Кредит под залог автомобиля в ВТБ

Потребительский кредит с обеспечением движимым или недвижимым имуществом – выгодный банковский продукт. Заемщику предлагают крупную ссуду на продолжительный срок с приемлемой ставкой. Один из вариантов быстрого получения денег – кредиты под залог автомобиля ВТБ банка.

В качестве гарантии в данном случае выступает автомобиль или другой вид транспортного средства заемщика. Такой вид кредитования снижает риски банка невозврата средств и позволяет охотно и с большей вероятностью одобрять заявки.

Основные особенности кредита в ВТБ под залог автомобиля

Ссуды с обеспечением залоговым имуществом в виде транспортных средств можно условно разделить на две категории:

1. Автокредит при покупке нового или поддержанного транспортного средства за счет привлеченных средств банка. В данном случае само ТС выступает в качестве залога. Покупатель имеет возможность в полной мере пользоваться покупкой, но есть одно но. Нельзя продать или отдать в дар автомобиль до момента погашения задолженности.
2. Вторая категория — это автозаймы, выдаваемые под залог паспорта транспортного средства (ПТС), которым уже владеет соискатель кредита.

В качестве гарантии возврата денежных средств банку выступает ТС заемщика, к которому предъявляются определенные требования. Обеспечение кредита движимым имуществом (ТС) происходит в том случае, если у клиента низкий кредитный рейтинг, низкий или недостаточный ежемесячный доход для получения кредита без обеспечения или нужная заемщику сумма очень высока.

ВТБ не предусматривает отдельной программы под залог автомобиля. Однако, каждая из заявок имеет индивидуальное рассмотрение и в качестве гарантии имеется возможность предоставить свое ТС. Соответственно, шансы на получение кредита возрастают.

ВАЖНО! Обеспечением по банковским займам чаще выступает недвижимое имущество. Не смотря на это, вероятность получения денег под залог машины составляет 80%.

Требования предъявляемые банком

ВТБ предъявляет своим заемщикам следующие основные требования:

• Минимальный возраст 21 год, но не более 70 лет на момент закрытия кредита.
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация в месте, где планируется брать кредит;
• Стаж не менее 1 года;
• Срок текущего места работы не менее 3-х месяцев;
• Минимальный размер заработной платы по Москве и Московской области 20 000 рублей, других регионов – 30 000 рублей;
• Обязательное наличие мобильного телефона.

Дополнительные требования предъявляются к самом транспортному средству:

• Срок владения ТС должен быть более 6 месяцев;
• Машина должна находиться в рабочем состоянии;
• ТС не должно числиться как угнанное или находиться в розыске;
• История владения ТС подразумевает не более трех хозяев, если это иномарка. Для отечественных автомобилей лимит 2 хозяина;

При оформлении машины для залога проводится подробная экспертиза банком на предмет рыночной стоимости. Оценка проводится по нескольким критериям:

1. Были ли аварии;
2. Проверяется история перекупок ТС;
3. Количество соверешенных штрафов на данном транспортном средстве;
4. Общее техническое состояние автомобиля.

Необходимые документы

Чтобы открыть кредит в ВТБ под залог автомобиля, нужно предоставить:

• паспорт гражданина России;
• справка по форме 2-НДФЛ, а также выписка банка по счету);
• трудовая книжка или пенсионное свидетельство;
• документы на транспортное средство (ПТС).

В случае, если покупка совершается у физического лица или дилера, требуется копия ПТС, договора купли-продажи и счета на оплату.

Процедура оформления

Если кредит берется с целью приобретения нового или поддержанного автомобиля, то процедура состоит из нескольких простых шагов. Стоит сразу сказать, что самый удобный способ подать заявку –  онлайн оформление заявки на сайте банка. Перейдя на официальный сайт банка ВТБ вы заполняете всю основную информацию о себе, вашем работодателе, размера вашей ЗП и остальные требуемые поля. Далее вся информация отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Процесс далее следующий:

• необходимо дождаться предварительного ответа (обычно заявки рассматривают в течение нескольких часов, но официально ВТБ указывает до 2 дней);
• подобрать необходимое вам ТС;
• предоставление всех документов в банке и после оформления всех формальностей приобретение автомобиля.

Полезно знать. Дополнительным плюсом будет то, что общение по оформлению транспортного средства идет между сотрудником банка и дилерским центром. Вам никаких лишних манипуляций совершать не нужно. Сделка считается совершенной тогда, когда заявленная сумма поступает на счет дилерского центра.

Если же транспортное средство покупается у частника, то оформление всех бумаг и документов происходит в центре кредитования ВТБ.

Заявка на потребительский кредит под залог авто ничем не отличается от обычного потребительского кредита. Вы также на официальном сайте оформляете ее, указывая в качестве дополнительных условий возможность кредита с обеспечением. После рассмотрения вашего заявления сотрудник связывается с вами уже с информацией по одобрению ее либо отклонению.

Погашение займа

После того как был рассчитан ежемесячный платеж и вы ознакомлены со схемой гашения, можно приступать к процедуре внесения средств. Для этого банк предусмотрел множество вариантов, где можно оплатить кредит:

• терминалы самообслуживания;
• отделения банка ВТБ;
• личный кабинет клиента;
• сторонний банк;

В договоре с банком ВТБ имеется пункт, где кредит в банке ВТБ 24 под залог автомобиля можно закрыть досрочно. Также, если вносить требуемые суммы вовремя и указанными способами, то комиссия не взимается. После того как заемщик гасит кредит в полном объеме, банк возвращает ему все документы на транспортное средство.

Внимание! За нарушение графика платежей начисляется пеня в размере 0,1% в день на всю сумму невыполненных долговых обязательств.

Варианты кредитования под залог ПТС

ВТБ на данный момент предусматривает большое разнообразие программ:

1. Программы «Экстра-Лайт».
2. Программа «Свобода выбора». Основной плюс программы, что кредит дается без первого платежа.
3. Программа со спец. условиями под названием «АвтоПривилегия».
4. Программа «АвтоРалли» рассчитана на приобретения новых транспортных средств.
5. «Автокредит с остаточным платежом» подразумевает низкие взносы.
6. Программа «АвтоПробег» создана для покупки подержанных машин у дилера.
7. Выдача ссуды на транспорт, который находится в залоге у банка. Своего рода рефинансирование в сфере автокредитования.

Ниже продемонстрированы основные условия и различия автокредитов ВТБ под залог авто.

Самым не выгодным вариантом является займ на выкуп автомобилей, которые находятся в банковском залоге. Это будет довольно дорого. Поэтому из всех перечисленных выше вариантов самым оптимальным является кредит ВТБ под залог ПТС «ЭкстраЛайт» (низкая ставка) либо «Свобода выбора» (отсутствует первоначальный взнос). В зависимости от вашего положения можно склониться в ту или иную сторону.

Программы кредитования под залог авто для ИП и юрлиц

Помимо физических лиц ВТБ предусмотрел варианты и возможность взять кредит юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям. Выделяют два вида:

1. «Авто Газ кредит». Сумма кредита ограничивается 2 млн. рублей.  Минимальная процентная ставка составляет 15,5%.  Максимальный срок погашения кредита — 5 лет.
2. «Коммерческий транспорт». Максимальный срок составляет также 5 лет, но процент выше чем в первом случае – 16,6%. Лимит на сумму кредита составляет 3 000 000 рублей.  Займ предоставляются исключительно на приобретение грузовых транспортных средств.

Помимо перечисленных выше условий по кредитованию есть обязательный пункт – первоначальный платеж должен составлять не менее 20% от стоимости ТС и наличие банковского счета.

Если необходимо предоставить машину в залог, чтобы взять кредит,  коммерческим организациям нужно указать с какой целью это делается. Хорошими вариантами будут следующие:

• На развитие бизнеса;
• Пополнение собственных активов;
• На расширение предприятия.

Преимущества и недостатки ссуды под залог авто

Очевидным плюсом автокредитования является возможность быстрого получения денежных средств и высокой вероятности одобрения. Это связано с минимальными рисками банка в случае, если заемщик окажется недобросовестным. В данном случае банк забирает ваш автомобиль и возмещает свои денежные потери посредством его продажи.

Другие преимущества программ:

1. Заемщик на момент выплаты кредита сохраняет право пользоваться своим транспортным средством.
2. Данный вид кредита можно гасить досрочно без процентов.
3. Кредит дают даже людям с плохой кредитной историей.
4. ВТБ-24 предлагает хорошие условия по срокам и адекватные ставки.

К недостаткам автокредитования относится:

• Рассматриваемые заявки индивидуальны. Соответственно, корректировка условий может быть не в вашу пользу. (Может быть и наоборот, вам дадут лояльные условия, что станет для вас плюсом).
• Владение вашим ТС переходит банку на момент выплаты кредита. При задолженностях велика вероятность потерять свое ТС. Не все морально готовы к такой ситуации.

Если клиент предоставляет в залог уже имеющийся автомобиль, банк предложит ему не более 70-80% рыночной стоимости. Оценка складывается из многих факторов (год, марка, модель, количество владельцев, состояние и т.п.), но в любом случае окажется хуже рыночной.

Взвесив все за и против решение в любом случае ложится на вас. Кредитование под залог авто в ВТБ приемлемое, но нюансы освещенные в данной статье помогут сделать вам правильный выбор.