Кредит на карту

Финансово-кредитные учреждения предлагают потребителям самые разные программы предоставления заемных средств. Большим спросом у населения пользуется такой продукт, как кредит наличными на банковскую карту. Его можно получить в МФО – микрозаймы выдают небольшими суммами до 30000 рублей на непродолжительный срок (до месяца), но под высокий процент (1-2% в день, кроме акций для новых клиентов). Поэтому выгоднее обратиться за кредитом в банк, особенно тем соискателям, которых интересует долгосрочное кредитование в крупных размерах.

Что такое кредит на карту

Из-за большого перечня кредитных продуктов, возникает некоторая путаница в понятиях и терминологии, которая сбивает с толку пользователей.

Потребительский кредит на карту – это займ целевого или нецелевого назначения, выдаваемый банком наличными в кассе или на карту-счет заемщика. Он по определению не является беспроцентной ссудой, поскольку к договору сразу прилагается график платежей, составленный по дифференцированной или аннуитетной схеме. Проценты начисляются сразу с момента выдачи/перечисления заемных средств.

Потребительский кредит отличается от кредитки отсутствием льготного периода и единовременностью получения. Кредитная карта – это именной или неименной «пластик» с возобновляемой линией, то есть пользоваться ею можно неограниченное время по разрешению банка, постоянно возвращая потраченные средства. По кредитке установлен лимит и действует льготный период (от 20-55 дней), в течение которого проценты за пользование деньгами не насчитывают. На карте можно хранить и личные деньги, но, в первую очередь, это кредитный платежный инструмент.

Лучшие карты рассрочки в 2019 году

Также потребители часто путают кредитку или потребительский кредит на карту онлайн с дебетовыми продуктами с овердрафтом, получившими широкое распространение. На таких счетах пользователи хранят собственные средства (зарплату, пенсию, стипендию и прочие выплаты), но могут тратить больше личных денег, чем имеется на балансе (уходить в минус) по разрешению банка.

Особенности оформления займа

Учитывая жесткую конкуренцию между финансово-кредитными учреждениями, а также высокий спрос пользователей на срочное экспресс-кредитование в МФО, российские банки предложили свой продукт – потребительский займ наличными, по которому можно получить деньги в кредит на карту.

Пользователю необязательно посещать банк, поскольку отдельные кредиторы выдают ссуды в онлайн режиме.

Заполнение заявки

Для оформления займа нужно сравнить условия предоставления потребительских кредитов в разных банках по таким параметрам – сумма займа, срок кредитования, процентная ставка.

1. Выбрать подходящий вариант и перейти на официальный сайт банка. Есть сайты-агрегаторы, на которых можно оставлять одновременно несколько запросов. Перед передачей конфиденциальной информации в сети нужно удостовериться в надежности ресурса.
2. Заполнить анкету на выдачу кредита на карту в предложенной банком форме. Обычно требуется ввести ФИО, дату рождения, номер телефона и e-mail, серию и номер паспорта, размер ежемесячного дохода. Иногда нужно указать дополнительно цель кредита.
3. Далее необходимо выбрать сумму и срок. В онлайн-калькуляторе можно сразу рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа при минимальной процентной ставке.
4. Необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных под формой анкеты.
5. После отправления онлайн заявки на выгодный кредит банк рассматривает запрос от нескольких часов до 3-7 дней и принимает решение. Если получен отказ, пользователя уведомляют по электронной почте или SMS-сообщением.

В случае предварительного одобрения клиенту перезванивают сотрудники финансового учреждения и согласовывают условия получения займа. Деньги выдают наличными в кассе ближайшего к заемщику филиала или переводом на карту.

В некоторых банках, чтобы получить потребительский кредит на карточку, все равно нужно посещать отделение для подписания договора после предоставления документов

Кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам

Первое условие, которому должен соответствовать соискатель кредита – возраст от 18 лет и российское гражданство. Нужно учесть, что банки охотнее кредитуют заемщиков с 21-23 до 60-65 лет. Студенты и пенсионеры составляют более рискованную возрастную категорию для кредиторов, поэтому для них обычно предлагают специальные программы. Требования к заемщику могут отличаться в разных банках, но обязательными являются:

• российское гражданство;
• возраст 18-65 лет;
• постоянная регистрация;
• стабильный доход;
• хорошая кредитная история.

Принимая решение по заявкам на оформление кредита на карту, банк отдает предпочтение зарплатным и депозитным клиентам, соискателям с полным перечнем документов, заемщикам, которые владеют движимым и недвижимым имуществом. Все это дает банку дополнительные гарантии возврата кредита, даже при оформлении займа без залога, поручителей и подтверждения дохода.

Предоставляемые документы

Стремясь упростить порядок выдачи кредитов наличными деньгами и на карту, некоторые банки предлагают программы срочного кредитования. Такие займы выдают при предоставлении одного обязательного документа – паспорта.

Таблица 1. Топ банков, выдающих кредит по паспорту

В большинстве банков, чтобы срочно взять кредит онлайн на карту, нужно предоставить:

• паспорт гражданина России;
• загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет;
• справку 2-НДФЛ или СНИЛС;
• справку по форме банка;
• выписку лицевого счета;
• копию трудовой книжки или договора.

Правоустанавливающие документы на собственность требуются при оформлении займа под залог. Перечень документов для выдачи кредита в каждом банке свой, но самые необходимые из них – паспорт и официальное подтверждение дохода.

Кредит без справок

Условия кредитования

В отличие от микрозаймов потребительские ссуды выдают на большие суммы и сроки. Чтобы выгодно оформить кредит на крупные покупки, лучше обратиться в банк. Условия предоставления займов на карту отличаются в каждом финансовом учреждении, предусмотрены кратко-, средне- и долгосрочные программы. Прежде чем взять кредит с переводом на карту, нужно сравнить предлагаемые продукты по таким параметрам:

1. Сумма потребительского займа. Более крупные ссуды доступны постоянным клиентам банка и заемщикам, которые могут предоставить полный перечень документов, при необходимости – имущество в залог. Размер займов начинается с 10000 рублей, максимально возможная сумма составляет 5 млн. рублей и выше.
2. Срок кредитования. Зависит от финансовых возможностей самого кредитополучателя. Можно оформить займ как на несколько месяцев, так и на несколько лет (обычно 5-7 лет).
3. Процентная ставка. Стартует с 9,9% годовых, но такие лояльные условия предлагают проверенным (постоянным) клиентам. Можно рассчитывать на 11-12%.

Чем больше срок пользования заемными средствами и чем лучше финансовый рейтинг заемщика, тем ниже ставка.

Потребительский кредит без процентов на карту получить невозможно – для этого нужно оформлять кредитку.

Преимущества онлайн оформления

Чтобы сэкономить время клиентов и сотрудников банка, финансово-кредитные учреждения сделали доступной возможность подавать заявки в онлайн-режиме. Уже на этой стадии соискатель получит ответ относительно одобрения запроса и не станет тратить время для посещения банка. Сроки выдачи кредита на карту зависят от скорости рассмотрения анкеты заемщика. Одни кредиторы выдают ссуды в день обращения, другие – в течение – 3-7 дней, третьи – бесплатно доставляют карту клиенту с суммой кредитных средств на счете. Основные преимущества получения займа через интернет:

• можно подать заявку, не выходя из дома;
• на сайте есть удобный онлайн-калькулятор;
• при положительном решении сотрудники свяжутся с клиентом, чтобы согласовать способ получения займа.

В разговоре с оператором нужно сразу уточнить, есть ли возможность перевода денег на карту без подписания договора в банке. Если такая услуга не предусмотрена, необходимо выбрать удобное время для посещения отделения.

Лучшие банки для оформления кредитов на карту

Чтобы правильно подобрать кредит на карту, стоит рассмотреть наиболее привлекательные банковские предложения. Каждый клиент самостоятельно решает, какая программа лучше, исходя из таких критериев, как сумма займа, срок кредитования, размер ежемесячного платежа, схема погашения и другие сопутствующие условия.

Таблица 2. Лучшие банки для оформления потребительского займа на карту

Чтобы взять кредит на карту в лучшем банке, нужно внимательно изучить условия предоставления займа на официальном сайте, поскольку ставки, сроки, лимиты кредитования постоянно меняются. При получении кредита по одному документу, банк может предложить меньше запрашиваемой суммы.