Карты рассрочки, появившиеся на российском рынке относительно недавно, довольно быстро завоевали популярность и смогли потеснить классические кредитки с грейс-периодом. Это было достигнуто, благодаря более простым и понятным для клиентов условиям использования.
Совкомбанк одним из первых вывел на рынок карту рассрочки «Халва». Ей пользуются миллионы жителей России, которые хотят покупать товары в рассрочку и при этом не переплачивать. Но перед тем как получить карту рассрочки «Халва» и начать ей активно пользоваться, с ней надо познакомиться подробнее.
У меня пока нет карты. Что нужно знать?
Совкомбанк стал изначально очень агрессивно продвигать на рынок новый продукт – карту рассрочки. Она понравилась многим россиянам и стала довольно быстро набирать популярность. Но если человек, еще только планирует оформить такой пластик, то ему надо очень ответственно подойти к этому вопросу.
Нужно четко определиться, зачем карта «Халва» нужна именно ему. Ведь она позволяет не только покупать товары в рассрочку за счет лимита, предоставленного банком, но и пользоваться своими деньгами, получать кэшбэк и т. д. Подводные камни карты «Халва» также надо обязательно учитывать, иначе вместо выгодных условий беспроцентной рассрочки придется платить банку проценты, комиссии и т. д.
Суть карты «Халва»
Карта рассрочки фактически является кредиткой с увеличенным беспроцентным периодом на покупки в партнерской сети и оплатой долга равными платежами. С технической стороны карточка «Халва» — это обычный пластик платежной системы Master Card со сроком действия в 10 лет.
Основная суть карты «Халва» заключается в возможности совершать покупки в рассрочку у партнеров на период от 1 месяца до 3 лет. Причем клиент за услугу не переплачивает ни копейки. Все расходы банк компенсирует за счет комиссии, получаемой с компании-продавца. Магазин, в свою очередь, получает возможность увеличить продажи. Ведь предоставляется рассрочка без первоначального взноса.
Карточка «Халва» не совсем заменяет классическую кредитку. Покупки и снятия наличных по ней доступны в качестве опций. А еще она не является классической картой рассрочки, т. к. позволяет проводить операции за счет собственных средств и даже получать процент на остаток по счету.
Условия и тарифы
Карта рассрочки была представлена Совкомбанком в марте 2017 года. Уже в середине 2017 года тарифы карты «Халва» были пересмотрены и появилась обновленная «Халва 2.0». В дальнейшем банк несколько раз еще менял условия использования и тарифную политику по продукту. Всегда надо внимательно следить за актуальными условиями и параметрами продукта.
В настоящее время предлагаются следующие условия и тарифы:
- Годовое обслуживание – бесплатно. Плата за выпуск/перевыпуск также не берется. Но в середине 2018 года банк предложил возможность заказывать карточку в индивидуальном дизайне. Ее получение в офисе обойдется в 2000 р., а через курьера – в 3000 р.
- Лимит рассрочки – до 350 тыс. р. «Халва» кредитного лимита может не иметь вовсе, если ее планируется использовать исключительно для операций за счет собственных средств.
- Беспроцентный период — от 1 до 36 месяцев. По умолчанию он распространяется только на покупки в партнерской сети. Но с помощью опций можно совершать покупки в сторонних магазинах или снимать наличку. А также они позволяют увеличить сроки рассрочки по «Халве» на 3-6 месяцев.
- Ставка при выходе из беспроцентного периода – 10%. Комиссия за переход на оплату долга минимальными платежами – 1,9% от суммы долга ежемесячно. При просрочке процентная ставка не меняется, но дополнительно начисляется неустойка по ставке 36% годовых и штрафы от 590 р. за каждый выход на просрочку.
- Минимальный платеж – сумма всех платежей по каждой рассрочке. Можно перейти на погашение задолженности с начислением процентов, тогда минимальный платеж составит 1/12 от суммы долга. С помощью опций можно изменить минимальный платеж без выхода из рассрочки.
- Возможность использования собственных средств. На остаток при наличии покупок начисляется 6-7,5% годовых. Клиент может также получать кэшбэк за покупки, оплаченные своими деньгами с карты, в размере до 6%.
Совкомбанк условия рассрочки позволяет настраивать клиенту под себя с помощью опций:
- «Защита платежа». Услуга стоит 299 р./мес., но не более 2,99% от суммы долга. Плата не списывается при отсутствии долга. При ее активации ежемесячный платеж не превысит 1/12 от суммы долга более 60000 р. или 5000 р. (для пенсионеров – 3000 р.) – при сумме задолженности до 60000 р. Дополнительно предоставляется страховая защита жизни и здоровья.
- Снятие наличных. Позволяет за счет лимита рассрочки снять наличные. За каждую операцию взимается 2,9% плюс 290 р. Лимит на снятие наличных – 15000 р. за 1 раз. Срок рассрочки – 2 месяца.
- Покупки в сторонних магазинах. Позволяет «Халвой» платить в любых магазинах и получать рассрочку на 2 месяца. Стоимость услуги – 1,9% от суммы операций + 290 р.
- «Плюс 3 месяца рассрочки». Услуга на 3 месяца обойдется в 900 р., а подписка на год – 2900 р. Срок увеличивается на все покупки у партнеров.
- «Плюс 6 месяцев рассрочки». Опция увеличивает на полгода срок рассрочки по покупкам у партнеров. На 3 месяца она стоит 1900 р., а на полгода – 3900 р.
Плюсы и преимущества продукта
Карта «Халва» — это универсальный инструмент для расчетов своими и кредитными деньгами. Она может заменить собой сразу 3 карты – кредитку, карту рассрочки и «дебетовку».
При этом она имеет ряд существенных плюсов:
- полностью бесплатное обслуживание;
- возможность расширить функциональность за счет опций;
- наличие кэшбэка;
- проценты на остаток при размещении собственных денег;
- акции и скидки от партнеров;
- широкая сеть партнеров карты «Халва».
Есть у продукта и некоторые минусы:
- Для информирования по SMS без дополнительной платы надо не меньше 3 раз в месяц посещать кабинет на сайте или заходить в приложение. Иначе за него придется платить по 99 р./мес. Отказаться от услуги полностью нельзя.
- Ограничения по начислению кэшбэка. Он выплачивается только за покупки своими деньгами. Лимит кэшбэка – 5000 р. в месяц. Базовое вознаграждение 1% при оплате пластиком и 2% — при платежах телефоном. Партнеры карты «Халва» кэшбэк увеличивают до 2% при платеже пластиком и до 6% — при оплате смартфоном (бесконтактная оплата).
- Лимиты на снятие наличных. В течение месяца можно снять не больше 100000 р. собственных средств.
Как оформить карту «Халва»
Оформить карту «Халва» можно довольно быстро через офисы, или заказав в интернете и получив у курьера. Вся процедура занимает буквально несколько минут. Выдается карта гражданам РФ в возрасте 20-85 лет, имеющим постоянную прописку и работу. Стаж клиента у текущего работодателя должен превышать 4 месяца.
Процесс оформления карточки включает в себя 3 шага:
- Подача заявки. Удобней заполнить онлайн-заявку на карту, воспользовавшись официальным сайтом продукта. Но при желании ее можно оформить также и через офис.
- Получение одобрения. Заявка на карту рассрочки «Халва» обычно рассматривается буквально за 30-60 минут. Но иногда на это требуется до 1 дня.
- Подписание документов и получение пластика. Доставка карты «Халва» курьером осуществляется бесплатно, а также ее можно забрать в любом офисе Совкомбанка сразу после одобрения заявки.
Подать заявку на карту «Халва»
Совет. Перед получением пластика надо внимательно изучить условия оформления карты «Халва». Это позволит избежать недопонимания и споров в дальнейшем.
У меня уже есть карта. Что нужно знать?
Клиентам, которые уже оформили карточку рассрочки «Халва» надо знать правила ее использования. Это позволит избежать переплаты и получать максимальную выгоду.
Обязательно надо не забывать периодически проверять информацию по тарифам. Они иногда меняются и лучше знать обо всех новинках заранее.
Как погашать задолженность?
Ежемесячно банк формирует выписку с указанием суммы задолженности, даты и размера предстоящего платежа. Просмотреть эту информацию можно в приложении «Совкомбанк – Халва», личном кабинете на сайте. А также ее можно запросить в офисе или через call-центр. Досрочно погашать долг по карте можно в любое время без штрафных санкций.
Внести очередной платеж можно одним из следующих способов:
- В приложении или на сайте с карты любого банка. Со стороны Совкомбанка комиссии не будет, но она может быть взята банком-эмитентом пластика.
- Наличными через терминалы и банкоматы Совкомбанка. В этом случае комиссии не будет. Но если вносить наличку в кассу офиса, то она может быть взята в соответствии с тарифами.
- Межбанковским или внутрибанковским переводом. Комиссия за операцию устанавливается банком отправителем. Реквизиты для перевода средств доступны в приложении, кабинете клиента и договоре.
Можно ли погасить кредит «Халвой» и как это сделать?
Если у клиента имеется пластик Совкомбанка и другие кредиты, то при возникновении финансовых проблем у него может появиться вопрос, можно ли погасить кредит картой «Халва»? Эта операция доступна. Но придется смириться с комиссией.
Самый простой вариант погасить сторонник кредит – снять наличку с «Халвы» и внести ее в счет погашения в другом банке. Комиссия за эту операцию составит 2,9% + 290 р. За 1 раз с пластика можно снять до 15000 р.
Если ходить до банкомата нет желания, то можно перевести деньги с «Халвы» на любую дебетовую карточку и погасить с нее кредит в стороннем банке. Комиссия за операцию составит также 2,9%+290 р. Но за 1 месяц допускается перевести по реквизитам карты не больше 15000 р.
Просрочка платежа. Что делать?
Банк дает 5 дней после даты, указанной в выписке, на добровольное погашение просрочки. Если успеть внести платеж полностью, то никаких последствий не будет.
Иначе банк начислит единовременный штраф в 590 р. и начнут взимать неустойку по ставке 36% годовых. При повторном выходе на просрочку штраф возрастет и составит уже 1% от долга + 590 р., а в третий раз он увеличится до 2% от задолженности + 590 р. Это быстро увеличит итоговый долг.
Если владелец карты «Халва» просрочку платежа допустил просто из-за собственной невнимательности, то ему надо оплатить все долги. И сделать это надо максимально оперативно. При начислении штрафов и пеней их также придется погашать.
При проблемах с погашением долга из-за финансовых сложностей можно перейти на погашение задолженности минимальными платежами или попробовать договориться с банком. В любом случае скрываться от кредиторов нет смысла. Это только усугубит ситуацию.
Хорошим помощником в сложной финансовой ситуации может стать услуга «Защита платежа». Она позволяет заранее знать максимальный платеж и правильнее планировать свои расходы. Ее рекомендуется подключать всем клиентам, у которых есть даже минимальная вероятность ухудшения доходов.
Как закрыть «Халву»
Если дальше пользоваться карточкой клиент не планирует из-за недовольства условиями продукта, качеством обслуживания и т. д. Ему надо закрыть карты и расторгнуть договор. А также это может потребоваться при оформлении крупного кредита для снижения долговой нагрузки.
Перед тем как закрыть «Халву» клиент должен полностью погасить долг перед банком. Узнать сумму задолженности можно в приложении, офисе, личном кабинете или по телефону call-центр. После зачисления средств для расторжения договора необходимо обратиться в отделение Совкомбанка, подписать соответствующее заявление и проконтролировать уничтожение пластика.
Совет. При закрытии карты рекомендуется всегда брать справку о полном исполнении всех обязательств по договору. Она очень пригодиться в спорных ситуациях.
Карта «Халва» — удобный инструмент не только для покупок в рассрочку, но и для расчетов своими деньгами с получением кэшбэка. По ней также на собственные средства клиент может получать проценты на остаток. Но надо внимательно читать все документы при оформлении пластика, а в дальнейшем не забывать о регулярном контроле за тарифами на сайте банка.
