Банковская карта «Яндекс.Плюс»

На банковском рынке 23 апреля 2019 года состоялась премьера нового продукта. Компания Яндекс представила банковскую карту «Яндекс.Плюс», выпуск и сопровождение которой берут на себя Тинькоф Банк и Альфа Банк (Кто будет эмитентом карты решает сам пользователь).

С обеих сторон имеется возможность вариации выпуска/перевыпуска карт как дебетовых, так и кредитных. Рассматривать их все сразу смысла не имеет, т.к. каждая из карт имеет собственные тарифы, условия и отличия.

Дебетовая карта «Яндекс.Плюс» от Тинькофф Банка

Свой выбор мы остановили на дебетовой карте от Тинькофф Банка. Внешне карта выглядит следующим образом:
Дизайн карты Яндекс Плюс
На лицевой стороне банковской карты можно заметить отсутствие номера карты. Он был перенесен на обратную сторону. В остальном карта выглядит как обычная «дебетовка» с фирменной надписью «Yandex Plus».

Обратная сторона карты Яндекс.Плюс

Условия

Дебетовая карта «Yandex.Plus» от Тинькофф банка обладает следующими основными условиями:

Выпуск и обслуживание карты. Данные опции являются абсолютно бесплатными. Мы заказывали себе перевыпуск дебетовой карты Tinkoff Black. Карту доставили через 2 дня (как и заявлено на официальном сайте.) Максимальный срок доставки составляет 5 дней. Доставка банком осуществляется по всей России.

Платежная система на данный момент у карты одна: MasterCard.

Валюта у карты Тинькофф «Яндекс.Плюс» только рубли, в отличие от аналогичной карты Альфа Банка (об этом позже).

Процентная ставка. Условия для получение нормального процента на остаток (6%) не самые выгодные:

  1. 6% годовых на остаток пользователь получает только в том случае, если траты по карте за расчетный период более 50 000 руб. При этом начисления идут на остаток до 300 000 руб.
  2. В случае если пользователь тратит сумму менее 50 000 руб., процентная ставка будет 1% годовых на остаток мнее 300 000 руб.
  3. Во всех других случаях процентная ставка не начисляется.

Снятие наличных. В банкоматах Тинькофф можно снять бесплатно наличные в размере 150 000 руб. В случае, если превышен лимит или «наличка» снимается в стороннем банкомате комиссия составит 2% (90 руб. — минимальная комиссия).

Пополнение карты. Бесплатно пополнить карту можно двумя способами (лимит пополнения карты не предусмотрен):

  1. Через банкоматы Тинькофф.
  2. Через банковскую карту.

Пополняя через сторонние сервисы или банкоматы комиссия составит 2% от суммы (90 руб. — минимальная комиссия).

Переводы на другие карты. Комиссия за перевод внутри банка Тинькофф не взимается. Бесплатно перевести на карту другого банка максимально можно 20 000 руб. Если лимит превышен, комиссия составит 1.5%  от превышенной суммы (30 руб. — минимальная сумма).

Платная услуга банка всего одна: смс-информирование банка о покупке  и снятии. Услуга стоит 59 рублей за расчетный период. Все остальные уведомления по карте абсолютны бесплатны.

Кэшбэк

Кэшбэк для простоты понимания можно разбить на четыре вида:

  • Покупки в определенных категориях. Всего предлагается 4 категории, по которым кэшбэк будет 5%:
    1. Развлечения
    2. Рестораны
    3. Обучение
    4. Спорт

    Список МСС кодов по данным категориям: 8241, 8211, 8299, 8249, 8220 8244, 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 5813, 5812, 5811, 5814, 5941, 5940, 5655.

  • Покупки/Пользование сервисом Яндекса. Кэшбэк будет 5% на использование всех сервисов. Однако, по одному из сервисов кэшбэк составит 10%. На данный момент это сервис Яндекс.Такси ( действует до 31 июля). Повышенный кэшбэк на один из сервисов меняется  каждые 3 месяца.
  • Партнеры банка предоставляют регулярно спецпредложения. Кэшбэк по ним разный, но в пределах 3-30%.
  • По всем остальным покупкам карты Яндекс.Плюс — 1%.

Дополнительным бонусом по карте идет возврат 169 рублей за подписку на пользование сервисами Яндекс. Однако, данный возврат будет в случае покупок свыше 5 000 руб. за расчетный период.

Имеется лимит по сумме кэшбэка. Он составляет 6 000 руб. за расчетный период.

Советуем прочитать: Обзор кредитной карты «Platinum» от банка Тинькофф

Оформление карты

Карту «Yandex.Plus» от Тинькофф банка можно оформить множеством способов. Самые популярные из них:

  1. Интернет (онлайн-заявка);
  2. Партнеры банка (в том числе сам Яндекс);
  3. Контактный центр банка (заявка по телефону).

Самым простой способ — это онлайн заявка на сайте Яндекса.

Подать заявку на карту «Яндекс.Плюс»

Полный список документов/тарифов

Если представленной выше информации вам не достаточно или у вас остались какие-то вопросы, то вы можете ознакомиться с официальными документами и тарифами карты здесь:

Сравнение Tinkoff Black и Yandex Plus

Для того чтобы понять, какой из продуктов Тинькофф будет более выгодным для вас, нужно понять для каких целей вам нужен пластик. Обе карты имеют как преимущества, так и недостатки.

Процент на остаток

В случае выполнения условия за расчетный период начисляют по 6% годовых на остаток до 300 000 рублей. Однако, если по карте Тинькофф Блэк покупок надо сделать на сумму более 3 000 руб., то с «Яндекс.Плюс» сумма должна составить 50 000 руб. Это довольно внушительная сумма за месяц, которую позволить себе может далеко не каждый гражданин нашей страны. В противном случае, процент на остаток составит всего 1%.

Замечание. Очевидно, что если вам важна эта опция и вы не планируете больших трат по карте, то выбор стоит сделать в пользу Tinkoff Black.

Мультивалютность

«Яндекс Плюс» не является мультивалютной, в то время как Тинькофф Black поддерживает три валюты (рубли, евро и доллары). Для людей, которые используют в качестве валюты рубли не будет критичным отсутствие этой опции у карты Yandex Plus. Людям, которые пользуются разными валютами, карта от Яндекса не подойдет.

Обновление. С 01.05.2019 если вы пользовались услугами Tinkoff Black можно заказать перевыпуск карты на Yandex.Plus с закрытием только рублевого счета. Остальные счета (долларовый и евро) у вас останутся.

Пополнение и снятие наличных

Сразу можно сделать акцент на том, что если вы планируете постоянно работать с наличными, то «Yandex Plus» вам подойдет в меньшей степени нежели «Тинькофф Блэк».

Внимание. Если у вас в городе нет банкомата Тинькофф, то по карте Яндекс.Плюс снять наличные без комиссии у вас не получится. За каждую операцию вы заплатите 2% (минимум 90 рублей). В то время как с Тинькофф Блэк комиссия за снятие в любом банкомате бесплатно свыше 3 000 рублей.

Если есть возможность снять наличные через банкоматы Тинькофф, то все не так страшно. Комиссия не будет взиматься до 150 000 руб./месяц.

Тоже самое можно сказать про пополнение карты. В любом отличном от Тинькофф банкомате вы сможете пополнить карту с комиссией в 2%. По карте Тинькофф Блэк пополнение будет бесплатным через любого партнера банка на сумму до 300 000 рублей.

Заказать карту Тинькофф Блэк

В чем же выгодней карта «Яндекс Плюс»?

Карта имеет неоспоримое преимущество в кэшбэке. Задействованные категории с повышенным кэщбэком (обучение, развлечение, рестораны, спорт) очень востребованы многими пользователями. Особенно, если вы часто едите в фастфуде или активно пользуетесь онлайн-сервисами. Кэшбэк 5% будет приятным бонусом. У Тинькофф Блэк тоже есть 5% кэшбэк на 3 категории, но на выбор предоставляются часто не самые выгодные предложения.

Замечание. Карта Яндекс.Плюс станет значительно выгодней в использовании, если вы регулярно пользуетесь сервисами Яндекса (в том числе Яндекс.Такси).

Если резюмировать все вышесказанное, то Tinkoff Black более удобна для использования нежели Яндекс.Плюс. Однако, в определенных моментах (таких как кэшбэк) пластик Яндекса может быть выгодней.

Кредитная карта «Яндекс Плюс» от Тинькофф Банка

Кредитный продукт банка Тинькофф и Яндекса обладает рядом преимуществ и недостатков, которые мы рассмотрим ниже. Внешне пластик отличается только цветом:

Дизайн Yandex Plus кредитной карты Тинькофф

Начать же стоит с основных характеристик.

Условия

Кредитка Yandex.Plus от Тинькофф банка обладает следующими основными условиями:

Выпуск и обслуживание карты. Аналогично дебетовой карте — бесплатно.

Платежная система: MasterCard.

Кредитный лимит составляет 700 000 рублей.

Процентная ставка может быть 3 видов:

  1. Льготный период по карте составляет 55 дней. Это так называемый беспроцентный период (0% годовых).
  2. Если выполняется условие по оплате минимального платежа, то ставка варьируется от 15% до 29.9% годовых.
  3. Если условие выполнения минимального платежа игнорируются, ставка по любым операциям с картой (в том числе и наличными) будет от 30% до 39.9% годовых.

Снятие наличных и переводы по карте. Комиссия составит 390 рублей за расчетный период, если не превышен лимит в 100 000 рублей. В остальных случаях комиссия составит 2% + 390 рублей.

Минимальный платеж по карте составляет 600 руб (не более 8% от задолженности).

Замечание. Минимальный платеж рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Если клиент просрочил платеж, то он включается в следующий период оплаты.

Санкции, предусмотренные банком при не оплате следующие:

  • Штраф за просрочку составляет 590 руб.
  • Неустойка при неоплате — 19%.
  • Штраф за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей.

Замечание.Если превышен лимит задолженности, то сумма 390 руб. взимается за каждую операцию, но не более 3 раз за расчетный период.

По кредитной карте Яндекс.Плюс от Тинькофф банка предусмотрены две платные опции:

  1. СМС-информирование, которое составляет 59 рублей в месяц.
  2. Страховая защита пользователя. Стоимость данной опции 0.89% от суммы долга за р. п.

Пополнение карты бесплатно.

Кэшбэк по карте не предусмотрен!

Обновлено. На сайте Яндекса написано, что все-таки все привилегии относительно кэшбэка сохранены и для кредитной карты.

Оформление

Процедура и способы оформления идентичны тому, что описаны в разделе дебетовой карты Тинькофф. Оставить онлайн-заявку  можно здесь.

Тарифы и документы

С программой лояльности можно ознакомиться в разделе дебетовой карты. Ниже предоставляем официальную информацию по тарифам кредитки:

Заказать кредитную карту Тинькофф Платинум

Дебетовая карта «Яндекс Плюс» от Альфа Банка

Внешним видом мало отличается от своей тезки из Тинькофф. Различие составляет только логотип банка эмитента:

Дизайн карты Yandex.Plus | Альфа Банк

Карта от Альфа Банка по своим основным характеристикам схожа с Тинькофф. Есть и различия, о которых мы будем явно указывать ниже.

Условия

Выпуск карты и обслуживание абсолютно бесплатны. Но если вы потеряете карту, то обязаны будете отдать 100 руб. за ее перевыпуск.

Яндекс Плюс от Альфы является мультивалютной. Помимо рубля поддерживается еще четыре валюты:

  1. USD (доллары);
  2. EUR (Евро);
  3. GBR (Фунт стерлингов);
  4. CHF (Швейцарский франк).

Проценты на остаток. Проценты на остаток можно разделить на 4 вида в зависимости от суммы покупок по карте за расчетный период:

  • Максимальный процент 7% достигается при сумме операций по карте больше 100 000 рублей.
  • Процентный остаток 6% достигается в случае покупок за месяц более 70 000 рублей.
  • Если сумма за расчетный период от 10 000 до 70 000  рублей ставка составит 1%.
  • На сумму меньше 10 000 руб. процентная ставка на остаток составит 0% годовых.

Замечание. Первые два месяца пользования картой процент на остаток составляет 6%.

Снятие наличных. Опцию можно разделить на 2 вида:

  1. Выдача наличных в банкоматах Альфа Банка и партнерах банка бесплатно.
  2. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах составляет 1.5% (минимум 200 руб.).

    Важно! Альфа Банк возвращает комиссию в следующий расчетный период, если сумма покупок по всем продуктам банка больше 10 000 руб. либо остаток по картам не менее 30 000 руб.

Переводы. До 20 000 руб. все переводы для вас будут бесплатны. Во всех остальных случаях придется платить комиссию 1.95% (минимум 30 руб.)

Платная опция всего одна — это смс-информирование за 59 руб./месяц.

Совет. В приложении Альфа Банка можно подключить push-уведомления, которые абсолютно бесплатны. Если не хотите платить за опцию смс-информирования можете воспользоваться данной услугой. Даже по расходным операциями вам будут приходить «пуши».

Кэшбэк

Кэшбэк аналогичен тому, что описан в разделе дебетовой карты Тинькоффа. Отличие состоит только в следующем:

  • Максимальный лимит кэшбэка по данному пластику составляет 7 000 рублей за расчетный период.
  • Возможность получение повышенного кэшбэка при использовании сервиса alfa.travel.ru.

Оформление карты

Оформить карту можно различными способами. Самые простые:

  • Онлайн-заявка. Перейдите по ссылке на страницу карты и нажмите «Оформить».
  • В отделении Альфа Банка.
  • Заказать по телефону, позвонив в одно из отделений либо службу поддержки.

Замечание. Карту Яндекс.Плюс в отличие от Тинькофф можно заказать дополнительно к тем, которые у вас уже есть. Не нужно заказывать перевыпуск карты.

Список документов и тарифов

Полный перечень условий и тарифов представлен в документах:

Кредитная карта «Яндекс Плюс» от Альфа Банка

Цвет пластика синий, в отличие от дебетового варианта. Номер карты находится также на обратной стороне. С лицевой стороны мы видим логотип Яндекса и Альфа Банка:

Дизайн кредитной карты от Яндекса

Пластик по своим характеристика имеет ряд отличий от тезки из Тинькофф. Поэтому прежде чем выбрать между этими двумя вариантами, стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями и подводными камнями.

Условия

Оформление карты бесплатно. В течении нескольких дней пластик сможет доставить курьер либо есть возможность забрать из отделения Альфа Банка.

Замечание. Аналогично дебетовой карте от Альфа Банка, в случае утери перевыпуск стоит 100 руб.

Срок бесплатного обслуживания один год! Далее оно обойдется вам в 490 рублей в год.

Процентная ставка определяется банком в индивидуальном порядке. Минимально возможный процент по ставке — 11.99%.

Льготный период предусмотрен и составляет 60 дней, что выше продукта от Тинкофф на 5 дней.

Замечание. Беспроцентный период предоставляется как на покупки, так и снятие наличных.

Максимальный кредитный лимит по карте составляет 500 000 руб., что на 200 000 меньше по аналогичному продукту от Тинькофф.

Минимальный платеж составляет 300 руб. за расчетный период. Если в процентах, то 3-10% от суммы задолженности.

Снятие наличных в банкоматах производится с комиссией 2.9% за операцию. Минимальная комиссия составляет 290 руб. за операцию.

Банковские переводы по карте не очень выгодны: придется отдать 5.9% за перевод при условии минимальной суммы в 100 рублей.

По карте предусмотрена платная опция в размере 59 рублей/месяц за смс-информирование. Если платить за данную услугу не очень хочется, то как и в случае с дебетовой картой Альфа Банка можно подключить push-уведомления, которые абсолютно бесплатны.

Советуем прочитать: Карта рассрочки «Совесть» от Киви Банка

Кэшбэк

В условиях кредитной карты Альфа Банка в отличие от Тинькофф четко прописаны условия по кэшбэку. Они идентичны тем, что указаны выше для дебетовой карты Альфа Банка.

Документы и тарифы

В случае возникновения дополнительных вопросов по пользованию, тарифам и условиям карты можете подробней ознакомиться с документами по ней либо написать в поддержку Альфа Банка:

Какая из карт выгодней?

Если рассматривать условия в целом, то у обоих эмитентов карты условия приблизительно одинаковые. Есть нюансы, которые могут сделать ваш выбор в пользу того или иного продукта. Людям, которые являются более обеспеченными больше подойдет вариант пластика от Альфа Банка. Вариант с Тинькофф будет удобен людям, для которых не составит труда пополнять и снимать наличные через банкоматы Тинькофф.

Вариант с Альфа Банком будет удобен людям, которые ходят пользоваться продуктом Тинькоффа — дебетовой картой Tinkoff Black. Иметь одновременно две дебетовые карты от Тинькофф не получится. Что-то придется закрывать.

Если у вас был положительный опыт работы с тем или иным банком до этого момента, то продукт стоит выбрать именно этого банка.

Дебетовые и кредитные карты Yandex Plus стоят того, чтобы обратить на них внимание. Приятная программа лояльности и хорошие условия обслуживания дают повод, чтобы заказать карту и попробовать ее на деле.

Банковская карта «Яндекс.Плюс»
3.5 (70%) 2 Проголосовало [s]

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
bankieasy.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: