Где взять кредит на длительный срок?

Оформить долгосрочный кредит банка достаточно сложно. Эта услуга доступна не каждому клиенту. Российские банки редко выдают кредитные средства на длительное время без подтверждения платежеспособности или обеспечения. В связи с этим люди испытывают некоторые трудности в приобретении автомобиля или жилья.

Благодаря появлению новых кредитных программ граждане могут получить денежные средства в кредит сроком до 20 лет с минимальной процентной ставкой. При этом крупные финансовые учреждения предусматривают возможность выдачи до 15 000 000 рублей под залог имущества. Пользуясь такими кредитными программами, клиенты получают массу преимуществ.

Какие сроки считаются длительными?

Все кредиты в зависимости от срока бывают:

  • краткосрочными – период кредитования до 1 года;
  • среднесрочными — от 1 года до 3 лет;
  • долгосрочными.

Долгосрочные кредиты – это выдача кредитных средств банковской организацией на определенных условиях и под процентную ставку клиентам на срок более трех лет. В России потребительский кредит на длительный срок без залога можно взять максимум на 5 — 7 лет. Более долгосрочные займы (до 20-30 лет) банки обычно выдают на определенные цели: на покупку и строительство жилья, приобретение автомобиля, развитие бизнеса и другие направления.

Замечание. Чем выше срок, тем больше процентная ставка по кредиту. Соответственно, целевые кредиты не стоит брать на покупку недорогих вещей, например, бытовую технику или сотовые телефоны.

Виды долгосрочных кредитов

Какие бывают кредиты? Разновидности кредитов.

Финансовые организации России предлагают заемщикам несколько видов долгосрочных кредитов:

  • ипотека (максимальный срок до 30 лет);
  • автокредит (максимум – 10 лет);
  • залоговый кредит под имеющуюся недвижимость (до 5 лет);
  • кредит на покупку земельного участка (до 30 лет);
  • потребительский кредит (до 5-7 лет);
  • кредит на развитие ИП (максимум до 10 лет).

Все вышеперечисленные кредиты, за исключением потребительского, банки выдают под залог. В качестве залога могут быть: земельный участок, транспортное средство или недвижимость.

В сфере микрозаймов долгосрочными являются кредиты сроком более 1 месяца. Взять их проще, но полная стоимость кредита выходит дорого, потому что проценты по долгосрочному кредиту высокие. Микрофинансовые организации денежные средства перечисляют мгновенно, причем состояние кредитной истории не имеет никакого значения. Данные займы пользуются популярностью у студентов, неофициально работающих граждан, пенсионеров и людям, которым срочно нужны деньги.

Кому выгодны долгосрочные кредиты?

Кому подойдет кредит на длительный срок?

Для того чтобы взять кредит на длительный срок,заемщику необходимо точно просчитать необходимую сумму, а также выбрать более лояльную кредитную программу с пониженной процентной ставкой. Важно учитывать свои финансовые возможности и текущие обстоятельства для комфортного погашения кредита.

Гражданам часто для реализации серьезных планов не хватает собственных средств. Для того чтобы получить максимально возможную сумму нужно взять долгосрочный кредит. Это позволит клиентам приобрести дорогостоящие материальные блага.

Банки более заинтересованы в выдаче долгосрочных кредитов, чем краткосрочных, потому что для них это более выгодный вариант. Выбирая срок кредитования, следует помнить: чем выше период кредитования и меньше сумма ежемесячных платежей, тем больше процентов придется заплатить финансовой организации. Не стоит тянуть с оплатой ипотеки на все 30 лет, по возможности лучше закрыть кредит в течение 10 или 15 лет.

Долгосрочность кажется выгодной на первый взгляд, но в таких условиях клиенты значительно переплачивают проценты. Из-за длительности срока увеличивается риск не оплаты кредитных обязательств. Поэтому для перестраховки от инфляции банки увеличивают годовые ставки и составляют аннуитетные графики платежей, то есть заемщик производит ежемесячные взносы в определенную дату одинаковыми суммами. Тем самым вначале гасятся проценты, а только потом – основной долг по кредиту.

Рекомендуем прочитать: Кому дают кредит с плохой кредитной историей?

Когда кредиты на длительный срок выгодны?

В некоторых случаях долгосрочные кредиты имеют преимущества:

  • Их оформляют те, кто хочет получить огромную денежную сумму. Увеличение периода кредитования позволяет рассчитывать на более приличные денежные займы, сумма которых зависит от дохода клиента.
  • Для семей, не имеющих собственного жилья, ипотека по льготной государственной программе является хорошим решением проблемы.
  • Выгодно взять кредит на длительный срок фермерам и предпринимателям для приобретения оборудования, техники, земельных участков и зданий. В этом случае покупаемое имущество будет являться залогом.
  • Долгосрочным кредитованием часто пользуются крупные предприятия для погашения производственных затрат.

Замечание. Финансовые организации своим клиентам предлагают практически схожие кредитные программы, но с разными условиями. Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, при этом, самостоятельно выбирая сумму и комфортный ежемесячный платеж. Также долгосрочные кредиты выдаются непосредственно на карту для большего удобства клиентам.

Требования банков при оформлении долгосрочного кредита

Многие клиенты считают, что при предоставлении залога они без проблем смогут оформить долгосрочный кредит. На самом деле, кроме залогового обеспечения, необходимо иметь официальное место работы и стабильный источник доходов. Банк одобрит выдачу кредита, только если будет уверен в стопроцентной платежеспособности заемщика.

Условия

Чтобы оформить долгосрочный кредит клиент должен соответствовать следующим условиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (в некоторых банках до 70 лет).
  3. Предоставление обеспечения.
  4. Приобретение страхового полиса.
  5. Наличие хорошей кредитной истории.
  6. Официальное трудоустройство.
  7. Получение зарплаты в течение 6 месяцев.

При предоставлении в залог земельных участков, транспортных средств или недвижимости кредит на длительный срок можно оформить под маленький процент. Это обусловлено тем, что снижается кредитный риск по займам. В случае неуплаты по кредитным обязательствам банк конфискует залоговый объект.

Замечание. Для участников зарплатных проектов предоставляются особые условия: предоставление минимального пакета документов и сниженные процентные ставки.

Необходимые документы

Следует понимать, что не каждому заемщику удается оформить долгосрочный кредит. В основном сами кредитные организации устанавливают оптимальные сроки, а для «страховки» они могут требовать различные документы от клиентов для подтверждения стажа и уровня дохода.

Какие нужны документы для выдачи кредита на длительный срок:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. ИНН.
  5. СНИЛС.
  6. Налоговая декларация – для предпринимателей.
  7. ОГРН.

Если кредит связан со строительством, то еще необходимо предоставить:

  • контракт;
  • смету;
  • экономические показатели проекта;
  • документы на право собственности;
  • техническую составляющую.

Для получения долгосрочного кредита нужно собрать необходимый пакет документов, в котором указываются и цели. Это делается для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, что позволяет минимизировать риски.

ТОП 10 банков с выгодными условиями

Не все банки работают с долгосрочными кредитами и чтобы не терять время желательно заранее выбрать кредитную организацию. Оформление кредита на долгий срок лучше осуществлять в проверенных банках. Это позволит избежать различных трудностей с платежами в дальнейшем.

Тинькофф

Тинькофф банк долгосрочный кредит условия

Здесь можно оформить кредит наличными на карту без посещения банка на длительный срок.

Самая максимальная сумма – 15 миллионов рублей.

Преимуществом является минимальный пакет документов. Кредит можно взять нецелевой. Необходим залог недвижимости.

Предел годовой ставки – 24,9%.

Максимальный срок – 36 месяцев.

За карту платить ничего не нужно до тех пор, пока действует кредит.
Оформить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

Альфа Банк условия и тарифы кредита

При оформлении долгосрочного кредита ставка достигает до 23,5%.

Есть возможность подать заявку онлайн.

Комиссии за выдачу наличных отсутствуют.

В этом банке нет необходимости в обеспечении: залоговом или поручительстве.

Ведение счета бесплатно.

Максимальная кредитная сумма составляет 4 000 000 рублей, а срок – до 5 лет.

Подтверждение дохода не требуется. Для участников зарплатных проектов  действуют льготные кредитные условия.

Кредит можно получить в день оформления.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Альфа Банке

СовкомБанк

СовкомБанк – кредит наличными на долгий срок

Преимуществом банка являются низкие процентные ставки. При целевом кредите максимальная ставка составляет 18,9%.

Сумма кредита выдается в пределах 400 000 рублей сроком до 5 лет.

Предусматривается досрочное погашение без каких-либо комиссий.

Отношение к клиентам лояльное. Рассматривается заявка за сутки, а выдача происходит в течение 2-5 дней. Желательно подтверждение дохода.

Оформить онлайн заявку на кредит в Совкомбанк

СКБ Банк

Взять долгосрочный кредит СКБ-Банк

Максимальный срок выдачи кредита-60 месяцев.

Сумма выдается до 1 300 000 руб.

От предоставления документов, подтверждающих доход, зависит процентная ставка (максимум 23,5%).

Заявка рассматривается 2 дня.
Оформить онлайн заявку на кредит в СКБ Банк

Росбанк

Росбанк оформить кредит онлайн

Преимуществом является довольно высокая сумма кредита 3 миллиона рублей.

Решение принимается мгновенно за 15 минут.

Отсутствуют комиссии на выдачу и оформление кредита.

По заявлению предусмотрено частичное и полное погашение.

Ставка от 9,99 до 19,9%.
Оформить кредит в Росбанке

УБРиР

Кредит на долгий срок в Уральском банке

Кредит выдается до 1 000 000 рублей максимум на 7 лет.

Преимуществом кредитной организации является минимальный пакет документов и быстрое принятие решения.

Ставка доходит до 29,9%.

Для пенсионеров предусмотрены льготные условия – процентная ставка 16% годовых.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Уральском банке

Восточный Экспресс

Онлайн заявка на кредит в банке Восточный

Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, не посещая офис банка.

Большой выбор кредитных программ.

Максимальный срок выдачи 5 лет, а верхняя граница кредита 3 000 000 рублей.

Ставка в пределах от 9,9% до 24,9%.

Для получения необходим паспорт и документ для подтверждения дохода.
Оформить кредит в банке Восточный Экспресс

Райффайзен банк

заявка в райффайзенбанк на потребительский кредит

Кредит на длительный срок выдается как наличными, так и на карту.

Период кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Сумма займа ограничивается 2 000 000 рублей.

Залог и поручительство не требуется.

Обязателен документ для подтверждения дохода.

Предлагаются дополнительные услуги: кредитная карта и страховая программа.
Оформить кредит в Райффайзен банке

ХоумКредит

Потребительский кредит под низкий процент в Home Credit Bank

Кредит легко оформить удаленно, подав онлайн-заявку.

Процентная ставка составляет от 9,9 до 24,9%.

Максимальная сумма для клиентов банка – 1 миллион рублей сроком до 7 лет.

При получении кредита необходим только паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 часов.

Оформить кредит в Хоум Кредит

Ренессанс Кредит

Взять кредит в Ренессанс Кредит на длительный срок

Сумма кредита ограничена 700 тыс. рублей.

Максимальный срок – 60 месяцев.

Процентная ставка до 24,9%.

Отсутствие комиссий при оформлении и получении займа.

При предоставлении большего пакета документа банк снижает ставку.
Оформить кредит в банке Ренессанс Кредит

Как выгодно гасить долгосрочный кредит

В кредитных организациях предусмотрены 2 схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Второй способ намного выгодней для клиентов, потому что переплата составит на 25-35% меньше, чем аннуитет.

Рекомундуем прочитать: Кредит под залог недвижимости

На сегодняшний день многие банки предпочитают составлять графики с аннуитетными платежами, так как им это более выгодно. Клиент должен платить определенную банком одинаковую сумму в установленную дату.

Замечание. Для того чтобы уменьшить переплату, заемщикам желательно вносить досрочные платежи. Это позволит им уменьшить как сумму основного долга, так и ежемесячный платеж.

В заключении можно сделать вывод: долгосрочное кредитование является выгодным предложением. Это замечательная возможность, не имея собственных средств, приобрести автомобиль или недвижимость уже сегодня.

 

Где взять кредит на длительный срок?
3.2 (64.24%) 66 Проголосовало [s]

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bankieasy.ru
Комментариев: 3
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: