Кредитная карта без процентов

В России на данный момент очень развита сфера кредитования. По статистике каждый третий россиянин имеет или когда-либо обращался в банк для получения ссуды.

Что означает отсутствие процентов по кредитке? Реально ли это?

Т.к. у многих граждан отсутствует понятие финансовой грамотности, заемные средства предоставляются им на очень невыгодных условиях. Специально для этих целей мы попробовали разобраться и ответить на вопрос: реально ли оформить заявку на кредитную карту с беспроцентным периодом и в какой финансовой организации это можно сделать на выгодных условиях?

Грейс-период. Что это и как он работает?

Для кредитной карты есть понятие грейс-периода (льготного, беспроцентного, бесплатного). Он означает, что в рамках кредитных обязательств банк дает вам возможность пользоваться заемными средствами без процентов на протяжении определенного времени. За это время заемщик обязан полностью погасить задолженность перед банком. Этот промежуток времени и есть грейс-период.  Интервал времени, в рамках которого банки дают возможность бесплатного пользования картой, предоставляется для разных целей:

• Одни банки предоставляют льготный период исключительно на онлайн-операции «пластиком».
• Ряд финансовых организаций предлагает возможность снятия наличных средств без комиссии.

У каждого продукта беспроцентные периоды отличаются продолжительностью. Самым распространенными вариантами считаются 50 или 55 дней. Продукты с таким промежутком бесплатного кредитования доступны практически в любом популярном банке (Альфа Банк, Тинькофф и др.). Однако, некоторые организации в условиях конкурентной среды предоставляют и куда больший беспроцентный период. Для примера, Райффайзен банк дает возможность пользоваться кредиткой 110 дней без процентов, а ХКБ целый год.

Перед оформлением карты стоит внимательно ознакомиться с условиями и, в зависимости от ваших целей, выбрать наиболее подходящий вариант. Многие банки не всегда открыто указывают условия использования кредитных карт в рамках льготного срока. Это так называемые подводные камни, с которыми сталкиваются заемщики в результате пользования продуктом.

Как узнать кредитный лимит по карте?

Еще одной важной характеристикой кредитной карты без процентов является ее лимит. Если льготный период продукта не варьируется, то лимит в большинстве случаев устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы сэкономить время и понять, какой же порог доступен вам, мы разработали калькулятор расчета кредитного лимита в зависимости от ваших параметров (заработной платы, текущих не закрытых кредитах, процентной ставки и т.п.):

Максимально одобренную сумму банк предлагает перед оформлением кредитки. Данный лимит может быть увеличен в дальнейшем, если вы являетесь добросовестным заемщиком и вовремя погашаете задолженности. Все ваши расходы, транзакции, проценты, как правило, указаны в истории, которую можно отследить на сайте или приложении банка в личном кабинете. Также, банк ежемесячно присылает вам сформированный отчет на почту.

Какие условия для получения?

Чтобы оформить кредитную карты с большим льготным периодом, необходимо соответствовать ряду требований. Банки предъявляют разные требования и необходимые документы к заемщику. В рамках даже одной финансовой организации требования могут различаться в зависимости от продукта.

Мы собрали общий список, который будет необходим вам в любом учреждении:

• Не являясь гражданином РФ, кредитный продукт вы не получите;
• Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет (в некоторых случаях выше). Что касается верхнего порога, то как правило кредитку не выдадут, если вы старше 75 лет.
• Региональная принадлежность должна быть там, где вы заказали карту. Если ваша регистрация в другом месте, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

Преимущества и недостатки кредитных карт с беспроцентным периодом

Плюсы продукта очевидны:

1. Возможность пользования кредитным продуктом без дополнительных комиссий (при условии своевременного погашения).
2. Дистанционное оформление, не требующее от заемщика присутствия в отделении банка.
3. У многих продуктов предусмотрен выгодный кэшбек и бонусная программа. При грамотном пользовании «пластиком» вы будете в плюсе, получая пассивный доход от операций.

Минусы:

• Банки предъявляют высокие требования к заемщику, чтобы пользоваться пластиком бесплатно.
• Снятие наличных сопровождается дополнительной комиссией, взимаемой финансовой организацией за каждую операцию.
• В случае просрочек ставки и тарифы очень не выгодные для заемщика.

Шаги оформления

Получить кредитную карту с большим беспроцентным периодом можно несколькими способами:

1. Онлайн-заявка на сайте bankieasy.ru. Вы выбираете одно из понравившихся вам предложений и жмете кнопку «оформить». Ссылка ведет сразу на конкретное предложение продукта на официальном сайте банка. Для более успешного отбора кредитки воспользуйтесь фильтром и сортировкой. Это позволит отсечь варианты, которые вам не подходят по условиям.
2. Оформить заявку в отделении финансовой организации. Процедура мало чем отличается от первого варианта. Этот способ более времязатратный и подразумевает подачу заявку только в одном варианте. Онлайн-заявки можно отправить сразу в несколько финансовых организаций.

Сами же шаги оформления довольно стандартные:

1. Заполнение заявки в электронном виде или на листе бумаге, если вы решились заказать карту в отделении.
2. Ожидание решения банка. В случае оформления кредитки без процентов это занимает считанные минуты.
3. В случае положительного исхода подписание соответствующего договора.

Помните. Пользование кредитным продуктом бесплатно возможно только в случае, когда вы своевременно закрываете задолженность. При неисправности пластика стоит незамедлительно обратиться в техническую поддержку банка. Это позволит зафиксировать ошибку на моменте ее появления.

ТОП-5 лучших вариантов кредитных карт без процентов

В своем рейтинге мы учитывали несколько параметров:

• Величину грейс-периода. Именно за счет него есть возможность пользоваться картой без процентов. Продолжительность, безусловно, влияла на место того или иного продукта в рейтинге.
• Процентная ставка, предлагаемая банком.
• Дополнительные опции. Не все знают, но помимо общих требований можно повысить функциональные характеристики кредитного продукта посредством включения доп. опций. Например, подключив платную опцию карты Совесть, появляется возможность снимать наличные или оформлять покупки не у партнеров сети.
• Удобство использования и качество обслуживания финансовой организации. Запомните одно: каким бы не был хорошим кредитный продукт, без должной технической поддержки и оперативной обратной реакции банка у вас рано или поздно станут появляться проблемы. Если банк не в состоянии быстро решать проблемы и закрывать технические пробелы в своей работе вы не получите комфортного пользования продуктом.

Для простоты понимания, как работает карта «Халва», воспользуйтесь нашим калькулятором рассрочки.

Отзывы пользователей

Андрей Юртаев, 38 лет

 

Пользуюсь услугами Райффайзена уже на протяжении долгого времени. Все началось с того, что у меня там была зарплатная карта. Оформил кредитную карту. Прямо скажу, пользовался ей не так часто. Проблем не было до тех пор, пока одну из операций банк не приравнял к квази-кэш операции и с меня не списали проценты как за снятие наличных. Ругаться и паниковать я не стал, а связался с менеджером банка, который внимательно меня выслушал и принял мою жалобу. В итоге, банк решил мою проблему спустя несколько дней. Комиссию вернул, но осадок остался. Сама же кредитка мало чем уступает другим, на мой взгляд. Мне удобней и зарплатную, и кредитную карты держать в одном банке.

Василиса Гусева, 29 лет

 

Всегда боялась кредитных карт и думала, что это зло. Рекламу Халвы увидела по телевизору. Решила почитать в интернете про нее подробней и очень была удивлена, что процентов платить не нужно. Уже 4 месяца, как я стала обладательницей этой карты. Все брала в рассрочку и ни разу еще не заплатила проценты! Если выполнять условия, которые заявлены в договоре, то и не придется. Все на высшем уровне: бонусы, большая база партнеров банка. Сейчас больше использую ее, как накопительную и не могу нарадоваться.

Конечно, у любого кредитного продукта есть негативные стороны. Ниже собрали часть  отзывов об отрицательном опыте пользователей.

Антон Лютиков, 29 лет

 

У меня была кредитная карта Тинькофф банка. Потребовалось сделать еще одну, дополнительную, благо такой вариант в банке возможен. Мне без проблем сделали все в течение нескольких дней, курьер доставил ее. При этом было предложено подключить услугу страхования. Я сразу же отказался, но каково было мое удивление, когда банк списал с меня за это комиссию. На мой вопрос поддержке 'как такое возможно?', ответили, что разберутся в ситуации. К счастью, конфликт дальше не пошел и, действительно, мне все вернули и страхование убрали из опций. Отношения так не выстраиваются.

Андрей Ломовой, 41 год

 

Кредитку оформили моему отцу. Т.к. он человек пожилой и не всегда помнит когда и что нужно сделать, регулярно случались просрочки. Я старался помогать как мог, но летом 2019 отца не стало. Остался большой долг по карте. Когда мы оформляли ее, то специально менеджер уточнила у нас, готовы ли мы подключить опцию страхования или она нам не нужна. По-моему, мы согласились на нее. Теперь банк говорит, что кредитные обязательства висят на мне и моей семье.

В заключении

Завершая наш сегодняшний обзор лучших кредитных карт с льготным периодом, хочется отметить:

Не стоит гнаться за самым длинным беспроцентным периодом. Если вы уверены, что сможете расплачиваться по кредитам с меньшим сроком, посмотрите в сторону других продуктов. Возможно, условия по ним (ставка, кредитный лимит, бонусы) будут куда приятней и комфортней для вас, а само оформление пройдет безболезненно и моментально.