Кредитная карта «Свобода» от банка Хоум Кредит

Карты рассрочки – это удобный инструмент для совершения самых разных покупок в долг без первого взноса и переплаты. Хоум Кредит предложил собственный продукт в данной категории – карточку «Свобода». Она доступна всем жителям России на простых условиях. Но надо узнать, как работает карта рассрочки Хоум Кредит и выяснить все условия, а также нюансы, связанные с ней.

Суть карты

Карта рассрочки «Свобода» в техническом плане – это обычная кредитная карта Хоум Кредит Банка. Она имеет увеличенный льготный период на операции покупок у партнеров, а также позволяет оплачивать покупки и в сторонних магазинах.

В партнерской сети приобретать товары в рассрочку можно без первого взноса. Возврат долга осуществляется равными платежами. При этом если клиент не нарушает графика выплат, то он не переплачивает ни копейки. Срок рассрочки устанавливается партнерами в соответствии с соглашением банка.

Замечание. Покупки у партнеров можно делать как в обычных торговых точках, так и на сайтах. Оформить рассрочку онлайн с помощью карточки «Свобода» не сложнее, чем заплатить за товар. Достаточно указать реквизиты пластика и подтвердить транзакцию.

Для клиента покупка в рассрочку полностью бесплатна, но банк не остается в убытке. Он получает с каждой продажи партнеров определенную комиссию и зарабатывает на этом. Дополнительный доход финансовое учреждение получает, если клиент активирует опции карты «Свобода» для увеличения срока рассрочки, страховки и т. д.

Процедура оформления

Положительные отзывы клиентов кредитная карта «Свобода» от Хоум Кредит часто получает за счет простоты оформления. ХКБ уже много лет активно работает на рынке кредитования населения и активно продвигает карточные продукты.

Но перед тем как оформить карту «Свобода» важно внимательно изучить все условия продукта. Это позволит избежать в дальнейшем спорных ситуаций и конфликтов.

Оформить кредитную карту Хоум Кредит позволяет непосредственно при обращении в офис или с помощью заявки на сайт. Обычно второй вариант более удобен, т. к. позволяет сэкономить время. При желании клиент может заказать бесплатную доставку документов и карты, что позволит получить ее полностью без визита в офис.

Разберем по шагам, как оформить кредитную карту Хоум Кредит через сайт:

Открыть страницу продукта и нажать на кнопку «Оформить карту». Система предложит подробно изучить условия получения, правила пользования, тарифы и другую официальную информацию.
Заполнить анкету. В ней клиент должен указать в онлайн-заявке на карту «Свобода» общую информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах, контактные данные и т. д.
Дождаться одобрения заявки. Обычно через 2-3 минуты одобряется онлайн-заявка. Получить кредитную карту Хоум Кредит после этого можно сразу в офисе или договорившись на встречу с курьером.

Оформить карту «Свобода» на официальном сайте

Банк предлагает в настоящее время оформить карту «Свобода» онлайн или через собственные подразделения гражданам России в возрасте 18-70 лет. Регион прописки при этом не имеет значения. Но у потенциального владельца пластика должна быть работа и стаж на текущем месте не меньше 3 месяцев.

Онлайн-заявка в банк Хоум Кредит на кредитную карту проходит положительно не во всех случаях. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче карты рассрочки. Причем из-за чего было принятое отрицательное решение он обычно не объясняет. Чаще всего оно принимается по следующим причинам:

негативная кредитная история заемщика;
отсутствие дохода;
недостоверные данные в анкете;
высокая кредитная нагрузка за счет уже активных договоров;
проблемы с законом (долги по штрафам, налогам и т. п.).

Повлиять на решение кредитной организации невозможно. Если было принято отрицательное решение по заявке, то ее рекомендуется подавать повторно не ранее, чем через 3 месяца. Предварительно стоит исправить ситуацию с кредитной историей, погасив просроченные платежи и т. д.

Параметры рассрочки

По карте предоставляется рассрочка без первоначального взноса. При этом клиент не будет переплачивать, если он погашает задолженность своевременно в соответствии с получаемыми ежемесячно выписками. Но если будет допущена просрочка, то беспроцентная рассрочка сразу прекратит свое действие. А также просрочка платежа приведет к штрафам и другим негативным последствиям.

Остальные условия рассрочки и, в частности, ее срок, а также минимальная сумма покупки устанавливают партнеры. Например, продуктовые партнеры карты «Свобода» предоставляют рассрочку лишь 1-2 месяца и лишь в редких случаях – на полгода, а по бытовой технике средний срок рассрочки – 4-6 месяцев.

Замечание. Клиент может увеличить сроки рассрочки, пользуясь опциями, подключаемыми самостоятельно.

Новые магазины-партнеры карты Свобода появляются каждый день. Каждый из них также определяет собственные параметры рассрочки. Найти полный список партнеров карты «Свобода» можно на сайте ХКБ в официальном разделе продукта. Здесь же можно узнать подробную информацию о том, на какой период предоставляется рассрочка без переплаты конкретным партнером.

Рекомендуем прочитать: Карта рассрочки «Совесть»

Условия обслуживания и тарифы

Перед тем как начать пользоваться картой, даже если заявка на нее уже одобрена и она у вас на руках, стоит еще раз внимательно пройтись по всем условиям и тарифам карты. В дальнейшем это позволит вам сэкономить время в спорах с банком и выяснении причин кто прав, а кто виноват в спорных ситуациях.

Выпуск карты и ее обслуживание

Выпускается карточка «Свобода» бесплатно. Стоимость годового обслуживания по ней также отсутствует. Но если клиенту необходимы уведомления в SMS по каждой покупке, то за них придется ежемесячно платить по 99 р. в месяц. Условия использования услуги информирования предусматривают ее использования без оплаты только в течение 2 месяцев с момента получения карточки.

Кредитный лимит по карте

Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Он может достигать максимум 300 тыс. р. Определяя его для конкретного клиента, банк учитывает различные факторы, включая доходы, данные о прошлых кредитах и т. д. Довольно часто он может установить изначально небольшую сумму для расходов клиента, а затем увеличить кредитный лимит, если заемщик активно пользуется пластиком и не допускает просрочек.

Хоум Кредит лимит карты разделяет на 2 вида – для рассрочки и на покупки в сторонних магазинах. Из-за этого карта рассрочки имеет подвох. Весь кредитный лимит доступен для расходов только в партнерской сети. На покупки в сторонних магазинах выделяется лишь небольшая его часть.

Период рассрочки

Срок рассрочки может достигать 12 месяцев и зависит от партнеров. Срок льготного периода на покупки вне партнерской сети – до 51 дня. Ставка по кредитному договору устанавливается индивидуально и составляет минимум 17,9%. При просрочке клиенту придется заплатить штраф в 590 р. Он берется за каждый факт просрочки.

Довольно часто у клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, возникает вопрос, можно ли снимать наличные с карты «Свобода»? Но их ждет большое разочарование. Карта «Свобода» снять наличные не позволяет. Этот запрет вызван тем, что при операциях с наличкой риски банка возрастают, а вместо комиссии с торговых предприятий он часто оказывается вынужден платить сам за использование банкоматов сторонних организаций клиентами.

Иногда у клиентов возникает вопрос, можно ли картой «Свобода» оплатить кредит? Данная операция приравнена к снятию наличных, т. к. проводится переводом и заблокирована полностью на стороне Хоум Кредит. Придется искать другой способ оплаты задолженности.

Замечание. Операции снятия наличных с карты заблокированы даже при использовании собственных средств.

Документы

Если вдруг у потенциального пользователя карты остались вопросы или он хочет ознакомиться с предыдущими тарифами и условиями карты, банк предоставляет возможность скачать все нужные документы:

Опции

Опции – это дополнительные услуги, подключаемые владельцем карточки для расширения ее возможностей и улучшения условий рассрочки. Но надо внимательно изучать условия каждого предложения, иначе возникнет просто скрытая комиссия, а пользоваться преимуществами опции клиент по факту не будет.

Основной пакет опций получил название «Свобода +». Он стоит 249 р. в месяц (при подключении до 25 апреля 2019 года – 0,99%, мин. 99 р. и макс. 499 р.). В рамках пакета клиенту доступны следующие сервисы:

Отказ от взысканий.
Фактически опция представляет аналог страховой защиты. Если она активна и у клиента возникли серьезные проблемы со здоровьем или он умер, то банк откажется от требований долга после получения необходимых документов. В рамках пакета опция предоставляется бесплатно.
Пропуск платежа.
Услуга позволяет пропустить 1 платеж раз в полгода. При этом увеличивается срок действия рассрочки. Первое подключение возможно через 3 месяца после подписания договора. Услуга предоставляется бесплатно.
Плюс 6.
Позволяет увеличить срок рассрочки на полгода. Стоимость активации услуги – 990 р. Без пакета «Свобода +» недоступна.
Плюс 10.
Услуга увеличивает срок рассрочки на 10 месяцев. Стоимость подключения – 1490 р., но без пакета «Свобода +» активировать ее невозможно.

Дополнительно банк предлагает услугу «Делим на 3». Она позволяет совершать покупки в любых магазинах и оплачивать их в рассрочку на 3 месяца. Первые 2 месяца опция работает бесплатно, а затем по ней взимается плата в 499 р. ежемесячно.

Замечание. Фактически в опциях спрятаны многие подводные камни карты «Свобода». Перед их активацией стоит хорошо подумать, т. к. рассрочка с ними уже не будет беспроцентной.

Как внести платеж на карточку

Ежемесячно банк формирует данные о рекомендуемом для соблюдения условий рассрочки минимальном платеже, а также отчет по всем операциям. На эту информацию нужно опираться при погашении задолженности. Для внесения платежа достаточно просто пополнить карту рассрочки Хоум Кредит любым удобным способом. Средства со счета будут списаны банком автоматически.

Существует 3 основных способа внесения платежей:

С карты в онлайн-банке, приложении или сервисе «Мой кредит». Со стороны ХКБ комиссии нет, но она может взиматься банком-эмитентом.
Безналичными переводами из любых российских банков. Тарифы устанавливаются банком отправителем.
Наличными в кассах, банкоматах и у партнеров. Информацию о том, где пополнить карту Хоум Кредит можно найти на сайте банка.

Преимущества и недостатки

Карта Свободы – довольно привлекательный продукт для тех, кто не хочет переплачивать за покупку товаров, но предпочитает оплачивать их в рассрочку. Она имеет достаточно широкую партнерскую сеть и проблем с выбором товара обычно не будет. Дополнительно можно отметить следующие преимущества карты «Свобода»:

наличие льготного периода на покупки в сторонних магазинах без активации платных опций;
довольно большой возможный кредитный лимит;
возможность перейти на минимальные платежи и не попасть на просрочку, если возникли трудности и всю сумму платежа внести сложно;
простое пополнение.

Но отзывы клиентов о карте рассрочки «Свобода» не всегда однозначны. Для увеличения срока рассрочки придется активировать платный пакет услуг «Свобода +» и заплатить за опцию увеличения сроков рассрочки.

Дополнительно клиенты отмечают также следующие минусы продукта:

льготный период в сторонних магазинах всего 51 день, а для получения на них рассрочки нужно активировать дорогую платную опцию;
невозможно снять наличку никакими способами;
высокие штрафы при просрочках.

Сравнение с другими картами рассрочки

Карточки рассрочки появляются на российском рынке довольно активно.

Первыми предложили продукты в этой категории КИВИ-Банк («Совесть») и Совкомбанк («Халва»).

Хоум Кредит не был пионером на этот раз. Но все же его карточка представляет определенный интерес. Даже без активации опций она позволяет не только делать покупки в рассрочку у партнеров, но и оплачивать товары в любых магазинах, получая возможность пользоваться льготным периодом.

Сравним карты «Свобода», «Совесть» и «Халва» по основным параметрам:

Количество партнеров. «Совесть» — более 50 тыс. магазинов, «Халва» — более 115 тыс. торговых организаций. Хоум Кредит по своей карте число партнеров не раскрывает, хотя оно явно меньше. Если пользоваться карточкой только для рассрочек, то лучше посмотреть на «Совесть» или «Халву».
Максимальный срок рассрочки. По картам «Свобода» и «Совесть» он может составлять максимум 1 год, а по карте «Халва» — до 3 лет. Но опираться на этот параметр не стоит. Он практически полностью зависит от партнера. Продление рассрочки с помощью опций доступно во всех банках.
Снятие наличных. Если с карточек «Совесть» и «Халва» их можно получить пусть с большой комиссией, то с карты «Свобода» этого сделать не выйдет. С одной стороны, это минус, с другой стороны, нет соблазна залезть в долг лишний раз, да еще с большой переплатой.

Более подробно ознакомиться с картами рассрочек «Совесть» и «Халва» можете в этом обзоре

Вывод. В целом можем Вам рекомендовать оформлять «Свободу» , если нет желания отдельно носить кредитку и карту рассрочки, а список партнеров устраивает полностью. Карта «Свобода» от Хоум Кредит– удобный способ для покупки, если не хочется сразу выкладывать крупную сумму и нет желания переплачивать. Но как и с другими кредитными продуктами по ней есть большой соблазн потратить сразу много и столкнуться потом с проблемами при погашении. Нужно правильно подходить к оценке своих финансовых возможностей.

Рейтинг карт рассрочек от пользователей Bankieasy

Мы не могли не учесть ваше мнение в вопросе лучшей карты рассрочки. Данный рейтинг позволит пользователям наглядно увидеть, какой из продуктов достоин внимания и пользуется наибольшей популярностью.