Помимо ипотеки, программ автокредитования, карт с лимитом, есть два варианта оформить кредит онлайн мгновенно – обратиться в МФО или в банк для получения потребительской ссуды. Учитывая высокий спрос населения на микрозаймы, российские финансово-кредитные учреждения максимально упростили процедуру выдачи заемных средств клиентам.
Разновидности онлайн-кредитования
Кредит онлайн – это возможность отправить заявку через интернет с дальнейшим зачислением денег на карту или выдачей наличными в кассе кредитора.
Экспресс-займы в МФО относятся к категории быстрого потребительского кредитования. Компании выдают кредиты онлайн срочно без отказа большинству заемщиков.
Кредит в МФО
Для получения микрозайма нужно выбрать МФО, перейти на официальный сайт и оставить заявку, заполнив анкету по предложенной форме. Преимущества обращения в микрофинансовую организацию:
- не требуется большой пакет документов;
- сервисы работают круглосуточно в режиме 24/7;
- можно получить кредит даже с плохой историей;
- решение по заявке будет известно через 5-15 минут;
- после подписания электронного договора деньги сразу зачисляют на карту клиента.
Денежный кредит онлайн в МФО открывают на небольшой срок (14-30 дней), на ограниченную сумму (обычно до 30000 рублей) и под высокую процентную ставку – до 1,5%. Исключение составляют предложения для новых клиентов на первый займ, которые рассчитывают по сниженной ставке на специальных условиях.
Кредит в банке
Чтобы оформить потребительский кредит онлайн в российском банке, можно также подать заявку через интернет. В отличие от МФО, запрос пользователя рассматривают дольше (иногда несколько дней), поскольку банку нужно время на изучение финансового рейтинга потенциального заемщика – доход, просрочки, непогашенные обязательства. Прежде чем заказать кредит онлайн, следует учесть особенности таких займов:
- большая сумма (до 5 млн. рублей и более);
- продолжительный срок кредитования (месяцы-годы);
- низкая процентная ставка (10-15% годовых);
- выдача на карту или наличными в кассе банка;
- удобные схемы погашения задолженности.
Банки подробнее проверяют информацию о соискателях, прежде чем выдать кредит, но предлагают более выгодные процентные ставки. Вероятность одобрения кредитов заемщикам с хорошим финансовым досье в банке достаточно высокая. Но если были просрочки в прошлом, есть открытые займы или у клиента небольшой доход, ему могут отказать.
Преимущества оформления через интернет
Из-за постоянной занятости не у каждого человека есть свободное время несколько раз наведаться в банк, чтобы взять ссуду, – составить запрос, дождаться решения, прийти для подписания договора и получения денег. В чем преимущества оформления займа через интернет:
- Не приходится тратить время, чтобы сходить/съездить в офис компании. Это особенно удобно жителям сельских регионов, в которых филиалы банков и отделения микрофинансовых организаций находятся далеко.
- Не нужно питать ложных иллюзий, одобрят запрос или нет. Взять кредит с решением онлайн, полученным предварительно, можно намного быстрее и проще.
- При подаче заявки через интернет удобно пользоваться калькулятором. После ввода данных (сумма, срок), заемщик сразу получает информацию по итоговой стоимости, процентам, размеру ежемесячного платежа и общей переплате по займу.
Если нужен кредит онлайн, можно отправить одновременно несколько запросов, а потом выбрать самый выгодный вариант.
Советуем: Мгновенный кредит на карту
Как и где лучше брать займы
У соискателя есть два варианта получить быстрый кредит онлайн – МФО или банк. Делать выбор необходимо после рассмотрения условий и сравнения плюсов таких предложений, отталкиваясь от следующих параметров:
- Цель займа. Для крупных покупок микрозайм не подходит из-за ограниченной суммы, поэтому лучше взять деньги в кредит онлайн в банке. Если средств не хватает до зарплаты или для срочных трат, можно открыть краткосрочный займ в микрофинансовой организации на несколько тысяч рублей.
- Процентная ставка. Предлагая потребительские кредиты с минимальной проверкой клиентов, банки и МФО учитывают риск невозврата заемных средств. Поэтому ставка на быстрый кредит онлайн на карту или наличными высокая, рассчитывается в годовых процентах (банк) или на каждый день (МФО).
- Требования к заемщику. Частные компании выдают кредиты практически без отказов. Они ограничиваются скоринг-проверкой основных данных и быстро одобряют заявки. Банки предлагают большие суммы, поэтому оценивают финансовые возможности соискателя (должность, доход, имущество) и кредитную историю. Обязательное требование – российское гражданство и постоянная регистрация.
- Условия выдачи. В МФО нужно к анкете приложить скан-копию паспорта, верифицировать карту. В банк нужно предоставить удостоверение личности и справку 2-НДФЛ по требованию кредитора.
В МФО выдача одобренного займа осуществляется на карту любого российского банка, которой владеет клиент. Она должна быть активной и иметь плюсовой баланс. Посещать офис компании необязательно.
В банке средства выдают наличными или зачисляют одним или несколькими траншами на карту клиента, эмитированную специально для этих целей.
Если банк предварительно одобрил онлайн-заявку, в отделение все равно нужно идти, чтобы подписать договор кредитования и получить деньги или карту.
Оформление кредита онлайн без справки
Без справки о доходах, подтверждения трудового стажа, залога и поручителей можно взять кредит наличными по онлайн заявке в банке или заказать займ в МФО. Такие ссуды выдают только по паспорту – не требуется предоставление других документов.
В МФО
Требования к заемщику – российское гражданство, регистрация, возраст с 18 лет. Чтобы отправить онлайн-заявку на получение кредита без справки о доходах, нужно зайти на официальный сайт микрофинансовой организации или воспользоваться специальным сервисом подбора кредитных продуктов и заполнить анкету:
- ФИО, год рождения;
- е-мейл, номер телефона;
- серия и номер паспорта;
- сведения о регистрации;
- место работы и должность;
- средний ежемесячный доход;
- социальный статус (семья, дети);
- сумма, срок и цель кредитования
- номера контактных лиц.
В анкете могут быть и дополнительные вопросы – наличие авто, недвижимости, количество активных займов. После этого клиенту нужно верифицировать карту, то есть указать ее реквизиты. На счете временно будет заблокирована сумма в несколько рублей. Следующий шаг – сделать фото паспорта, прикрепить к анкете и отправить запрос.
Решение по заявке в МФО принимают 5-15 минут. Клиенту может позвонить менеджер для уточнения деталей, но это необязательно. Если запрос одобрен, необходимо ознакомиться с электронным договором, подписать документ (код в СМС). Деньги на верифицированную карту будут зачислены мгновенно. По желанию можно выбрать способ получения наличными в кассе компании.
Советуем: Кредит на длительный срок
В банке
Требования к заемщику – гражданство России, регистрация в регионе, где есть филиал банка, возраст от 18 лет, официальное трудоустройство, хорошая кредитная история. Потребителям доступны банковские кредиты без справки о доходах только по паспорту. Это исключительные предложения, которые предоставляют не все кредиторы. Для оформления ссуды необходимо:
- заполнить заявку на сайте банка;
- указать ФИО, год рождения;
- оставить номер телефон, е-мейл;
- уточнить регион проживания;
- обозначить тип трудоустройства;
- указать средний размер дохода в месяц;
- выбрать сумму и срок кредитования.
После отправки запроса заемщику нужно ожидать рассмотрение заявки. В зависимости от политики банка, решение принимается от нескольких часов до нескольких дней. Клиента уведомляют по СМС, электронной почте или сотрудник перезванивает лично. Если ответ положительный, менеджер предложит посетить офис банка в удобное время для подписания договора, имея при себе паспорт – справка о доходах не требуется.
Деньги выдают наличными в кассе отделения или зачисляют на специально выпущенную карту. В некоторых банках предусмотрена доставка карточки с кредитными средствами домой или на работу клиенту – нужно уточнять у менеджера.
Кредит онлайн без паспорта можно оформить в банке, в котором заемщик является постоянным клиентом, его личность и персональная информация идентифицированы. Такой запрос рассматривается только в индивидуальном порядке. Но паспорт все равно придется показать курьеру при доставке карты или предъявить в кассе при выдаче наличных средств.
Как взять онлайн-займ с хорошей кредитной историей
В большинстве микрофинансовых компаний к заемщикам относятся лояльно и предлагают экспресс-займы всем соискателям с любым кредитным досье. В банках другая ситуация – информацию о клиентах тщательно проверяют.
Получить кредит с хорошей кредитной историей можно на специальных условиях: по сниженной ставке, с минимальным пакетом, без залога, поручителей, а в отдельных банках – без предоставления справки о доходах.
Процедура оформления займа стандартная:
- онлайн-заявка;
- ожидание решения;
- звонок менеджера;
- посещение банка;
- согласование условий;
- подписание договора;
- выдача кредита наличными или на карту.
Заемщикам нужно обратить внимание на два важных момента. Первое – чем больше документов будет предоставлено, тем ниже ставка по кредиту и вероятность одобрения. Второе – при хорошей КИ легко получить отказ. Это связано с тем, что целью кредитора является получение прибыли в виде процентов. Если клиент погашает ссуды досрочно, банку это невыгодно. Но в основном это относится к некрупным финансово-кредитным учреждениям целью которых является введение в заблуждение заемщика и получение моментальной прибыли.
Таблица 1. Банки, выдающие кредиты заемщикам с хорошей КИ без отказа
| Банк | Макс. сумма, рублей | Макс. срок, лет | Миним. ставка,
годовых |
Требования | Бонусы |
| Совком
банк |
1000000 | 5 | 11,9% | 2-НДФЛ, стаж 4 мес. | Карта ХАЛВА |
| Почта-Банк | 1500000 | 5 | 12,9% | СНИЛС, стаж 6 мес. | Скидка по ставке до 10,9% |
| Ренессанс | 700000 | 5 | 9,9% | 2 документа | |
| СКБ-Банк | 1300000 | 5 | 9,9% | 2-НДФЛ, стаж 1 год | |
| Райффай-зенБанк | 2000000 | 5 | 10,99% | стаж 6 мес., з/п 25000 рублей | |
| Тинькофф
Банк |
2000000 | 3 | 12,0% | паспорт | доставка карты с деньгами |
| Восточный | 1000000 | 5 | 9,9% | стаж 1 год | |
| АТБ-Банк | 3000000 | 5 | 9,0% | паспорт | 5 минут на оформление |
| ОТП-Банк | 4000000 | 5 | 10,5% | постоянный доход | расчет ставки индивидуально |
| Росбанк | 3000000 | 7 | 10,99% | 2-НДФЛ или по форме банк | |
| Промсвязь банк | 3000000 | 7 | 9,9% | справка, копия трудов., 4 мес. | снижение ставки до 6,9% |
| МКБ | 3000000 | 15 | 10,9% | 2 документа | |
| ХКБ | 1000000 | 7 | 9,9% | паспорт | |
| УралсибБанк | 1500000 | 7 | 11,9% | стаж 3 мес. | рефинансиро-вание |
| Альфа-Банк | 1000000 | 3 | 9,9% | 2-НДФЛ, стаж 6 мес. | решение 2 минуты |
| МТС-Банк | 5000000 | 5 | 10,5% | 2 документа, пост. доход | |
| Локо-Банк | 5000000 | 7 | 13,9% | справка, залог авто по 10,4% | |
| Газпромбанк | 3000000 | 5 | 10,8% | 2-НДФЛ, стаж 6 мес., трудов. | скидка зарплат.
клиентам |
| Связь-Банк | 3000000 | 7 | 11,9% | справка, стаж 4 мес. труд. |
Указаны банки, которые на выгодных условиях кредитуют клиентов с хорошей кредитной историей.
Лучшие МФО и банки для оформления срочных кредитов
Чтобы выбрать самый выгодный кредит онлайн, можно посмотреть рейтинг банков и МФО. Он составляется на основе большого количества критериев независимыми аналитиками для финансовых изданий с учетом реальных отзывов потребителей.
Таблица 2. Перечень рейтинговых МФО России в 2019 году – актуальные предложения при любой кредитной истории (без справки)
| МФО | Сумма, рубли | Срок, дни | Процент в день | Возраст, лет |
| MoneyMan | 1500-80000 | 5-126 | от 0,01% | 18-70 |
| Займер | 2000-30000 | 7-30 | от 0,63% | 18-70 |
| е-капуста | 100-30000 | 7-21 | 0-1% | 18-70 |
| МИГ-кредит | 3000-98000 | 3-336 | 0,3-1% | 21-80 |
| Грин-Мани | 3000-25000 | 31-40 | 0-1% | 18-65 |
| Joymoney | 5000-60000 | 5-126 | 0,5-1% | 23-60 |
| Веб-банкир | 1000-15000 | 5-30 | 0,75-1% | 19-65 |
| Турбозайм | 3000-50000 | 7-168 | 1% | 21-65 |
| ФастМани | 3000-30000 | 7-30 | 1% | 20-75 |
| Лайм-Займ | 2000-70000 | 7-168 | 0% | 21-70 |
Народный рейтинг МФО
Онлайн оформление без визита в банк кредитных продуктов доступно в индивидуальном порядке (владельцам зарплатных и депозитных счетов) и при открытии кредитных карт. В некоторых банках работает сервис доставки карт клиентам.
Таблица 3. Лучшие банки для оформления потребительского займа на карту без справки о доходах
| Банк | Ограничение по сумме, рублей | Срок, лет | Мин. проц. ставка в год |
| Ренессанс Кредит | 700000 | 2-5 | 9,9% |
| Восточный | 500000 | 1-5 | 9,9% |
| Хоум-Кредит | 500000 | 1-5 | 9,9% |
| ОТП-Банк | 200000 | 1-5 | 10,5% |
| РайффайзенБанк | 300000 | до 5 | 10,99% |
| УБРиР | 200000 | до 7 | 11,0% |
| Альфа-Банк | 4000000 | до 3 | 11,99% |
| Тинькофф-Банк | 2000000 | до 3 | 12,0% |
| Почта-Банк | 1500000 | до 5 | 12,9% |
| Русский Стандарт | 2000000 | 1-5 | 15,0% |
При выдаче кредитов без справки о доходах банк ограничивает сумму займа, продолжительность кредитования и повышает процентную ставку.
Кредит онлайн – самый удобный способ получить деньги в долг, не выходя из дома. Заемщик не тратит время, может предварительно узнать решение кредитора по своему запросу. Если ответ положительный, есть возможность моментального зачисления всей суммы на карту.