходить различные величины:

1. Максимальное значение скорингового балла составляет от 700 до 900. Это означает, что кредитная история заемщика исключительная и, если программа покажет самый высокий скоринговый балл, то банки с радостью будут сами предлагать услуги кредитования.
2. Средний скоринговый балл колеблется в пределах от 600 до 800 (600-700 — достаточно хороший показатель, 700-800 — хороший скоринговый балл). При таких показателях кредит дается на общих условиях.
3. Низким скориногвым баллом считается значение показателя до 600 (500-600 — уровень ниже среднего, большая вероятность отказа или завышенной процентной ставки, менее 500 — очень плохой рейтинг, скорее всего банки откажут в предоставлении кредита, и обращаться придется в микрофинансовые организации). Например, если скоринговый балл клиента составил 111, то он попадает в красную зону и для дальнейшего кредитования рекомендуется улучшить свою историю.

Следовательно, чем выше оценка, тем больше вероятность получить кредит. Невысокий балл клиента для кредитных организаций означает риск столкновения с проблемой задолженностей и невозвратом средств.

Что входит в оценку

Узнать скоринговый балл онлайн можно, обратившись в бюро кредитных историй либо воспользоваться нашим калькулятором. Сейчас на просторах интернета встречается много различных компаний, предлагающих такие услуги. Основными критериями проверки являются:

• Личные данные: возраст, семейное положение, наличие детей и другие;
• Финансовые сведения: занятость, должность, общий стаж, уровень дохода и другие показатели платежеспособности;
• Прочая информация: наличие недвижимости, транспорта, выезд за границу и прочее.

Замечание. Бесплатно проверить скоринговый балл онлайн можно только один раз в год, за остальные же заявки придется платить.

Советуем прочитать: Лучшие потребительские кредиты под низкий процент в 2019 году

Как улучшить свой скоринговый балл

Для того чтобы повысить рейтинг, необходимо улучшить скоринговый балл. Для этого необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Прежде всего, нужно выполнять свои текущие долговые обязательства, то есть своевременно погашать ежемесячные платежи и следовать установленным срокам. Если этого не сделать банки начислят штрафы и кредитная история ухудшится.
2. Проверять регулярно кредитный рейтинг для предотвращения ошибок БКИ. При закрытии кредита данные могут передаться некорректно, что неблагоприятно повлияет на риск благонадежности. Если клиент это обнаружит и исправит в короткие сроки, то это не отразится на его репутации.
3. При допущении просрочек и задолженностей обращаться в МФО для оформления займа. Существуют специальные программы микрозаймов, которые предназначены для увеличения скорингового балла. Для этого необходимо оформлять микрокредиты на небольшие суммы и маленькие сроки.

Важно! Для предотвращения образования долга и просрочек следует внимательно изучать кредитный договор и график платежей. Это поможет понять структуру выплат и избежать дальнейших неприятностей.

Скрыть просрочки и долги от банков не получится, а вот попробовать улучшить кредитную историю можно. Нужно погасить все имеющиеся долги и, взяв небольшой займ, аккуратно вносить платежи, показывая себя ответственным заемщиком.

На что рассчитывать

Скоринг проводится на этапе оформления заявки на кредитование. Рассмотрим, на что можно рассчитывать при высокой оценке скорингового балла.

• одобрение займа без большого пакета документов;
• получение кредита со сниженной ставкой;
• не будут проводиться дополнительные проверки: звонки по месту работы или жительства.
• возможность оформления увеличенного лимита.

Однако высокий рейтинг еще не означает 100% одобрение. У кредитных организаций есть еще свои системы оценивания рисков, которые не всегда дают положительный результат.

Замечание. Если же ваш рейтинг низкий, то максимально на что можно рассчитывать в данной ситуации — займ в МФО. В дальнейшем ситуацию можно исправить, улучшив свою кредитную историю.

Заключение

Скоринговые программы позволяют сэкономить время, как клиентам, так и банкам. Отчеты о кредитных рисках дают возможность финансовым организациям увидеть полную картину благонадежности заемщика, а клиенту определить свои недочеты. С помощью скоринга онлайн можно быстро узнать получиться ли взять кредит на хороших условиях или необходимо поработать над улучшением своей репутации.