Кредитные карты с хорошей кредитной историей

Финансовый рейтинг заемщика позволяет банку сформировать портрет потенциального соискателя ссуды. Положительное досье имеет большое значение, когда компания принимает решение о выдаче потребительского кредита, ссуды наличными, кредитной карты, ипотеки.

Наряду с кредитной историей банк рассматривает и такие параметры, как платежеспособность клиента, запрашиваемая сумма и срок пользования заемными средствами, уровень дохода и закредитованность. Даже если все остальные требования кредитующей организации выполнены, практически ни один банк не выдаст кредитку или займ при плохой КИ.

На что влияет кредитная история?

Нужно отметить, что у клиента история может быть положительной, негативной или отсутствующей. Если кредитное досье еще не сформировано, компании сложно оценить готовность заемщика выполнять финансовые обязательства. Поэтому перед тем, как подать заявку на крупную ссуду (ипотека, автокредит), соискателю желательно оформить кредитную карту без кредитной истории, исправно выплатить долг и подождать, пока кредитор передаст сведения в БКИ. Такой подход позволяет повысить шансы на одобрение заявки на крупный займ.

Какой скоринговый балл считается хорошим?

Самыми желанными клиентами для банковских учреждений являются соискатели, скоринговый балл которых в кредитном отчете достаточно высокий (по классификации БКИ «Эквифакс»):

• 951-999 – вероятность отказа крайне низкая;
• 896-950 – хорошие шансы на одобрение;
• 766-895 – выдача возможна, но не гарантирована;
• 596-765 – низкая вероятность одобрения;
• 1-595 – оформить кредит или карту почти нереально.

Проверить кредитную историю онлайн

Если у соискателя позитивное финансовое досье, но клиент часто погашал задолженность досрочно, банк может отказать даже в выдаче кредитной карты. Компаниям невыгодно, чтобы заемщик закрывал кредит с минимальной переплатой, поскольку в этом случае банк теряет ожидаемую прибыль.

Нужно отметить, что все (!) банки проверяют кредитную репутацию клиентов. Позитивная КИ повышает шансы на одобрение запроса, но не дает 100%-ной гарантии выдачи кредита или карточки.

Какие преимущества получают добросовестные заемщики?

Если у заемщика идеальная или хорошая кредитная история, он может получить кредитку на более лояльных условиях, чем другие соискатели:

1. Банк в индивидуальном порядке может предложить максимально возможный лимит по кредитке. То есть, если большинству заемщиков одобрят, к примеру, 50000 рублей, то добросовестному клиенту могут установить лимит в 100000 рублей.
2. Кредитующая организация упрощает процедуру выдачи карточки и предъявляет минимальные требования к заемщику – гражданство, возраст с 18 лет, стабильный доход, регистрация в регионе присутствия филиалов банка. Справку о зарплате запрашивают не всегда, тем более, если соискатель является постоянным клиентом банка.
3. В качестве определенного бонуса ответственным заемщикам могут предложить более низкую ставку. По крайней мере, такие условия действуют в компаниях Почта-Банк, Локо-Банк, Рос-Банк, Русский Стандарт, СКБ-Банк, Тинькофф-Банк, Совкомбанк, УБРиР при оформлении потребительского кредита.
4. Высокий процент одобрений запросов на кредитные карты. Сначала банк проверяет информацию о соискателе при помощи скоринг-системы. Если клиента интересует крупный кредитный лимит (в каждой компании этот параметр отличается), сведения тщательно анализируют, и хорошая КИ положительно влияет на принятие решения банком.
5. Практически по всем кредитным картам предлагают беспроцентный грейс-срок. Стандартно льготный период составляет 55 дней, но есть программы, где пользоваться заемными средствами бесплатно можно более трех месяцев.

Интересно, что по статистике БКИ «Эквифакс» количество «идеальных» заемщиков за первое полугодие сократилось до 10,8%. Все еще высокие шансы на одобрение заявок у 20,7% потребителей с хорошей КИ. Необходимо обратить внимание, что банки стали чаще отказывать соискателям, часто пользовавшимся услугами МФО, и тем, кто владеет тремя и более кредитными картами.

Где лучше оформить кредитку?

Предложение кредитных карт на российском рынке впечатляющее. В каждом банке есть как минимум несколько продуктов с разными условиями кредитования. Кроме того, «пластик» оформляют в трех платежных системах – Виза, МИР и МастерКард, а также выпускают карты стандартного, золотого и платинового образца. Оформить кредитную карту с хорошей кредитной историей можно в любом банке России, поскольку ответственные заемщики ценятся всеми кредиторами. Запросы таких пользователей банки рассматривают в первую очередь.

Конкретных сведений о том, что соискатель с положительной КИ получит определенные привилегии, на сайтах банков нет. Но поскольку все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, можно уточнить информацию о том, пользуются ли добросовестные заемщики преимуществами, непосредственно при подаче заявки. Где оформить кредитку с хорошей кредитной историей:

Чтобы привлечь новых клиентов банки в индивидуальном порядке могут предлагать ответственным заемщикам более выгодные условия .

Подбор лучшей кредитной карты по параметрам человеку с хорошей КИ

Таблица 1. Лучшие предложения банков для ответственных заемщиков

Если кредитная история отсутствует или негативная, для увеличения скорингового балла рекомендуется открыть пару кредиток на небольшие суммы и вовремя их погасить. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, не стоит отправлять запросы сразу во все банки – достаточно рассмотреть 3-4 предложения.