Какая кредитная карта премиум-класса лучше?

Наверняка вы слышали о понятии «премиальная карта». Постараемся полностью раскрыть суть этого банковского продукта, рассказать в чем их отличие и какую из них стоит оформлять и что это вам дает.

Какие привилегии получает клиент владея премиальной кредитной картой?

Само понятие «премиум» подразумевает высокий статус клиента, владеющего картой. Этот продукт рассчитан на людей выше среднего класса граждан. Конечно, оформить кредитку может любой желающий, но обслуживание будет дорогое плюс ко всему доступные по пластику бонусы будут мало полезны. Рассмотрим, что дает премиальная карта клиенту:

• Во-первых, практически в любом банке вам выделяется персональный менеджер, который решает все спорные вопросы.
• Вы забываете про очереди, потому что со статусом ВИП вас обслуживают первым.
• Возможность прохода и пребывания в VIP-залах ожидания, кафе, ресторанах и других заведениях (все индивидуально в зависимости от условий).
• Бесплатное страхование.
• Увеличенный кредитный лимит и многое другое.

Продукт дает вам больше вариативности выбора и предложений, чем обычный пластик. Но за все надо платить. В случае карт премиум класса обслуживание их гораздо дороже: если за стандартную кредитку за год вы платите порядка 5000 рублей в среднем, то цена за премиальную варьируется в пределах 20-30 тысяч руб. Конечно, для этих карт предусмотрены свои лимиты и бонусные программы. Например, чтобы не платить за обслуживание за месяц нужно тратить более 100 000 тыс. рублей. Согласитесь, это серьезная сумма, которую не каждый себе может позволить.

Обычно оформляют эти карточки люди, которых обязывает статус в обществе и которые хотят его подчеркнуть. Также многие берут данный продукт по причине комфортабельности и широкого ассортимента, который предлагается банками.

По какому принципу выбрать лучшую?

Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно подойти к этому вопросу со всей ответственностью. Во-первых, стоит для себя определить сколько вы готовы отдавать за обслуживание такого пластика? Во-вторых, проанализировать какие привилегии дает банк за эти деньги? В-третьих, понять есть ли возможность получить дополнительные бонусы и как это можно сделать (тратя определенную сумму в месяц, используя спец. предложения и т.д.). Ну и заключительный пункт — вам должно быть комфортно использование пластика в той организации, в которой вы это делаете.

Наш рейтинг премиальных кредитных карт был составлен на основе следующих основных критериев:

• Комфортабельность в обслуживании. Для многих VIP-клиентов этот фактор ключевой, поскольку тратить время на выяснение спорных ситуаций, задержку по операциям и другие мелочи нет времени.
• Стабильность. Не раз случались ситуации в банках, когда происходила утечка информации либо снятие больших сумм со счетов. Поэтому многие клиенты предпочитают «глыб» финансовой сферы и пользуются проверенными организациями.
• Бонусы и привилегии. Для разных карт существуют свои бонусные программы, которые уникальны в каждом банке. Кому-то интересен свободный доступ в VIP-залы, а кто-то предпочитает «free-transfer» в аэропорты. Кто-то внимание не обращает на ежемесячное списание больших сумм за обслуживание, а кто-то из клиентов, напротив, рассчитывает сумму трат, чтобы получить дополнительные бонусы по кэшбеку и бесплатное обслуживание.

Где можно оформить премиальную кредитную карту на выгодных условиях?

На данный момент премиум сегмент представлен во множестве банков. Если у вас нет времени самостоятельного сравнивания продуктов и ознакомления с условиями каждого из банков, стоит ознакомиться с нашим рейтингом. Он составлен на основе параметров, которые важны для любого клиента банка (ставка, стоимость обслуживания, бонусы и т.д.), а также отзывов клиентов.

«Platinum» от Тинькофф

Онлайн заявка на карту «Платинум»

Первой в нашем рейтинге идет вариант Тинькофф банка. Это самое оптимальное предложение в сегменте премиальных карт. Пластик не уступает по своим характеристикам практически ни одному предложению на рынке. Как и все продукты Тинькофф, выпускается карта дистанционно без визита в банк. Вы просто оставляете онлайн-заявку, в течении 5 минут принимается решение. Далее с вами связывается курьер и в удобное для вас время назначается встреча.

Для данной карты мы отдельно сделали подробный обзор.

Основные особенности Tinkoff Platinum

• Кредитный лимит – до 300 тыс. рублей. Устанавливается персонально для каждого клиента в зависимости от кредитной истории и других факторов. Т.к. в основном платинум карты оформляют платежеспособные люди, то можно рассчитывать на максимальную сумму этого параметра.
• Процентная ставка при покупках – 12-29,9%.  Применяется в случае добросовестного пользования пластиком (не допускание просрочек ежемесячного минимального платежа).
• Проценты при снятии наличных – 30-49,9%. В том числе и переводы другим клиентам. За каждую операцию придется отдать 2.9% от суммы + 290 руб.
• Льготный (беспроцентный) период по карте – до 55 дней. Применим исключительно к покупкам. Если вы планируете совершать переводы в этот период, будьте внимательны, с вас будут брать комиссию.
• Минимальный платеж индивидуален и варьируется от 6 до 8% от общей суммы долга.

Основные преимущества продукта

Пластик имеет ряд плюсов, которые обязательно стоит подчеркнуть:

• Наличие рассрочки до года у партнеров банка.
• Большой льготный период;
• Продвинутая программа кэшбэка;
• программа консолидации задолженности с беспроцентным периодом.

«Platinum» от Русский Стандарт

На второй строчке расположилось предложение от банка Русский Стандарт. Пластик также имеет статус платинового и обладает очень хорошими условиями, которые мало уступают (но все же, по нашему мнению, уступают) варианту от Тинькофф.

ПОЛНЫЙ ОБЗОР КАРТЫ

Главные особенности

• Если вы решили сэкономить на обслуживании карты, то этот вариант именно для вас. Всего 590 рублей обойдется вам выпуск и сопровождение пластика. При выпуске дополнительной кредитки в отличие от Тинькофф (там стоимость 0 руб.) придется отдавать еще 300 рублей. Не смотря на это вариант от РСБ очень выгодный в этом плане.
• Грейсс-период составляет 55 дней.
• Очень выгодно снимать деньги в банкомате любого банка — комиссия составит 0 рублей. Но переводы платные — придется отдать 3.9% за каждую операцию + 390 рублей (исключение составляют иностранные финансовые организации, где комиссия 2% + 40 руб. за операцию)
• Процентная ставка чуть выше — 21.9%.
• Очень выгодный кэшбек. Если пользоваться акциями и спец. предложениями партнеров банка, то можно вернуть до 30%.

Плюсы и минусы продукта

Положительными выступают следующие стороны:

1. любой продукт, приобретенный посредством карты участвует в спец. программе;
2. снятие и пополнение кредитки без комиссий;
3. внутренние переводы проходят без комиссий
4. годовой период рассрочки;
5. обслуживание бесплатно, если выполняются требуемые банком условия;

К недостаткам можно отнести:

• сложная система рассрочки (многим платежеспособным гражданам не удобно постоянно следить за этим в полу-ручном режиме);
• отсутствует начисление процентов на остаток.

«Platinum» от Альфа Банка

Заказать карту за 5 минут

Не смотря на то, что данный продукт мы поместили на третье место, можно с уверенностью сказать — это один из самых привлекательных вариантов в текущем сегменте. Почему же тогда только третье место?

Дело в том, что мое мнение субъективно и основывается на пользовании продуктами. Признаюсь, с карточкой Альфа Банка в этом варианте мне не доводилось пользоваться, в отличие от первых двух вариантов. Поэтому опыт практического применения я жду от вас в комментариях и отзывах о карте 100 дней без процентов.

Условия кредитки

Для премиум клиентов Альфа Банк подготовил очень щедрое предложение:

• Возможность рефинансирования. Если у вас есть карта другого банка или не закрытый кредит, вы можете спокойно закрыть его при помощи этой карточки.
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей при наличии справки с работы по форме 2-НДФЛ, а также паспорта или документа, подтверждающего личность.
• Выпуск карты бесплатный. Как и в других банках существует курьерская доставка. Пластик доставляется на следующий день после подачи онлайн заявки.
• Стоимость обслуживания составляет 5500 руб./год. Не сравнимо с аналогом в Русском Стандарте, но это среднее значение в текущем сегменте.
• Снять наличку можно бесплатно только до 50 000 рублей. Сумма не большая для людей, чье финансовое благополучие стабильно. Если вы не укладываетесь в этот порог, то придется за каждую операцию отдавать 3.9% банку (минимальная сумма 300 руб.).
• Грейсс-период 100 дней, как и гласит ее название.
• Ставка индивидуальная для каждого отдельного случая. В среднем составляет 12% для привилегированных клиентов.

Условия кредитки очень выгодные. Тем кому важна процентная ставка, а так же большой лимит должны оценить их. Тем же кому требуется регулярно обращение с наличными деньгами, придется посмотреть другие варианты или постоянно платить комиссию. Она не большая в сравнении с другими банками, но набегает существенная сумма, если это делать на регулярной основе.

Главные преимущества

Пользователи выделяют несколько приятных для себя моментов данного варианта:

• Большой льготный период в 100 дней.
• Пополнение без комиссии в любом банкомате страны.
• Моментальное оформление пластика и принятия заявки.
• Удобство пользования приложением (Это утверждение спорное. На портале банки.ру в соответствующей ветке встречались и нарекания по поводу использования приложения).

Карта Travel банка Открытие

Оформить карту банка Открытие

Если вы часто путешествуете и планируете делать это с кредиткой — премиум-карта Travel от банка Открытия позволит делать вам это намного комфортней.

Условия

• Процентная ставка 17.9%. Одна из самых низких из вышеупомянутых.
• Лимит до 1 млн. рублей.
• Продолжительность грейсс-периода 55 дней.
• Обслуживание карты без дополнительных услуг составляет 400 рублей. Не стоит радоваться, потому что доп. плата берется практически за каждую необходимую опцию. На деле набегает сумма в 6000 руб. за год.

Недостатки и преимущества

Плюсы карты очевидны:

• Бесплатный выпуск и доставка в кратчайшие сроки.
• Наличие консьерж-сервиса, а также доступы в VIP-залы.
• Продвинутая система кэшбека. Ваши траты по карте конвертируются в виртуальные рубли, которыми можно расплачиваться за покупку билетов и проживание в отелях. Помимо этого за каждые 100 руб. обратно начисляется 4 рубля, т.е. кэшбек составляет 4%.

Премиальная кредитная карта Сбербанка

Узнать подробней о продукте

Закрывает наш рейтинг самых выгодных премиальных кредитных карт вариант от Сбербанка.

Не смотря на весь мой скепсис в отношении данной организации — продукт они по условиям представили конкурентноспособный.

Условия и тарифы

В отношении премиальной карты существуют два вида тарифов:

• Стандартный, условия которого неизменны на протяжении всего времени пользования пластиком.
• Индивидуальный, который персонально рассчитывается для клиентов.

Основные условия:

• Большой кредитный лимит, который до 3 000 000 млн. рублей.
• Льготный период 50 дней и распространяется исключительно на покупки.
• Ставка на все операции (включая снятие наличных) 21.9%.
• Кэшбек приходит в виде бонусов «Спасибо». Максимально до 30% от стоимости товара.
• За пополнение карты комиссия банком не взимается.
• Обслуживание стоит 2500 рублей в год, что практически в два раза дешевле своих аналогов выше.

Основные преимущества и недостатки

Рассмотрим главные преимущества кредитной премиальной карты от Сбербанка:

• низкая стоимость годового обслуживания;
• привлекательная бонусная система;
• один из самых больших кредитных лимитов среди конкурентов.

У карты есть и ряд недостатков, о которых надо упомянуть:

• Нет возможности снять наличные без комиссии. Она составляет 3% в банкоматах Сбербанка и 4% от операции в любом другом (минимально взимаемая сумма 390 рублей).
• большая процентная ставка за просчроки платежей (36%).

Карта больше подходит для консервативных людей, кто привык ко всем недостаткам и неудобствам Сбербанка и готов с ними мириться. В замен клиент получает стабильность самого банка. Для многих держателей карт премиум сегмента — это одно из главных условий. Условия по карте не отталкивают, как во многих других продуктах этой организации.

Отзывы клиентов

Андрей Косяк

бизнесмен, 38 лет

 

Я долго думал какую кредитную карту из платиновых вариантов выбрать. Выбирал между Альфа Банком и Тинькофф. Много слышал негативных отзывов о навязчивости и больших процентов. Сам я пользовался дебетовой картой от Тинькофф банка и у меня нареканий не было. Мы с женой оформили допку, что стало еще удобней. Вижу все расходы по ней. Но речь не об этом. Решился завести Тинькофф Платинум. Я не из тех людей, которые просто так снимают деньги с кредитки. Я всегда понимаю на что я снимаю, когда мне надо погасить эту сумму, чтобы не было процентов, и как это сделать. Удобное приложение, удобное информирование. Не вижу каких-то недостатков карты, кроме процента за снятие налика. Но по рынку это очень адекватная комиссия. Зато очень много спец. предложений от банка, которые я использую.
Со стороны самого обслуживания банка был один не очень приятный момент, косвенно связанный с кредиткой. Мне позвонил сотрудник банка и пытался навязать страховку, хотя по карте я так понял она бесплатная (возможно, я что-то перепутал). Отказавшись от этой услуги, в конце расчетного периода мне пришел отчет, в котором с меня сняли за страховку. Я сразу же связался с поддержкой и указал, что я не давал согласие на это. По специфике своей работы я всегда записываю разговоры и мог бы это легко доказать. К счастью, ничего подобного не потребовалось. Банк вернул мне деньги на баланс и извинился за неудобства.

Варвара Гуреева

Переводчица, 25 лет

 

Я работаю переводчицей в футбольном клубе. Работа вынуждает постоянно путешествовать не только по России, но и Европе. Раньше я копила мили по дебетовой карте одного известного банка. Но решила, что кредитный вариант банка Открытие мне подходит больше, тем более был опыт сотрудничества с ними.
Я оформила карту в Москве. Курьер доставил ее на следующий день. Банк проинформировал меня о всех условиях, которые мне одобрили. Я не всегда способна следить за состоянием счета. Бывали случаи просрочек платежей, к сожалению. Пришлось погасить, благо сумма была не очень серьезной. Зато покупки регулярные по карте позволили мне накопить на билет в Рим и 50% оплаты за проживание. Такие бонусы мне очень нравятся. Поддержка всегда отвечает оперативно, если я не понимаю какие-то вопросы. Например, в том же Риме от знакомого узнала о системе Lounge Key, т.е. бесплатному доступ в VIP-зал аэропортов. Для меня это было открытием. Это очень классная функция. За такие смешные деньги такие привилегии для меня нонсенс!

Финансовый советник

Анатолий Степанов

Кредитный эксперт

 

Сравнивать карты «в лоб» не имеет смысла. Это очень плохая затея, потому что требования у всех к кредитным продуктам всегда разные. Из представленных вариантов я бы обратил внимание на карточку Альфа Банка. Достойный кредитный лимит и, относительно всех вариантов, самая низкая процентная ставка. Добавьте сюда больше среднего (100 дней) беспроцентный период и у получите очень привлекательный продукт. Опять же, минус можно найти в большой стоимости обслуживания. В таком случае вариант от Русского Стандарта будет гораздо интересней. В купе с возможностью бескомисионного снятия наличных в любых банкоматах эти карты можно поставить на разные полюса. В зависимости от потребностей каждый берет ту или иную.
Вариант от Тинькофф довольно проверенный. На данный момент это самая востребованная карта из предложенных вариантах. Учтите, что если у вас начнутся просрочки или вы вообще не планируете платить, банк вам будет напоминать об этом регулярно. Аналогичным проверенным вариантом является и продукт Сбербанка. Условия по пластику конкурентноспособные с аналогичными продуктами других банков. У многих Сбербанк вызывает доверие. А в таком платежеспособном сегменте, как премиум, это чуть ли не основная характеристика.

Список премиальных карт не ограничивается нашим рейтингом, но дает хорошее представление о наиболее интересных вариантах.