Дать хорошее образование своим детям — это одна из главных задач родителей. К сожалению, собрать на обучение собственные сбережения получается не у всех семей. Поэтому кредит на получение высшего образования является выходом из ситуации.
Вид кредитования
Кредит на учебу — это один из разновидностей потребительского кредитования. Он является целевым и предназначен только для оплаты услуг образования. Выдача денежных средств для обучения производится безналичным перечислением непосредственно на расчетный счет колледжей, вузов или техникумов.
Замечание. Взять образовательный кредит можно даже на прохождение курса повышения квалификации.
Как и кому можно взять
Как получить кредит на образование? Такой вопрос возникает у многих родителей, чьи дети собрались поступать в высшие и средне-специальные учебные заведения. Оформить такой займ могут следующие лица:
- граждане с 14 лет, получившие паспорт;
- лица, которые готовы предоставить одного или несколько созаемщиков с достаточной платежеспособностью.
Оформить образовательный кредит можно только в отделениях банка, подача онлайн-заяки через интернет не предусмотрена.
Советуем прочитать: Лучший быстрый кредит в 2019 году
Условия
Одним из основных условий по выдаче кредита на образование для студентов является наличие постоянной или временной регистрации в том населенном пункте, в котором расположен банк. Получить кредит иногородним гражданам в другой местности нельзя.
Кредитные средства должны быть потрачены только на цели, связанные с получением образования. По условиям договора, в период обучения студенты должны представлять справку банку о своей успеваемости каждое полугодие или один раз в год. По окончании учебы приносится диплом и справка об устройстве на работу.
Чаще всего, получая образовательный кредит, заемщики могут оплатить менее 90 процентов от стоимости обучения, которая устанавливается вузом. Также, в основном, обязательным условием является оформление страховой программы жизни и здоровья или предоставление поручительского и залогового обеспечения.
Особенности
Данный кредит имеет свои особенности:
- максимальные сроки выдачи зависят от банковской организации и составляют от 120 до 144 месяцев;
- оформить кредит для оплаты обучения можно даже несовершеннолетнему (с 14 до 18 лет необходимо предоставить нотариальное согласие родителей);
- имеется льготный период, максимальный срок которого может длиться до окончания обучения;
- достаточно низкая годовая процентная ставка (8 до 20%);
- студенты после окончания учебы, выплачивая долг, могут получить налоговые вычеты.
Документы
Чтобы оформить кредит, кроме стандартного пакета, заемщику необходимо собрать следующий список документов:
- Договор с вузом о предоставлении платных услуг.
- Нотариально оформленное согласие родителей на получение ребенком кредита.
- Справка о доходах заемщика (при прохождении курсов или получении 2-го образования).
- Справки о доходе созаемщиков или поручителей.
- Квитанция для оплаты обучения.
Погашение
В начале срока по условиям договора вносятся минимальные суммы платежей или только проценты. После окончания учебы для погашения кредитного долга, в первую очередь необходимо узнать его размер. Чтобы это сделать, нужно обратиться в банк со своими документами и уточнить платеж.
Важно знать. Займ можно гасить досрочно, как частично, так и полностью. Плата за это не взимается.
Преимущества и недостатки
Любой кредитный продукт обладает недостатками, образовательный кредит не исключение.
Основными минусами этого займа являются:
- большой пакет документов;
- банки работают не со всеми образовательными учреждениями;
- при оформлении большой суммы на длительный срок может понадобиться залог недвижимости или автомобиля;
- невозможность получения кредита иногородним;
- при уходе в академический отпуск не все банковские организации дают отсрочку выплаты основного долга;
- льготный период не освобождает от выплаты процентов;
- значительная переплата после окончания отсрочки;
- нужно успеть оформить кредитный договор за короткий срок (с момента поступления до начала обучения);
- не всегда предложения банков для студентов перекрывают всю сумму обучения.
Несмотря на все недостатки, образовательный займ обладает большим количеством преимуществ:
- низкий процент;
- отсутствие комиссий;
- оплачивается любая форма обучения;
- предоставление отсрочки погашения основного долга;
- возможность получения кредитных средств несовершеннолетним;
- увеличение срока кредитования при предоставлении отсрочки.
Важно! Процентная ставка по образовательному кредиту всегда ниже, чем по другим видам потребительского кредитования. Поэтому, если кредит на обучение не имеет льготного периода, сниженного процента и выдается наличными, то это означает, что банк хитрит и предлагает обычный потребительский займ.
Господдержка и субсидирование
Деньги на образование можно получить, взяв кредит с государственной поддержкой. Согласно Постановлению Правительства РФ No 197 от 26.02.2018 года государство предоставляет субсидию студентам, оформляющим кредит на обучение, в размере 3⁄4 ставки рефинансирования ЦБ РФ. По правилам льготной программы заемщик осуществляет платежи по следующим условиям:
- в течение первого и второго года платежи осуществляются в размере части процентов;
- после второго и в последующие года платежи производятся в полном объеме текущих процентов;
- срок не должен превышать 120 месяцев после окончания льготного периода;
- после окончания отсрочки платежи осуществляются в полном размере (основной долг + проценты);
- предусмотрена пролонгация договора однократно.
Главным достоинством субсидированного кредита является низкая процентная ставка.
Где взять кредит на образование?
Воспользоваться кредитной программой обучения можно не во всех банках нашей страны.
Самым известным банком, кредитующим студентов и абитуриентов, является Сбербанк. Если возникает вопрос: можно ли взять кредиты на учебу с государственным субсидированием в этом банке? То ответ один — конечно можно.
Основные условия кредитования в Сбербанке:
- Цель — оплата услуг любой формы обучения (программ высшего и средне-профессионального образования).
- Выдается только в рублях.
- Срок кредитования до 10 лет.
- При отсрочке увеличивается срок кредитования.
- Максимально возможная сумма не зависит от платежеспособности заемщика, а также не может превышать 100% стоимости образовательных услуг по договору.
- Нет первоначального взноса.
Дата и размер ежемесячных платежей указываются в графике погашения платежей. После предоставления полного пакета документов заявка на получение кредита рассматривается от 1 до 4 дней. Выдача образовательного займа производится в течение 45 дней.
Заключение
Получение образовательного кредита решает проблему с оплатой обучения. Низкая процентная ставка и предоставление отсрочки платежа делает эту кредитную программу доступной для многих граждан. Для того чтобы успеть вовремя внести плату за студента, нужно заранее определится с выбором учебного заведения и успеть собрать все необходимые документы.
