Лучшие карты рассрочки в 2019 году

Карта рассрочки довольно новый для российского рынка продукт. Они активно продвигаются банками в качестве альтернативы обычным кредиткам. Но не все клиенты знают, что такое карта рассрочки, как правильно пользоваться таким продуктом и зачем он может пригодиться. Это существенно затрудняет выбор. Перед тем как заказать карту рассрочки стоит подробнее узнать о них, а также изучить самые популярные продукты данной категории.

Что из себя представляют карты рассрочки в 2019 году

С технической точки зрения, карта рассрочки – это кредитка с увеличенным льготным периодом на покупки у партнеров. Клиенту предоставляется возможность сразу получить нужный товар, оплатив его картой, а затем погашать долг его равными платежами в установленный период рассрочки. Он может достигать от 1 года до 3 лет.

Банк при оформлении определяет размер кредитного лимита для конкретного клиента. Он может достигать 300-350 тыс. р. Но часто изначально клиент получает карточку с небольшим лимитом, который увеличивается при активном использовании пластика и отсутствии нарушений договора. Прибыль кредитная организация получает от комиссии, которую оплачивает партнер, продавший товар, с продажи дополнительных услуг и т. д.

Если клиент допускает просрочку, то рассрочка прекращает свое действие. Ему начинают начисляться проценты, штрафы и неустойки. Размер процентной ставки и штрафных санкций фиксируется в договоре.

Отличия и преимущества карт рассрочки

Карты рассрочки без переплат ориентированы на совершение покупок в партнерской сети, хотя некоторые из них предусматривают возможность оплаты в сторонних торговых точках (в т. ч. за рубежом) и/или снятия наличных. Главное преимущество этого продукта – возможность не переплачивать, рассчитываясь за покупку в течение срока рассрочки, который может быть весьма длительным.

Дополнительно стоит отметить следующие плюсы карты рассрочки:

• Довольно большой максимальный лимит.
  Он может достигать 300-350 тыс. р. и фактически совпадает с суммами, доступными по кредиткам. Большинству клиентов на повседневные расходы такого лимита более чем достаточно.
• Простое оформление.
  Получить карту рассрочки не сложнее обычной кредитки, а часто – проще. Требования к клиентам для оформления этого продукта минимальны. Фактически достаточно быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь постоянный доход.
• Автоматическое восстановление лимита рассрочки.
  При внесении платежей увеличивается сумма, которую владелец пластика может потратить в магазинах.
• Удобное использование.
  Заявка на карту рассрочки рассматривается 1 раз и не надо ждать одобрения запроса от банка при совершении покупки.
• Простой возврат долга.
  Погашение рассрочки осуществляется равными частями каждый месяц. Банки предлагают клиентам различные способы внесения платежей.

Какие карты рассрочки выделяются на сегодняшний день

Первым на российский рынок вывел карты рассрочки КИВИ-Банк, предложив карточку «Совесть». Относительно новый продукт сразу нашел отклик у пользователей и прочно обосновался на банковском рынке. Но конкуренты отставали от него недолго и довольно быстро запустили собственные продукты в данной категории.

На текущий момент можно выделить 5 самых популярных у россиян карточек с программой рассрочки:

• «Совесть» (КИВИ-Банк);
• «Халва» (Совкомбанк);
• «Свобода» (Хоум Кредит);
• «Platinum» (Тинькофф);
• «Платинум» (Русский Стандарт).

Каждая карта предусматривает собственные условия обслуживания. С ними надо подробно ознакомиться до момента получения пластика и подписания договора. Это позволит избежать недопонимания, конфликтных ситуаций и лишней переплаты.

«Совесть» (КИВИ-Банк)

Лимит по карте

КИВИ-Банк выпускает карточку «Совесть» с лимитом в 5-300 тыс. р.

Обслуживание

Плата за обслуживание и информирование об операциях по ней отсутствует.

Срок действия

Срок действия пластика – 5 лет.

Стоимость перевыпуска карты

Перевыпуск по запросу владельца осуществляется за 690 р., а при истечении срока действия – бесплатно.

После активации карты «Совесть» ее владелец может совершать покупки в компаниях-партнерах (более 50 тыс.). Срок рассрочки на них может составить 12 месяцев и устанавливается партнером.

Если клиент не погасил долг за предоставленный льготный период, то ставка по кредиту составит 10%. Неустойка при несвоевременном внесении платежа рассчитывается исходя из ставки в 10% годовых, но за выход на просрочку предусмотрен также фиксированный штраф – 699 р.

Опции карты «Совесть»

Карта Совесть снятие наличных, покупки в сторонних магазинах и т. д. позволяет делать только с помощью дополнительных опций. Они активируются в кабинете на сайте или через приложение для смартфона.

Владельцу пластика доступно 4 опции:

• «Десятка» — рассрочка у всех партнеров на 10 месяцев. Плата за подключение опции на 1 месяц – 599 р., на 3 месяца – 1299 р., а на 1 следующую покупку – 799 р.
• «Снятие наличных» — услуга предоставляет возможность снимать до 20000 р. в месяц, но не более 7500 р. за 1 раз. Активация услуги производится бесплатно. Комиссия за каждую операцию – 599 р. Период погашения рассрочки – 3 месяца. Индивидуальный лимит на снятие наличных может быть установлен ниже максимального значения в 20000 р.
• «Покупки по все России» — опция позволяет покупать товары в рассрочку на 3 месяца вне партнерской сети. Комиссия за активацию на 30 дней – 499 р.
• «Покупки за границей» — услуга позволяет оплачивать карточкой «Совесть» покупки за пределами РФ в рассрочку на 3 месяца. Она подключается бесплатно, но за каждую покупку взимается комиссия в 5%, рассчитываемая от суммы в российских рублях.

Требования и оформление

КИВИ-Банк заключает договора и выпускает пластик для всех совершеннолетних граждан России. Решение по запросу принимается в индивидуальном порядке. Оформить онлайн заявку на карту рассрочки и получить ее через курьера могут жители крупных городов. Возможна выдача пластика в магазинах «М.Видео», «Связной» и у других компаний-партнеров.
Онлайн заявка на карту «Совесть»

Преимущества

Карточка рассрочки КИВИ-Банка стала довольно популярной за счет довольно широкой партнерской сети. Дополнительно можно отметить следующие плюсы карты Совесть:

• возможность управлять необходимыми услугами с помощью опций;
• бесплатное обслуживание и информирование без условий;
• невысокая ставка при выходе из льготного периода

«Халва» (Совкомбанк)

Совкомбанк выпускает и обслуживает карточку «Халва» бесплатно. Основные условия по карте следующие:

• Срок действия пластика – 10 лет.
• Лимит рассрочки – до 350 тыс. р.
• Максимальный срок беспроцентной рассрочки – 3 года.
• Количество партнеров – более 155 тыс. магазинов.
• Перевыпуск по любой причине производится бесплатно.
• Базовая ставка – 10%.
• Возможен выпуск пластика в индивидуальном дизайне за 2000 р. при получении в офисах или 3000 р. – при доставке курьером.

SMS-информирование предоставляется бесплатно при 3 входах в месяц в кабинет на сайте или приложении для смартфонов, а также для клиентов в возрасте старше 50 лет. В остальных случаях плата за него составит 99 р.

За выход на просрочку взимается штраф в размере от 590 р. А также клиенту придется оплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 19% годовых.

Предусмотрена возможность пользоваться своими деньгами по карте. При этом на остаток клиент получит до 7,5% годовых, а также у него появится возможность получать кэшбэк до 6% при оплате покупок за счет своих денег.

Опции карты «Халва»

Карта «Халва» за границей позволяет совершать операции только за счет собственных средств. А также по ней нельзя совершать за счет заемных денег покупки вне партнерской сети или снимать наличные. Но эти ограничения можно обойти, с помощью опций:

• Снятие наличных.
  За каждую операцию будет списана комиссия в 2,9% + 290 р. Рассрочка по операции предоставляется на 2 месяца. Дополнительно условия снятия наличных по карте «Халва» предусматривают лимит на получение средств за 1 операцию в 15000 р. Эти правила действуют только при получении наличных за счет лимита рассрочки.
• Покупка в рассрочку вне партнерской сети.
  При активной опции взимается плата в 1,9% + 290 р. ежемесячно от суммы операций. Срок рассрочки – 2 месяца.
• «Защита платежа».
  Опция ориентирована на клиентов, которым сложно разобраться, как пользоваться Халвой. Если она активна, то ежемесячный платеж не превысит 5000 р. (3000 р. – для пенсионеров) при сумме задолженности до 60000 р. и 1/12 от суммы долга, если он превышает 60 тыс. р. Ежемесячная комиссия за использование опции – 299 р. (макс. 2,9% от суммы долга). Плата не взимается, если отсутствует задолженность. Дополнительно по опции предоставляется страховка от несчастных случаев.

Требования и получение

Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет. Заказать онлайн карту рассрочки можно на специальном сайте банка. После одобрения ее можно забрать в отделении Совкомбанка или получить через курьера.

Активация карты «Халва» выполняется в течение 1 дня после подписания документов. Но клиенту необходимо перед ее использованием установить ПИН-код в приложении Совкомбанка или по телефону службы клиентской поддержки.

Онлайн заявка на карту «Халва»

Преимущества

Продукт Совкомбанка стал первым в этой категории на рынке РФ. Но популярность ему помогли набрать и дополнительные преимущества карты «Халва»:

• высокий максимальный лимит;
• возможность пользоваться собственными деньгами;
• наличие программы кэшбэка;
• удобства конфигурирования карточки под свои нужды с помощью опций.

«Свобода» (Хоум Кредит)

Ключевые характеристики по карте следующие:

• Карта «Свобода» выпускается и обслуживается бесплатно.
• По ней предоставляется кредитный лимит в сумме до 300 тыс. р. Причем на покупки вне партнерской сети допускается тратить лишь часть предоставленной суммы, определенную банком (например, 50%).
• Срок рассрочки в партнерской сети (более 60 тыс. магазинов) – до 1 года, а льготный период на покупки в компаниях не из списка партнеров – 51 день. По различным акциям возможно получения рассрочки на покупки вне партнерской сети сроком до 3 месяцев.

При невыполнении условий рассрочки применяется базовая ставка, установленная индивидуально. Минимум она может составить 17,9%. Штраф за пропуск платежа – 590 р. Комиссия за SMS-информирование – 99 р./месяц (не списывается 2 первых месяца).

Важно! Карта «Свобода» снятие наличных не предусматривает.

Опции карты «Свобода»

Расширить возможности карты рассрочки Хоум Кредит предлагает с помощью программы «Свобода +». Она включает опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взысканий». Стоимость услуги – 0,99% от суммы долга, но не меньше 99 и не больше 499 р.

С помощью опции «Пропуск платежа» можно пропустить внесение очередного обязательного платежа, увеличив срок рассрочки на 1 месяц. Ее можно подключать 1 раз в полгода. Первая активация возможна через 3 месяца после подписания договора.

Услуга «Отказ от взысканий» является аналогом страховки. При ее активации банк спишет задолженность, если с клиентом случилось неблагоприятное событие (смерть, тяжелая болезнь, получение инвалидности).

Для увеличения срока рассрочки предусмотрены опции «Плюс 6» и «Плюс 10». Они позволяют увеличить его на полгода или 10 месяцев за 6% или 10% соответственно.

Требования и оформление

Получить карту рассрочки ХоумКредит предлагает гражданам РФ в возрасте 18-70 лет, имеющим стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Заявка на нее может быть подана на сайте или в отделении. Одобрение занимает не более 1 часа (обычно до 10 минут). Выпускается карточка сразу же при обращении в офис. По желанию можно заказать доставку документов и пластика домой или на работу.

Заказать карту «Свобода»

Преимущества

Бесплатное обслуживание карты рассрочки от Хоум Кредит в сочетании с широкой сетью партнеров делает ее привлекательной для клиентов. Можно отметить также следующие плюсы карты «Свобода»:

• быстрое оформление и выдача;
• возможность увеличения срока рассрочки за отдельную плату;
• возможность совершать покупки вне партнерской сети и пользоваться льготным периодом;
• легкое использование за пределами РФ.

«Platinum» (Тинькофф)

Кредитный лимит

Кредитка Platinum Tinkoff выпускается с лимитом до 300 тыс. р.

Обслуживание

Обслуживание пластика стоит 590 р. в год.

Льготный период

Предоставляется льготный период продолжительностью до 55 дней.

Период рассрочки

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф предоставляется на период до 1 года по предложениям партнеров.

Ставка

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Она может составить 12-29,9% на покупки и 30-49,9% — на снятие наличных. Без дополнительной платы можно заказать «допку» для близких.

Важно! Рассрочку на покупку надо подключать в онлайн-банке до оплаты ее с помощью кредитки.

Карта Тинькофф «Платинум» снятие наличных допускает в пределах одобренного лимита без ограничений. Но за операцию будет списана комиссия в 2,9% + 290 р. Кэшбэк составляет 1% за все и до 30% по предложениям партнеров. Он начисляется баллами, которые можно использовать для возврата денег за железнодорожные билеты и покупки в кафе. SMS-уведомление стоят 59 р./месяц.

Тинькофф «Платинум» за границей работает без каких-либо ограничений, как обычная кредитка международной платежной системы.

Опции карты «Тинькофф Платинум»

Единственная опция доступная владельцам Tinkoff Platinum – страховая защита. Она подключается бесплатно, но за ее использование будет списываться плата в размере 0,89% от суммы долга ежемесячно. Страховая защита предусматривает выплату долга страховой компанией при смерти, тяжелой болезни заемщика и в других неблагоприятных ситуациях.

Требования и оформление

Получить карточку Тинькофф могут граждане РФ в возрасте 18-70 лет. Для ее оформления необходимо оставить заявку на сайте, дождаться подтверждения и встретиться с курьером. Доставка пластика осуществляется по всей стране. Представитель банка также расскажет, как пользоваться картой для рассрочки, ответит на все основные вопросы.

Заказать карту «Тинькофф Платинум»

Преимущества

Tinkoff Platinum – это универсальная карточка, сочетающая в себе возможности кредитки и карты рассрочки. Фактически она может заменить сразу 2 продукта. Клиенту нужно знать также следующие плюсы карты Тинькофф «Платинум»:

• полностью дистанционное оформление и удобное получение;
• бесплатный дополнительный пластик к основному счету для родственника;
• наличие кэшбэка;
• возможность использовать в любых магазинах по всему миру без ограничений.

«Платинум» (Русский Стандарт)

Русский Стандарт не стал выпускать отдельную карту рассрочки, а подключил ее к кредитке Platinum. Она выпускается бесплатно, а обслуживание ее стоит 590 р./год. Если требуется дополнительная карта для близких, то за нее платить придется отдельно по 300 р. ежегодно. Максимальный возможный кредитный лимит – 300 тыс. р. базовая ставка на покупки 21,9-32,9%, а на снятие наличных 29,9-39,9%.

Льготный период – до 55 дней, а срок рассрочки – до 1 года. По карте рассрочки Русского Стандарта условия беспроцентного периода распространяются только на оплату покупок. Рассрочка предоставляется только на покупки у партнеров (более 10 тыс. магазинов). Оформить ее можно после оплаты кредиткой в онлайн-банке.

Снятие наличных осуществляется без комиссии в первые 30 дней. А далее за операцию плата составит 3,9%+390 р. Рассрочка на них невозможна.

Банк предлагает владельцу карты участие в программе RSCashBack. Она позволяет получать кэшбэк в 1% за все покупки и 5% — в 3 выбранных категориях. Но на покупки, переведенные в рассрочку,кэшбэк не распространяется.

Опции по карте «Платинум»

Русский Стандарт предлагает к карте Platinum только один вид опций – страхование. На выбор предлагается несколько программ защите от мошенничества, несчастных случаев, страхование жизни и здоровья. В зависимости от выбранной страховой опции за нее взимается фиксированная плата в 99-950 р./мес. или до 0,89% от суммы долга.

Требования и оформление

Если клиент выбрал карту Платинум от Русского Стандарта, то он может заказать ее на сайте или в офисе банка. Кредитки выдаются гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянную регистрацию в любом регионе страны. Для получения карты необходим паспорт и дополнительный документ (например, СНИЛС). Выдача пластика возможна в офисе или через курьера. Доставка осуществляется бесплатно.

Онлайн заявка на карту «Платинум»

Преимущества

Карта Платинум – это универсальное решение для тех, кому нужна кредитка и карта рассрочки. Она объединяет преимущества обоих продуктов. А дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:

• наличие программы кэшбэка;
• льготный период на любые покупки;
• возможность пользоваться по всему миру без ограничений;
• быстрое одобрение без справок о доходах;
• возможность получения без визита в банк.

Сравнительный анализ карт

Сравнение карт рассрочек лучше проводит на основе основных параметров, сведенных в одну таблицу. Это позволяет подобрать более правильно, где взять карту рассрочки и выбрать наиболее привлекательные условия.

Какую карту рассрочки выбрать?

Понятия самая выгодная карта рассрочки не существует. Для каждого клиента это будет пластик, наиболее точно отвечающий его потребностям и позволяющий минимизировать переплату, расходы на обслуживание, активацию опций и т. д. Заранее надо определиться с основной целью использования карты, а также потребностями.

Если планируется совершать покупки лишь иногда

При редких покупках в магазинах-партнерах стоит присмотреться к картам с полностью бесплатным обслуживанием. Это может быть «Свобода» от ХКБ или «Совесть» от КИВИ. Они обе обслуживаются бесплатно без каких-либо условий. Карточку от Совкомбанка также можно использовать лишь для редких покупок, но надо будет не меньше 3 раз в месяц открывать приложение или входить в личный кабинет. Иначе придется платить за SMS-информирование по 99 р. в месяц.

Если планируется платить картой везде

Клиентам, которые планируют совершать покупки с помощью карты не только в партнерской сети, стоит обратить внимание на кредитки с возможностью рассрочки Платинум, выпускаемые Тинькофф Банком и Русским Стандартом, а также карточку «Свобода» от ХКБ.

Они позволяют без активации платных опций совершать покупки вне партнерской сети. При этом на них будет действовать грейс-период в 55 дней. По карте «Свобода» в рамках акций также часто предоставляется рассрочка в сторонних магазинах на 2-3 месяца.

При использовании карты для снятия наличных

Снимать наличку с кредиток или карт рассрочки далеко не лучшая идея. В этом случае все равно придется платить комиссию. Оптимальным вариантом для таких целей выглядит карта «Халва» от Совкомбанка. По ней на операцию по снятию наличных будет предоставлена рассрочка в 3 месяца, а комиссия составит 2,9% + 290 р. Лимита в 15000 р. на снятие наличных за 1 раз в большинстве случаев также достаточно.

При покупках за границей

При покупках за границей партнеров банка найти не получится. В этом случае можно воспользоваться опцией для зарубежного шопинга от КИВИ-Банка по карте «Совесть» с рассрочкой в 3 месяца.

По ней будет списана комиссия в 5% от суммы покупки в рублях. Если же долг планируется возвращать очень быстро, то тогда можно порекомендовать кредитки от Русского Стандарта и Тинькофф.

Для получения кэшбэка

Часто кредитки и карты рассрочки используются для получения дополнительной выгоды в виде кэшбэка и возможности размещать под проценты временно свободные средства. Наиболее интересные условия по бонусной программе доступны по карте «Платинум» Тинькофф. По кредитке Русского Стандарта кэшбэк может оказаться выше при попадании покупки в категорию повышенного вознаграждения, но он не выплачивается за операции, оформленные в рассрочку.

Карта рассрочки – удобный инструмент, позволяющий совершать покупки без необходимости копить средства. Но клиенту надо потратить некоторое время на выбор продукта, оптимально подходящего под его задачи. Нередко банки предусматривают по таким картам различные платные опции, которые могут существенно увеличить стоимость покупки.