Взятие кредита – это способ удовлетворения желаний или решение различных финансовых проблем. Но что делать, если банк отказывает в выдаче? И почему это происходит? Скорее всего, у кредитной организации возникает сомнение в надежности клиента или её не устраивает платежеспособность заемщика.
Замечание. Если получен отказ, то это не значит, что оформить кредитный договор больше не удастся. Для этого нужно узнать свой рейтинг по кредитам и постараться его улучшить.
Просрочки и плохая кредитная история. Как исправить?
Кредитная история (КИ)– это информация о человеке, в которой указаны данные о его взаимоотношениях с финансовыми компаниями. Если при наличии положительной КИ банки с радостью сотрудничают с клиентами, то при обнаружении отрицательной – чаще всего результатом становится отказ в выдаче займа.
Основными причинами плохой кредитной истории могут быть следующие факты:
- наличие просрочек по ежемесячным платежам;
- невыплата займа кредитору;
- мошенническое оформление кредитного договора по копии паспорта без согласия клиента;
- не вовремя передана информация банком в БКИ о закрытии кредита.
- Ошибка в системе БКИ.
Самым худшим нарушением считается невыплата долга кредитной организации. Если дело дошло до судебного производства и задолженность взыскивали приставы, то, независимо от исхода процесса, оформить кредит будет практически невозможно. Также, при наличии текущих просрочек на срок более одного месяца, вероятность одобрения сводится к минимуму.
Исправить историю по кредитам можно. Для того чтобы принять решение о том, как лучше это сделать, нужно сначала узнать причину, повлиявшую на испорченность КИ, и кредитный рейтинг.
Советуем прочитать: Можно ли взять кредит с просрочками и плохой КИ?
Как узнать кредитный рейтинг?
В январе 2019 г. в закон о кредитовании были внесены поправки. Если раньше, чтобы получить свою КИ, нужно было собрать кучу документов, заплатить и выстоять очередь, то теперь ознакомиться с кредитным рейтингом можно онлайн, сидя дома.
Агентство «Мой рейтинг»
С помощью сервиса Мой рейтинг клиентам предоставляются все необходимые данные о взятых кредитах. Это агентство имеет всю информацию о просрочках, долгах и об улучшении положения в кредитной сфере. Получить все исчерпывающие данные заемщик может, даже не регистрируясь.
Для этого необходимо зайти на сайт компании и оставить заявку. Услуга эта является платной. Стоимость одного отчета составляет 299 рублей. Информация о состоянии рейтинга предоставляется в реальном времени в течение 1 минуты.
Клиенту приходит полный отчет, включающий в себя информацию:
- о закрытых и действующих кредитах;
- о количестве обращений в банки;
- о переплатах по займам;
- об общей сумме кредитов;
- о проверках кредитными организациями платежеспособности заемщика;
- советы и рекомендации: как очистить плохую кредитную историю в случае просрочек платежей.
Бюро кредитных историй Equifax
Через БКИ Эквифакс узнать кредитный рейтинг можно бесплатно. За первый отчет платить ничего не нужно, остальные же услуги предоставляются по следующим тарифам:
- второй и последующие отчеты – 395 рублей;
- годовая подписка – 795 рублей;
- список бюро – 295 рублей;
- пять обращений – 595 рублей;
- десять обращений – 795 рублей;
- безлимит на один месяц – 795 рублей.
Чтобы получить выписку, необходимо пройти бесплатную регистрацию на сайте. Ответ нужно ждать от 1 до 3 дней. Отчет содержит сведения о клиенте, кредиторах, задолженностях, просрочках, закрытых и открытых кредитных обязательствах и коэффициент скорингового балла(от 1 до 999). Чем он ниже, тем меньше вероятность одобрения кредита.
Как улучшить КИ?
После получения подробной информации со списком причин, которые испортили кредитную историю, стоит задуматься об её улучшении. Существует несколько способов решения проблемы.
Корректировка ошибок в БКИ
В базе БКИ при заполнении данных о закрытии кредита могут совершаться ошибки в результате халатности или невнимательности человека. При электронном внесении информации бывают случаи технических сбоев. Также могут не совпадать паспортные данные с инициалами заемщика, вследствие чего выявится несоответствие данных БКИ с переданной информацией.Это может расцениваться как мошенничество со стороны клиента. Итогом этих недоразумений является отказ в кредитовании.
Совет. Для улучшения кредитной истории следует внести исправления в записи БКИ. Клиенту нужно будет написать заявление в службу БКИ с просьбой о проведении корректировки. Проверка и принятие решения длится две недели.
Погашение текущих кредитов
Частой причиной отказа является наличие невыплаченных кредитов, поэтому их необходимо закрывать всеми возможными способами. Для начала стоит гасить более мелкие задолженности: микрозаймы и кредитные карты, потому что именно по ним наиболее высокие переплаты.
Другим выходом из ситуации служит реструктуризация в том банке, где взят кредит или в другой финансовой организации.
Специальные программы
На сегодняшний день существуют различные специальные программы для того, чтобы улучшить кредитную историю онлайн.
Сервис ПрогрессКард
Программа разработана микрофинансовой организацией. Это сервис по улучшению КИ. С её помощью производится детальный анализ кредитной истории, затем эксперт лично проводит консультацию и помогает составить заявку в БКИ. Также программа помогает найти банки или МФО, гарантирующие выдачу займов для улучшения кредитного рейтинга.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка
Для улучшения кредитной истории по программе Совкомбанка клиенту необходимо обратиться непосредственно в офис банка для заключения договора.
Сервис «Кредитный доктор» предусматривает оформление кредита на сумму от 5 000 до 10 000 рублей сроком в 6-9 месяцев. Процентная ставка составляет 33%. Кроме этого выдаются дополнительные продукты: золотая карта со страховой программой «Защита дома» и полис страхования от несчастных случаев. Заемщик должен погасить взятый кредит в положенный срок, что положительно скажется на его КИ.
Займер
Программа «Робот онлайн займер» предлагает улучшение кредитной истории следующим способом.
Нужно пройти три этапа улучшения, то есть брать кредиты на маленькие суммы от 2000 рублей. Срок погашения каждого займа составляет неделю. После удачного погашения всех выданных кредитов, дается четвертый займ «Доверие» на сумму до 15 000 рублей.
Открытие кредитной карты
На улучшение кредитной истории в таких банках, как Сбербанк, ОТП, Тинькофф и Совкомбанк влияет открытие кредитной карты. Кредитку часто дают даже проблемным заемщикам. Для этого достаточно подать заявку онлайн и узнать решение в течение 15 минут.
Замечание. Чтобы КИ улучшалась, необходимо соблюдать все сроки обязательных платежей в соответствии с условиями карты. Свежая история ежемесячных платежей окажет положительное действие при выдаче новых кредитов.
Микрозаймы
Одним из эффективных способов повысить кредитную репутацию является микрофинансирование. МФО выдают маленькие суммы на короткий период. Выполнение всех обязательств в срок позволяет значительно поправить рейтинг в своем досье. Большим минусом микрозаймов считается огромная переплата. Чем быстрее клиент погасит долг, тем он меньше заплатит процентов. Таким образом, обновится КИ и повысятся шансы на получение выгодного кредита.
Народный рейтинг МФО
Рассрочка
Этот способ удобен тем, кто планирует приобрести дорогостоящий товар. Можно частично расплачиваться за смартфон, бытовую технику или другие ценные вещи, оформив рассрочку или товарный кредит. Заплатив полную сумму в указанный договором период, гражданин обновит свою КИ и повысит шансы в будущем на одобрение банка.
Советуем прочитать: Лучшие карты рассрочки в 2019 году
Где взять кредит человеку с плохой КИ?
С испорченной КИ довольно сложно оформить кредит. Многие задаются вопросом: где взять займ с плохой кредитной историей? Ответ прост — шансы на его получение есть у всех, только не стоит рассчитывать на выгодные условия: длительный кредитный период или высокую сумму.
Самыми лояльными кредиторами при проблемном рейтинге являются микрофинансовые организации. Они выдают займы под высокие проценты людям, не имеющим хорошей кредитной истории.
Советуем прочитать: ТОП-7 банков, где дают кредит без справок и поручителей
Среди МФО практически нет отказов в следующих фирмах: Займер, Кредит24, CashToYou, FastMoney и PlatiZa. Эти компании одобряют микрозаймы всем клиентам, которые не смогли получить кредиты в других финансовых организациях.
В заключении можно с уверенностью сказать, что улучшить кредитную историю и получить кредит можно. Главное произвести грамотные действия по исправлению КИ, воспользовавшись выше приведенными способами, что в итоге повысит вероятность получения займа на более выгодных условиях.
