Для каждого банка заемщик с положительным кредитным досье является желанным клиентом. Хороший финансовый рейтинг соискателя служит для кредитора дополнительной гарантией платежеспособности и ответственности получателя.
Во многих российских банках кредит наличными с хорошей кредитной историей можно получить практически без отказов. От финансового имиджа клиента в большой степени зависит решение банка по заявке на кредит.
На что влияет кредитная история
Кредитная история (КИ) – это информация обо всех взятых заемщиком кредитах, о своевременности их погашения, которая характеризует выполнение потенциальным клиентом банка принятых на себя кредитных обязательств. Сведения хранятся в бюро кредитных историй, а формирует базу данных по конкретному кредиту организация, выступающая заимодавцем.
Простыми словами, кредитор передает информацию в БКИ, где она формируется в кредитную историю, обрабатывается и хранится.
Составляющие КИ и кредитного отчета:
- Титульная часть – персональные данные о физическом или юридическом лице (ФИО/наименование, паспортные данные и ИНН/регистрационный номер и другие сведения).
- Основная часть КИ содержит информацию обо всех кредитных обязательствах заемщика – размере и сроках погашения займов, пролонгациях, реструктуризации и рефинансировании задолженности, просроченных кредитах.
- Дополнительная (закрытая) часть – сведения об источнике КИ, то есть заимодавце, и о пользователях кредитной истории.
КИ формируется на основе документально зафиксированного согласия заемщика, который имеет право получить при необходимости отчет по своему финансовому досье (раз в год бесплатно, любое количество раз на платной основе). Кредитная история помогает банку принять решение относительно предоставления заемщику новой ссуды, максимально возможной суммы и сроков кредитования.
Финансовый рейтинг влияет на вероятность одобрения потенциальному клиенту запрашиваемого займа. От характера кредитной истории (хорошая, плохая, отсутствует) зависит размер процентной ставки, под которую банк может выдать кредит.
Советуем: Кредиты с самыми низкими ставками
Преимущества для заемщиков с хорошей КИ
Банки регулярно вносят информацию в БКИ относительно платежной дисциплины заемщиков. Сведения о датах, суммах платежей, остатке долга, просрочках передают раз в месяц. Подписывая договор с кредитором, клиент дает письменное согласие на такие действия.
Позитивная КИ – это отсутствие просрочек, активное пользование кредитами с погашением в установленный срок (не досрочно). Негативный кредитный рейтинг – это непогашенная задолженность, невыполненные обязательства и большое количество одновременно открытых займов.
У ответственных заемщиков гораздо больше шансов получить кредит с хорошей кредитной историей на выгодных условиях:
- высокая вероятность получения нужной суммы в любом банковском учреждении;
- возможность оформить ссуду под более низкий процент по специальному предложению;
- быстрое рассмотрение заявки, упрощенная проверка заемщика;
- позитивная КИ – гарантия добросовестности плательщика, поэтому можно взять кредит с хорошей кредитной историей без справок, поручительства и залогового обеспечения;
- при подаче запроса банк может одобрить крупную сумму займа.
Просрочка обязательств по кредиту больше семидневного срока существенно снижает шансы получателя, поэтому заемщикам с негативной КИ банки практически не предоставляют ссуды. Таким соискателям остается только обращаться в МФО, где предлагают небольшие суммы под высокий процент.
Советуем: Как взять кредит, если у вас плохая кредитная история?
Общие условия получения кредита
Заемщикам с позитивной КИ доступны самые разные предложения банков. Это может быть ипотека, автокредит, крупная ссуда под залог недвижимости и автотранспорта, потребительский займ по паспорту, без справок и поручителей, кредитные карты и специальные программы. Основные условия кредитования:
- сумма от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей;
- любой период кредитования от года до 7 лет и более;
- низкая процентная ставка от 9,9% годовых;
- выдача на карту или наличными в отделении;
- возможность взять кредит с хорошей кредитной историей с низким процентом только по паспорту.
Обычно для оформления займа достаточно предоставить удостоверение личности и заполненную анкету. Если требуется крупная сумма, банк может запросить подтверждение доходов, трудового стажа и владения имуществом. Обязательные требования к заемщику независимо от КИ: гражданство России, возраст от 18 лет, постоянное место работы, регистрация, бизнес или недвижимость в регионе расположения филиала банка.
Советуем: Кредит наличными на карту
Как взять займ без справок
При наличии положительного финансового досье у заемщиков есть высокие шансы оформить ссуду без справок – только по паспорту или по двум документам для выдачи кредита (загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС). Как подать заявку:
- Ознакомиться с предложением и выбрать оптимальный вариант.
- Перейти на официальный сайт банка и заполнить анкету.
- Указать ФИО, регистрацию, место работы, средний доход.
- Оставить номер телефона и адрес электронной почты.
- Выбрать условия кредитования – сумму и период.
- Отправить запрос на рассмотрение.
Сроки выдачи кредита добросовестным заемщикам минимальные, займ можно получить в день обращения. С представителем банка нужно сразу оговорить способ выдачи ссуды и уточнить перечень необходимых документов.
В каком банке взять кредит с хорошей КИ
Чтобы выбрать оптимальный вариант, где выгодно взять кредит с хорошей кредитной историей, заемщику нужно расставить приоритеты. Для одних клиентов важнее максимальная сумма займа, для других – скорость выдачи, для третьих – переплата по кредиту или срок кредитования.
Рассмотренные ниже предложения – это потребительские займы без залога и поручителей.
Топ-5 банков с выгодными ставками
Ренессанс-Кредит выдает займы практически без отказов только по паспорту. Банк Восточный принимает решение моментально, высокие шансы на одобрение. Альфа-Банк и ХКБ лояльно относятся ко всем клиентам, предлагают большие суммы под низкий процент. Почта-Банк на 2% уменьшает ставку с 11,9 до 9,9% при оформлении заявки онлайн и расчетах за товары и услуги картой банка.
Таблица 1. Займы с самой низкой процентной ставкой
| Банк | Сумма, рублей | Ставка, % годовых | Срок, лет | Примечание | Заявка |
| Альфа-Банк | 5 000 000 | 9,9 | 1-5 | стаж 6 месяцев | Оформить |
| Восточный | 3 000 000 | 9,9 | 1-5 | выдача день в день | Оформить |
| Почта-Банк | 1 500 000 | 9,9 | 1-5 | сниж.ставки по акции | Оформить |
| Хоум-Кредит | 1 000 000 | 9,9 | 1-5 | без справки 500000 | Оформить |
| Ренессанс | 700 000 | 9,9 | 2-5 | только паспорт | Оформить |
Топ-5 банков с выдачей кредитов сегодня без справок
В Раййфайзен-Банке можно бесплатно заказать доставку карты с наличными деньгами. Тинькофф-банк предлагает специальный бонус заемщикам с хорошей кредитной историей в виде снижения ставки (расчет индивидуальный). В Совкомбанке займ выдают по двум документам, при переходе на зарплатный проект уменьшают ставку на 5% до 11,9% годовых. В УБРиР действуют льготы для зарплатных клиентов, при наличии справки снижение процента до 11,99% годовых.
Таблица 2. Кредиты без справки в день обращения
| Банк | Сумма, рублей | Ставка, % годовых | Срок, лет | Примечание | Заявка |
| Райффайзен | 2 000 000 | 10,99 | 1-5 | без справки 300000 | Оформить |
| Тинькофф | 2 000 000 | 12,0 | 1-3 | доставка денег | Оформить |
| Совкомбанк | 300 000 | 11,9 | 1-3 | стаж 4 месяца | Оформить |
| ОТП-Банк | 200 000 | 10,5 | 1-5 | только паспорт | Оформить |
| УБРиР | 200 000 | 18,9 | 3, 5, 7 | снижение ставки | Оформить |
Топ-5 банков с выдачей кредита от 1 000 000 рублей
Стандартная ставка на потребительский кредит в Локо-Банке 15,9%, но заемщикам с хорошим рейтингом скидка 0,5%. В Русском Стандарте доступно снижение ставки при позитивной КИ. В СКБ при подаче заявки онлайн кредит дешевеет на 1% в год.
Таблица 3. Ссуды с максимальной суммой
| Банк | Сумма, рублей | Ставка, % годовых | Срок, лет | Примечание | Заявка |
| Локо-Банк | 3 000 000 | 15,4 | 1-7 | только паспорт | Оформить |
| Рос-Банк | 3 000 000 | 10,99 | 1-7 | справка 2-НДФЛ | Оформить |
| Русский Стандарт | 2 000 000 | 15,0 | 1-5 | 2 документа | Оформить |
| СКБ-Банк | 1 300 000 | 9,9 | 1-5 | справка 2-НДФЛ | Оформить |
| МТС-Банк | 1 000 000 | 15,9 | 1-5 | в день обращения | Оформить |
Почему отказывают при положительной КИ
Несмотря на позитивный рейтинг, в некоторых банковских учреждениях заемщиков ожидает отказ. Не всегда хорошая КИ и высокий доход гарантируют 100%-ное одобрение заявки. Причинами, почему не дают кредит с хорошей кредитной историей, могу быть:
- наличие досрочно погашенных обязательств;
- непрохождение скоринг-проверки;
- несоответствие условиям конкретной кредитной программы (возраст, стаж, доход);
- большая закредитованнось (несколько обслуживаемых займов);
- предоставление некорректной или неправдивой информации;
- одновременная подача заявок в разные учреждения и получение отказов;
- слишком высокий уровень дохода, поэтому ссуда не является необходимой.
Проценты по кредиту – прибыль банка, поэтому если клиент часто закрывает задолженность раньше окончания срока договора, кредитору это невыгодно, и на очередное обращение можно получить отказ.
При наличии нескольких активных займов, в банке считают, что финансовая нагрузка для клиента при выдаче следующего кредита будет непосильной, и могут отказать по этой причине. Но в основном у заемщиков с хорошей КИ всегда больше шансов получить одобрение по заявке.