Все за и против кредита под залог недвижимости

Кредит наличными под залог недвижимости позволяет получить в долг крупную сумму на длительный срок. Он отличается простотой получения одобрения, относительно быстрым оформлением и возможностью потратить выданные средства на любые цели. Но эта категория кредитных продуктов имеет существенные особенности, с которыми нужно обязательно ознакомиться еще до подачи заявки.

В чем суть такого кредита?

Основная особенность кредита с залогом недвижимости – наличие обеспечения. Если заемщик не будет выполнять принятые на себя по договору обязательства, то банк имеет право изъять заложенное имущество и продать его с торгов, а вырученные деньги направить на погашение долга заемщика.

Получить кредит под залог недвижимости обычно проще, чем необеспеченный. Банк получает дополнительную гарантию возврата средств и может одобрить заявку даже при наличии некоторых отклонений от основных требований к заемщику.

Различают целевые и нецелевые кредиты с залоговым обеспечением. Полученные в долг деньги по целевым программам можно тратить только на определенные нужды (рефинансирование задолженности, покупка жилья и т. д.). При нецелевом характере кредита средства, полученные от банка, клиент может тратить по собственному усмотрению.

Кому подойдет такой кредит?

Взять кредит под залог недвижимости могут собственники жилых, коммерческих объектов при условии соответствия их требованиям банка. Основное преимущество кредитования с залоговым обеспечением – возможность получения в долг крупной суммы и на длительное время. Максимально возможная сумма кредита устанавливается в зависимости от стоимости закладываемого имущества и может достигать в разных банках 10-100 млн р.

Плюсы кредита под залог недвижимости

Кредит, обеспеченный залогом недвижимости, имеет ряд дополнительных плюсов:

Длительные сроки кредитования

1. Целевой или нецелевой кредит под залог недвижимости может быть выдан на период до 20-30 лет.
2. Даже при крупной сумме рассчитаться с долгом за это время вполне реально.

Относительно невысокие ставки

• Они устанавливаются обычно на уровне 11-14% годовых.

Минимальные требования к клиенту

1. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода оформляется без проблем.
2. Обычно отсутствие документов о зарплате не влияет на ставку.

Относительно быстрое оформление

• Сроки выдачи кредита под залог недвижимости составляют обычно от 3 до 14 дней. Во многом они зависят от оперативности работы Росреестра.

Минусы кредита под залог недвижимости

Клиенту перед оформлением займа надо обязательно ознакомиться также с минусами этого вида кредитных программ:

Обязательное страхование имущества

• Оформить потребительский кредит под залог недвижимости без страховки заложенного объекта нельзя в силу закона. А любая страховка приводит к дополнительным расходам. При отказе от личного страхования заемщика банки могут также увеличивать ставку по договору.

Высокая переплата при длительном сроке кредитования

• Хорошим решением будет выгодно взять кредит под залог недвижимости на короткое время, т. к. переплата будет минимальной. Но оперативно рассчитаться с крупным долгом сложно и большинство клиентов заключает договора на срок от 10 лет, где переплата будет довольно высокой.

Повышенные риски для заемщика

1. При возникновении финансовых трудностей и просрочках по выплате долга клиент может лишиться собственности.
2. Иногда даже после изъятия и продажи заложенной недвижимости вырученной суммы оказывается недостаточно для погашения долга перед банком. В последнем случае заемщику придется выплачивать остаток долга несмотря на потерю имущества.

Обязательно надо учесть, что документы для выдачи кредита под залог недвижимости потребуются не только заемщика, но и по объекту залога. При этом обычно клиенту придется платно заказывать независимую оценку недвижимости. Этот момент также несколько увеличивает итоговую стоимость заемных средств для клиента.

Лучшие предложения банков по кредиту под залог недвижимости

Кредиты с залоговым обеспечением недвижимым имуществом предлагает множество банков. А также займ под залог недвижимости доступен в микрофинансовых организациях. Каждый кредитор предлагает собственные условия кредитования и клиенту не всегда просто сориентироваться в широком ассортименте продуктов.

Рекомендуется первым делом обратить внимание на популярные предложения крупных банков. Но обязательно надо оценивать все плюсы, минусы и возможные подводные камни по каждому продукту.

Наибольшей популярностью у населения РФ пользуются кредиты с залогом недвижимости от следующих банков:

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости российским и иностранным гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. В долг можно получить до 100 млн р., но не более 70% от стоимости закладываемого объекта. Срок договора – до 15 лет. Индивидуальная ставка устанавливается на уровне 13,99-28%.

С помощью платной опции «Гарантия минимальной ставки» проценты можно снизить до 11,99%.

Банк рассматривает в качестве залогового имущества практически любые жилые и нежилые объекты за исключением проблемных, аварийных или находящихся в ЗАТО. К плюсам предложения можно отнести также следующие моменты:

• Отсутствие необходимости предоставлять оценку. Если она все же потребуется, то ее оплатит банк.
• Крупная сумма ссуды. Если стандартного лимита недостаточно, то Совкомбанк готов рассмотреть его увеличение в индивидуальном порядке.
• Минимальные требования к недвижимости. Совкомбанк принимает в качестве залога не только квартиры, но и комнаты, а также практически любую другую ликвидную недвижимость.

К минусам продуктов Совкомбанка можно отнести часто завышенную изначально процентную ставку. Для ее снижения необходима активация опций с единовременными комиссиями.

Узнать условия по кредиту в Совкомбанке

Восточный

Банк Восточный кредиты под залог недвижимости предлагает только гражданам РФ в возрасте от 21 до 76 лет. Потенциальный заемщик для получения одобрения должен иметь постоянную работу и стаж от 3 месяцев. Если потенциальному заемщику меньше 26 лет, то его стаж у текущего работодателя должен превышать 12 месяцев.

Восточный при залоге недвижимости предоставляет в долг до 30 млн р. Срок кредитования составляет от 13 месяцев до 20 лет. Ставка устанавливается индивидуально в пределах от 9,9 до 32%.

Выдача средств происходит через банковскую карту моментального выпуска с бесплатным обслуживанием. По ней установлен лимит на снятие наличных в банкоматах – 250 тыс. р./сутки. В кассах банка наличными можно снять сразу всю сумму.

Большой разбег ставок не всегда позволяет правильно заранее оценить сумму ежемесячных платежей и общей переплаты. Для получения низкой ставки заемщику потребуется подтвердить доход. Но даже при наличии справки 2-НДФЛ проценты в договоре могут не совпасть с ожиданиями клиента.

Подать заявку в банк Восточный

Тинькофф

Тинькофф Банк изначально специализировался на кредитных картах, но активно расширяет продуктовую линейку. Кредит наличными под залог недвижимости в нем могут получить граждане РФ старше 18 лет и младше 70 лет на дату планируемого погашения долга при условии наличия регистрации в любом населенном пункте страны. В залог принимаются только квартиры в многоквартирных домах.

Банк предоставляет под залог квартиры кредиты на сумму до 15 млн р. со сроком до 15 лет. Ставка устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре. Минимум она составит 9% годовых. Заявка рассматривается в течение 1 дня.

Подписание документов осуществляется через представителя (курьера). Денежные средства переводятся на карты с бесплатным обслуживанием. Часть кредита можно получить еще до государственной регистрации сделки.

Тинькофф банк. Онлайн-заявка

Сбербанк

Сбербанк выдает нецелевые кредиты под залог жилья, гаражей, земли. Срок кредитования может достигать 20 лет. Сумма кредита – от 0,5 до 10 млн р., но не больше 60% от стоимости закладываемого объекта. Базовая ставка – 13%. Но при отказе от страховки она вырастет на 1%, а также ее увеличат на 0,5%, если заемщик не участвует в зарплатном проекте банка.

Сбербанк выдает кредиты гражданам РФ старше 21 года. При этом заемщику на момент окончания договора еще не должно исполниться 75 лет. Обязательное требование к клиенту – стаж на текущем месте работы от полугода и общий – не менее 1 года за последние 5 лет. К зарплатным клиентам банка ограничения по минимальному общему стажу не распространяется.

Ознакомиться с условиями кредита с Сбербанке

Кредит под залог недвижимости позволяет взять в долг крупную сумму и выплачивать ее небольшими частями в течение длительного времени. Он отличается невысокими ставками. Но клиенту нужно самостоятельно оценивать возможность негативных ситуаций с доходами, т. к. существует риск потери собственности при возникновении просрочки.