Кредиты позволяют быстро решать финансовые вопросы, совершать крупные покупки без необходимости длительное время копить нужную сумму и т. д. Банки охотно предоставляют их работающим официально гражданам.
Но у тех, кто трудоустроен неофициально или получает доход от других источников нередко возникает вопрос — дают ли кредит безработным? На самом деле в некоторых случаях банки могут предоставить ссуду даже человеку без подтверждения занятости. Причем эта проблема имеет несколько решений.
Реально ли взять кредит, не имея официальной работы?
Безработным совсем необязательно является человек, который не имеет дохода. Довольно часто работодатели предпочитают не устраивать работников официально, чтобы снизить налоговые и другие обязательные платежи, а также часть людей зарабатывает удаленно. Все они, с юридической точки зрения, будут считаться безработными. Но получить кредит у них все же будут шансы.
Отсутствие документов о доходах вызывает у банка определенные опасения, т. к. возрастают риски невозврата кредита из-за изменения финансового состояния заемщика. Кредитной организации также приходится создавать дополнительные резервы при предоставлении в долг средств этой категории клиентов.
На рынке потребительского кредитования конкуренция очень высокая и банки выдают кредиты наличными безработным, хотя и с некоторыми нюансами и/или ограничениями.
Требования к заемщику
Получить кредит безработному вполне реально, если он имеет нормальную кредитную историю, постоянный доход (пусть и неподтвержденный). В обязательном порядке клиент для получения одобрения по заявке на кредит должен соответствовать также следующим требованиям:
Совершеннолетний возраст
- Во многих банка получить одобрение могут только лица в возрасте от 21-23 до 65-70 лет.
Наличие гражданства РФ
- Иностранцам практически недоступны кредиты в России из-за возможных проблем при взыскании просроченного долга
Прописки в регионе, обслуживаемом банком
- Очень желательно, чтобы регистрация была постоянной.
Способы получения кредита неработающим гражданам
Существует несколько способов взять кредит без справок безработному в банке:
- Обращение за небольшим экспресс-кредитом. Особенно данный способ актуален для тех, кто работает неофициально. Справка о зарплате для получения одобрения по быстрым кредитам не требуется. Но сумму больше 300-500 тыс. р. получить в долг будет довольно сложно.
- Предоставление залога. Обеспечение исполнения обязательств по договору залогом ликвидной недвижимости или автомобиля позволяет получить кредит безработным без отказа даже при не самой идеальной кредитной истории. Но риски в этой ситуации будут выше.
- Привлечение поручителей. Если имеется родственник или друг с «белой» зарплатой, готовый выступить поручителем, то получить одобрение будет проще даже заемщику без официальных доходов.
- Получение кредитки. Она не совсем заменяет кредит наличными, но позволяет закрыть текущую потребность в заемных деньгах на неотложные покупки. Кроме того, за счет кредитки можно создать хорошую кредитную историю на будущее.
Банковская сфера
ЦБ РФ довольно активно проводит расчистку банковского рынка в РФ. Но конкуренция на рынке среди банков по-прежнему высока. Это позволяет довольно легко определиться, где взять кредит безработному.
Готовы работать с данной категорией клиентов следующие банки:
| Тинькофф | Срок до 3 лет | Подать заявку |
| Сумма до 2 000 000 руб. | ||
| Ставка от 12% | ||
| Почта Банк | Ставка – от 12,9% | Подать заявку |
| Сумма до 1 500 000 млн. р. | ||
| Срок до 5 лет | ||
| Восточный | Ставка от 9,9% | Подать заявку |
| Сумма до 3 млн р. | ||
| Срок до 5 лет | ||
| Хоум Кредит | Ставка от 10,9% | Подать заявку |
| Сумма до 1 млн р. | ||
| Срок до 7 лет |
Документы для выдачи кредита безработному понадобятся стандартные – паспорт и водительские права или СНИЛС. При оформлении залога имущества потребуется представить в офис также все документы, подтверждающие собственность на него. Например, для залога авто потребуется иметь оригинал ПТС и СТС.
Сроки выдачи кредита безработному могут немного отличаться. Банк может попытаться проверить данные о доходах косвенным способом, например, с помощью звонка работодателю. Но обычно ответ по заявке поступает также максимум за 1-2 дня, а часто – в течение нескольких часов или даже минут.
Микрофинансирование
Официально кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые компании (МФО). Последние предлагают получить займ безработным обычно на сумму до 100 тыс. р. с довольно высокой процентной ставкой. Но уровень отказов в них существенно ниже.
Даже при плохой кредитной истории вполне можно получить деньги в долг от МФО. Причем в офис для оформления займа от микрофинансовой организации приходит необязательно. Многие из них работают через интернет.
Займы без официального трудоустройства выдают следующие микрофинансовые компании:
Займер
Полностью автоматизированный сервис по выдаче займов на 2-30 тыс. р. на период 7-30 дней с возможностью продления. Ставка по договору составляет 0,76-1,5% в сутки.
БыстроДеньги
Самая известная МФО в РФ. Она предлагает несколько программ кредитования:
- Быстрые займы без залога выдаются на сумму до 100 тыс. р. под 0,8-1,5% в день на срок от 1 до 180 дней.
- При залоге ПТС автомобиля можно получить в долг до 1 млн р. под 0,083% в сутки на период до 180 дней.
- Для новых клиентов доступны беспроцентные займы на сумму до 30 тыс. р. со сроком в 3 дня.
Kredito
Новым клиентам доступны займы на 2-9 тыс. р., а при повторных обращения – на сумму до 15 тыс. р. Срок договора – 16-30 дней с возможностью пролонгации. Ставка фиксированная – 1,5% в день.
МаниМэн
Эта МФО предлагает заемщикам следующие условия:
- Первый заем на период до 15 дней в сумме до 10 тыс. р. доступен без переплаты.
- При повторных обращениях предлагаются мини-кредиты на 1,5-80 тыс. р. со сроком от 5 дней до 24 недель.
- Ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,8-1,5% в день.
Е-Заем
Сервис быстрых займов, позволяющий брать в долг до 30 тыс. р. на период до 30 дней. Базовая ставка – 1,5%. При первом обращении клиенту доступен беспроцентный заем с единственным ограничением – его сумма не может превышать 15 тыс. р.
Народный рейтинг МФО
Безработному вполне реально взять кредит, если речь идет о человеке, имеющем лишь неофициальный доход. Но надо ответственно подходить к принимаемым на себя обязательствам и просчитывать все возможные изменения финансовой ситуации, включая негативные.
