Российские банки предлагают потребителям обширный перечень кредиток. Условия предоставления и использования отличаются по многим параметрам. Потребителям доступны карточки с льготным периодом, разными суммами лимита, величиной ставки. По некоторым кредиткам действуют бонусы, кешбэк, программы лояльности. Выгоднее всего пользоваться кредитными картами для безналичных расчетов, поскольку за снятие денег большинство банков начисляют комиссию и не сохраняют грейс-период с нулевой ставкой.
Где расплачиваться кредиткой
По карточкам доступны практически все банковские услуги, и при грамотном использовании можно выгодно тратить заемные средства в рамках предоставленного банком лимита. Как выгодно пользоваться кредитной картой:
- Проводить безналичные платежи в торгово-розничной сети.
- Оплачивать покупки на онлайн-площадках и магазинах.
- Заказывать билеты на авиа-, ж/д и автобусный транспорт, получая бонусы в виде милей путешественника.
- Расплачиваться картой за товары и услуги (кафе и рестораны, АЗС, продуктовые супермаркеты), которые попадают в категории с повышенным кешбэком.
- Использовать кредитку для безналичных расчетов за покупки в магазинах-партнерах банка-эмитента и получать скидки.
- Оплачивать без комиссии услуги ЖКХ через мобильное приложение или интернет-банкинг.
Выгоды использования карты для разных операций зависят от характеристик конкретного банковского продукта. По отдельным картам можно снимать наличные в стране и за рубежом с минимальным тарифом, выполнять переводы с карты на карту, сохраняя преимущества грейс-периода. По другим банковским продуктам такие услуги стоят дорого, и банк может не только взимать процент за обналичивание, но и повышать ставку.
На заметку. При подписании договора получателю карты предлагают оформить страховку. От этой услуги можно отказаться, поскольку страхование является добровольным, и тем самым снизить расходы по обслуживанию кредитки.
Как не переплачивать по кредитной карте
Предоставляя заемщику кредитные средства, банк должен получать прибыль в виде процентной ставки и комиссии. Но пользоваться кредитками вполне законно можно и без переплаты.
Правильное использование льготного периода
Установленный банком отрезок времени, на протяжении которого пользоваться кредиткой можно без процентов, называется льготным или грейс-периодом. Но такие привилегии держатель получает при внесении минимального ежемесячного платежа и полном погашении задолженности до завершения действия льготного срока. Некоторые банки отменяют грейс-период при снятии наличных. Чтобы не переплачивать по кредитной карте, необходимо учитывать три варианта подсчета срока беспроцентного кредитования:
- Расчетный период 30 дней плюс платежный период 20-25 дней и больше. За это время нужно вернуть потраченные деньги.
- Банк устанавливает дату, например, 62 дня от момента первой покупки, что и составляет срок льготного периода для погашения долга.
- Грейс-период действует по каждой расходной операции. К примеру, если держатель карты сделал 2 покупки 20.08 и 25.08, а льготный период установлен банком в 30 дней, вернуть потраченные средства без процентов можно до 20.09 и 25.09 числа соответственно.
Для грамотного использования преимуществ льготного периода, нужно контролировать расчетную дату погашения долга. Беспроцентное пользование кредитными средствами предлагают все российские банки, поэтому при выборе карты по данному параметру достаточно проверить длительность льготного периода.
Рассрочка, как способ экономить
Еще один способ, как не платить проценты по кредитной карте, и не переплачивать за потребительские товары, — оформлять покупки в рассрочку. При соблюдении условий банка, к которым относится своевременное внесение платежа и приобретение товаров у партнеров, ставка составляет 0%. Лучшие предложения:
Хоум Кредит Банк «Свобода». Рассрочка на 12 месяцев для оплаты товаров в более 60000 магазинах-партнерах ХКБ под 0%. Оформление и обслуживание бесплатное. Вне партнерской сети можно без процентов пользоваться картой до 51 дня.Заказать карту «Свобода»
Совкомбанк «Халва». Действует рассрочка на 18 месяцев при покупке товаров в 150000 магазинах-партнерах. Выпуск карты бесплатный с возможностью доставки курьером. Пополнение счета осуществляется без комиссии, предусмотрен кэш-бек и 7% годовых на остаток.Онлайн заявка на карту «Халва»
КИВИ Банк «Совесть». Беспроцентная рассрочка с лимитом до 300000 рублей предоставляется на 12 месяцев. Выпуск «пластика» и пополнение счета бесплатные, комиссия при оплате товаров у партнеров банка – 0%.Онлайн заявка на карту «Совесть»
Преимущества такого кредитования очевидны: клиент приобретает товар в долг, но ничего не переплачивает банку; сумма покупки разбивается на равные ежемесячные суммы. Главное условие беспроцентного пользования – своевременно вносить очередной платеж.
Существует два варианта оформления рассрочки: заказать специальную предоплаченную карту и пользоваться ею в рамках установленного лимита или получить кредитку с опцией подключения рассрочки.
Получение высокого кешбэка за операции
Для привлечения новых клиентов банки реализуют программы лояльности, предлагают акции и скидки. Один из вариантов выгодно пользоваться кредиткой – выбрать карту с кешбэком. Это возврат части потраченных с карточки денег за покупки в установленных банком категориях. Кешбэк предоставляется в виде бонусов, миль, процентов или «живых денег», которые можно вывести на кредитный счет или использовать доступные по программе скидки, чтобы расплатиться кредитной картой за товары и услуги. Выгодные карты с кешбэком:
- «Opencard» от банка Открытие с лимитом до 500000 рублей, льготным периодом до 55 дней, ставкой от 19,9% годовых и привлекательной программой лояльности. Действует кешбэк до 11% на популярные категории трат. При оплате других товаров возврат составит 3%. Бонусы можно снова тратить на покупки.Оформить карту «Opencard»
- «Кешбэк» от банка Восточный. Максимальный лимит 400000 рублей при ставке в 24% годовых. Получить кредитку можно в день обращения и до 56 дней пользоваться деньгами без процентов с начислением кешбэка до 11%.Оформить карту «Кешбэк»
- «Универсальная MTS CASHBACK» от МТС-Банка. Преимущества получения кредитной карты с такими условиями неоспоримы. При оплате покупок по безналичному расчету бесплатно пользоваться кредиткой можно 111 дней, зарабатывая кешбэк до 5% в магазинах или до 25% в сервисе МТС.Оформить карту «Универсальная MTS CASHBACK»
Обычно банки предлагают возврат части потраченных денег на востребованные категории: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты, продуктовые супермаркеты. Клиент выбирает вариант зачисления бонусов, пользуется средствами без процентов плюс получает прибыль в виде скидок, баллов, денег.
Использование кредитки как дебетовой карты
Сократить расходы по обслуживанию кредитной карты можно, если пользоваться ею вместе с дебетовой карточкой. Как это выглядит на практике:
- Зарплата клиента зачисляется на основную карту.
- Деньги хранятся на ней с процентом, который банк платит на положительный остаток по счету (по аналогии с депозитными вкладами).
- Пользователь оплачивает ежедневные расходы с кредитки.
- Перед завершением льготного периода погашает образовавшуюся задолженность дебетовой картой.
- Выгоды: сохранение активности грейс-периода, получение бонусов по кредитке и процентов по дебетовой карте.
Нежелательно тратить сумму, которую клиент не сможет полностью закрыть за льготный срок. Погашать задолженность можно за один раз или небольшими ежемесячными платежами. Нужно помнить, что в случае просрочки банк начисляет пеню и штрафы, лишает держателя карты других привилегий.
Преимущества такого пользования
Еще один вариант – можно использовать кредитную карту как дебетовую и хранить на ней личные средства. В этом случае клиент распоряжается суммой личных денег, перечисленных на счет. Если по кредитке есть задолженность, то любой платеж будет направлен на погашение долга. Хранить собственные сбережения на карте можно при условии, что лимит заемных средств остался нетронутым. Когда можно пользоваться таким вариантом:
- поскольку за снятие наличных банки взимают процент, лучше проводить безналичные платежи;
- нужно предварительно проверить наличие комиссии за размещение на кредитке собственных денег;
- необходимо выбирать кредитную карту с минимальной стоимостью годового обслуживания;
- следует постоянно контролировать баланс счета, чтобы не потратить предоставленный банком лимит.
Преимущества такого использования кредитки заключаются в том, что размещение личных денег на карте позволяет получать прибыль в виде кешбэка, участвовать в бонусных программах с накоплением баллов и скидками в магазинах-партнерах банка, обменивать мили путешественников на билеты авиакомпаний или РЖД.
Делая выбор, какой картой выгоднее пользоваться, нужно оценить банковский продукт по многим параметрам. Если погашать кредитку в течение льготного периода, то карта станет финансовым помощником потребителя. А чтобы не влезть в долги, необходимо отказаться от импульсивных покупок, не тратить больше денег, чем получается вернуть, по возможности расплачиваться кредиткой без снятия наличных.
