Стоит ли брать потребительский кредит на 10 лет?

Долгосрочные программы кредитования привлекают не только предпринимателей, но и частных потребителей. На продолжительный срок можно оформить ипотеку или автокредит. Обычно банки предлагают такие продукты под залоговое обеспечение, но финансируют заемщиков на крупные суммы.

Чтобы взять кредит на 10 лет, нужно объективно оценить свои возможности, поскольку такой займ предполагает длительное исполнение кредитных обязательств.

Нюансы кредитования на 10 лет

Десятилетний период – это довольно продолжительный срок, поэтому займ является долгосрочным. Его чаще предоставляют на крупные целевые нужды – приобретение недвижимости (ипотека или жилищный кредит) или покупку автомобиля. Заемщику необходимо предоставить отчет в банк о потраченных средствах, а приобретаемое имущество становится объектом залогового обеспечения.

Жилищный займ отличается от ипотеки тем, что в первом случае собственником недвижимости выступает клиент банка, а во втором – кредитор.

Отдельные банки предлагают взять кредит онлайн на 10 лет без залога. Но такие программы доступны исключительно постоянным клиентам с безупречной кредитной историей и высоким уровнем дохода. Соискатель обязательно подтверждает свою платежеспособность предоставлением справки о зарплате, заверенной копии трудовой книжки, документов на владение ценной собственностью.

Советуем: Лучшие банки с кредитами на длительный срок

Плюсы и минусы кредитования на длительный срок

Главным преимуществом долгосрочного кредитования является возможность получения в долг максимальной суммы заемных средств. Это важное условие при покупке недвижимости, особенно для молодых семей. Другие плюсы долгосрочных ссуд:

• благодаря большому периоду кредитования банк предлагает займы под минимальный процент;
• получив крупную сумму денег, заемщик может позволить себе дорогостоящее приобретение;
• тело займа с процентами разбивается на равные ежемесячные платежи, «подъемные» для кредитополучателя;
• допускаются варианты частичного и досрочного погашения без применения штрафных санкций;
• исправно выплачивая кредит, заемщик формирует для себя положительный финансовый рейтинг.

Отдельные банки рассматривают варианты предоставления долгосрочных кредитов без поручителей.

Но практически нереально получить займ с длительным периодом погашения без подтверждения доходов и предоставления имущества в залог.

Минусом такого кредитования является большая сумма итоговой переплаты, которая может равняться телу кредита.

Что нужно для получения долгосрочного займа

Чтобы взять кредит наличными на 10 лет или получить займ на карту (счет), необходимо сразу подготовить полный пакет документов. В каждом банке перечень требуемых справок отличается, но в основном нужно предоставить подтверждение трудоустройства, дохода и владения имуществом. Как оформить кредит на 10 лет:

1. Чтобы не терять время и узнать предварительное решение кредитора, удобнее подать заявку в онлайн-режиме.
2. Заемщику нужно выбрать банк с подходящей ему программой кредитования и зайти на официальный сайт.
3. Далее следует заполнить короткую анкету, указав персональные данные, сведения о занятости, трудоустройстве и размере дохода.
4. Выбрать желаемую сумму, отметить период кредитования 10 лет, отправить заявку.

Скоринг-система банка оперативно проверяет полученную информацию. Но поскольку обычно речь идет о крупном займе, сведения дополнительно оценивает кредитный менеджер. Для получения большой суммы денег на длительный период времени у заемщика должна быть хорошая кредитная история, российское гражданство, стабильный высокий доход.

При предварительном согласовании заявки на кредит на 10 лет на карту или наличными, с заемщиком свяжется сотрудник банка и уточнит детали и условия кредитования.

Если долгосрочный кредит оформляется на недвижимость или автомобиль, кредитор необязательно выдает деньги на руки заемщику, он может перевести нужную сумму на счет продавца согласно договору купли-продажи.

Советуем: В каком банке дают кредит без отказа?

Кредит под залог имущества на 10-20 лет

Чтобы получить крупный долгосрочный займ без отказов, требуется предоставить приобретаемую или уже имеющуюся собственность в залог. Таким способом банк снижает свои риски и получает возможность выдать соискателю кредит на 10 лет под низкий процент. Нужно отметить, что банк устанавливает ограничение по возрасту – на момент погашения займа клиенту не должно быть более 70-75 лет. Особенности оформления кредита на 10-20 лет под залог:

• детальная проверка информации о клиенте;
• более длительное рассмотрение заявки;
• одобрение только ответственным заемщикам;
• предоставление крупной суммы по самой выгодной ставке.

Если клиент оформляет в залог уже имеющуюся собственность, банку требуется время, чтобы провести экспертную оценку имущества. После этого кредитор предлагает ссуду на сумму 70% от рыночной стоимости объекта залога. В каких банках взять потребительский кредит на 10 лет с залоговым обеспечением:

1. Альфа-Банк кредитует под залог строящегося (9,59%), готового (9,59%) и имеющегося жилья (13,49%) на срок до 30 лет по ипотечным программам.
   Подать заявку в Альфа Банк
2. Оформить кредит под залог имущества в Тинькофф-Банке можно, предоставив в качестве обеспечения квартиру. Сумма ссуды – до 15000000 рублей, ставка – от 9% годовых, срок – до 15 лет.
   Подать заявку в Тинькофф
3. Райффайзен-Банк предлагает нецелевой займ до 9000000 рублей на 1-15 лет под залог имеющейся недвижимости по ставке от 11,99%, ипотеку на первичном и вторичном рынке до 26000000 рублей на 1-30 лет по ставке от 9,99%.
   Подать заявку в Райффайзен
4. В Хоум-Кредит банк доступна ипотечная программа с процентной ставкой от 9,5% годовых на квартиру в новостройке или строительство дома, от 10,0% на комнату, от 11,0% на покупку дома. Суммы рассчитываются индивидуально, возможно оформление только по паспорту.
   Подать заявку в Хоум Кредит
5. В Совкомбанке можно взять кредит на длительный срок до 30 лет только по программам ипотечного кредитования. Процентная ставка стартует с 7,9% (одно из лучших предложений в данном сегменте).
   Подать заявку в Совкомбанк
6. В банке Восточный действует программа долгосрочного кредитования под залог недвижимого имущества по сниженной ставке от 8,9%. Заемщику предлагают лимит в 30000000 рублей на период до 20 лет без справок о доходах, поручительство только по требованию банка.
   Подать заявку в Восточный банк

Советуем: Лучшие ставки по кредитам на 5 лет

Какие банки дают ссуду на 10 лет без залога?

К особенностям займов под залог относится высокий процент одобрения заявок, а ссуды без обеспечения на срок 10 лет в российских банках практически не предоставляются.

Исключение – МКБ, в котором можно взять кредит на 120 месяцев и более под 9,9% до 5000000 рублей. В Рос-Банке и ОТП-Банке открыть займ без гарантии можно только на срок до 7 лет. Локо-Банк кредитует максимально на 7 лет при условии оформления залога.

Поэтому заемщикам остается два варианта – оформить долгосрочную ссуду под залог недвижимости с продолжительным периодом погашения или получить потребительский кредит наличными на менее длительный срок (5-7 лет).