Самые выгодные кредитные карты

Чтобы вам было проще ориентироваться в выборе самой выгодной кредитной карты, мы разработали фильтр. Работа его заключается в сортировке и отборе самых выгодных вариантов по заданным параметрам. Ни для кого не секрет, что выбор кредитки зависит от множества факторов и условий, которые следует учитывать. Постараемся ниже простым языком описать все параметры, по которым стоит выбирать лучший кредитный продукт.

Какие характеристики нужно учесть, чтобы выбрать оптимальный вариант?

Вы должны четко понимать, зачем вам нужна кредитная карта. Это и есть остальной критерий, на который следует ориентироваться. Далее уже можно рассматривать карточки с условиями, которые наиболее подходят под ваши нужды.

Примеры использования

Для покупок и шопинга

Преимущества: кэшбек, бонусы.

 

Подходит людям, основным хобби которых является шопинг. В связи с этим можно предположить, что подходящим вариантом будет карта с большим кредитным лимитом и кэшбеком, а также с многочисленными скидками и спец. предложениями.

Путешественникам и тревел-блогерам

Преимущества: накопление миль.

 

Если ваша стихия путешествия и приключени, удобной в использовании была бы кредитка с возможностью накопления миль. Бонусные мили в дальнейшем можно задействовать при покупках авиабилетов либо проживания в отеле.

Пользвателям наличными деньгами

Преимущества: снятие без комиссии в любом банкомате.

 

В нашей стране много людей старой закалки и привыкших держать наличные при себе. Естественно, подходящим вариантом кредитного продукта будет возможность снятия наличных без комиссии.

Основные параметры в выборе выгодной кредитки

Из вышестоящих примеров видно, что оформление той или иной кредитки сводится к пониманию цели и метода ее использования. Если понимание достигнуто, можно переходить от частного к общему, а именно основным характеристикам карты:

• Ставка по начислению процентов на остаток.
• Стоимость годового обслуживания.
• Срок беспроцентного периода.
• Наличие моментального выпуска карты и возможности онлайн-заявки. Далеко не каждый банк может этим похвастаться.

Далее мы рассмотрим каждый из пунктов детальней.

Ставка

Процентная ставка это основной параметр, по которому можно судить о выгоде кредитной карты.Как правило, она варьируется в пределах 20-50%. Она не всегда фиксированная и может назначаться банком персонально. Если у вас уже был положительный опыт пользования кредитными продуктами, банк охотней идет на более мягкие условия в дальнейшем.

Помимо этого ставка может быть сведена к нулю, если у карты присутствует льготный период. В данном случае вам необходимо погашать все задолженности в установленный срок и банк не будет брать с вас лишние проценты. Как правило, беспроцентный период варьируется в пределах от 30 до 60 дней. Хорошим является период в 55 дней, но некоторые банки предлагают своим клиентам более выгодные условия по льготному обслуживанию.

Советуем: Кредитная карта УБРИР «240 дней без процентов»

Кэшбек и бонусные программы

Понятие кэшбека плотно осело в нашем обществе и является неотъемлемой частью пользования банковскими картами. У разных организаций варьируются условия по начислению. Но все они работают примерно по одному принципу:

1. Заявляется о начислении базового процента. Как правило, он не очень большой и составляет 1-2% от покупок.
2. Существуют повышенные категории кэшбека. Они назначаются банком или клиентом персонально. Процент может достигать до 10.
3. Покупки у партнеров-банка с возвратом до 40-50%. Как правило, такие предложение действуют не всегда, потому что являются очень выгодными. Их необходимо постоянно отслеживать в приложении или на сайте финансовой организации.

Если кэшбек начисляется в виде возврата наличных на карту, то бонусы по программе лояльности приходят в виде виртуальной валюты, которую можно тратить на установленные банком услуги. Чаще всего при выборе карты учитывают этот момент, чтобы потом тратить их на нужные для себя же вещи.

Например, не так давно мы рассказывали про банковские карты для геймеров. В большинстве случаев, бонусы получаемые за пользование пластиком приходят в виде игровой валюты.

Наличие банкоматов

Если вы планируете пользоваться картой онлайн, то этот пункт не так важен. Однако, большинству клиентов все же необходима возможность снятия наличных с кредитной картой. Не каждый банк предлагает своим клиентам филиалы в их регионе. Многие позволяют снимать определенную суммы без процентов в других банкоматах. Внимательно читайте условия по каждому кредитному продукту.

Мы разработали для вас продукт, позволяющий понять, где находится ближайший банкомат и отделения интересующего вас банка.

НАЙТИ БЛИЖАЙШИЙ БАНКОМАТ ОТ ВАС

Годовое обслуживание

Банки предлагают по этой опции чаще всего лояльные условия.

Многие финансовые организации устанавливают фиксированную плату ежемесячно. При этом плата не взимается в случае, если клиент активно пользуется кредиткой и «пробивает» установленный лимит бесплатного обслуживания.

Пример. Вы приобрели кредитную карту #120ПодНоль от Росбанка. Стоимость обслуживания карты стоит 99 рублей в месяц. Однако, если вы тратите в месяц более 15 тыс. рублей, то плата за использование с вас не взимается.

Многие из заемщиков предпочитают оформить кредитную карту про запас. Что делать в этом случае, потому что за то что карта не используется банк все равно будет брать минимальную плату. На этот случай можно оформить карту рассрочки и не волноваться. Годовое обслуживание обойдется вам абсолютно бесплатно.

ОБЗОР КАРТЫ РАССРОЧКИ «ХАЛВА»

Процент за снятие наличных

Кредитные карты подразумевают пользование онлайн либо оплату ей самой. Это не отменяет тот факт, что вы имеете возможность снятия с нее наличных. Но стоит быть готовым к тому, что вас ожидает прекращение действия грейсс-периода и большие комиссии за снятие по каждой операции (порядка 5-10% при благоприятном тарифе).

На рынке мало предложений, тарифы которых подразумевают беспроцентное снятие. Тем не менее, такие варианты есть. Если вам нужно регулярно обналичивать средства, то стоит прочитать следующую статью:

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ СНЯТИЯ НАЛИЧНЫХ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Платежная система

Платежная система может быть трех видов:

1. Visa;
2. MasterCard;
3. Мир.

Мир подойдет только тому типу заемщиков, кто планирует пользоваться картой в пределах РФ. Если вы собираетесь путешествовать, то стоит выбрать второй или третий вариант. Виза больше подходит для поездок в Америку. Лучшим вариантом для пользования пластиком в Европейских странах будет Мастер Кард.

Кредитный лимит

Лимит по карте назначается индивидуально. В условиях обычно указывается он максимально возможным, при этом рассчитывать на такой лимит сразу может не каждый клиент. На данную характеристику влияет множество факторов, основными из которых являются:

• Положительная кредитная история. Если КИ подпорчена, то рассчитывать на большой кредитный лимит не стоит.
• Текущая заработная плата.
• Текущий стаж работы.

Со временем лимит может быть увеличен, если заемщик своевременно погашает задолженности и является активным ее пользователем.

Скорость оформления

Многие банки заявляют, что выдача кредитки может быть моментальной. В такой ситуации стоит доверять только проверенным финансовым организациям. Не стоит хвататься за это сразу и необдуманно. Если вы заметили, то мы поставили эту характеристику самой последней в списке. Важно получить хорошие условия по кредитке, даже если это будет чуть дольше по времени.

Эксперты не рекомендуют выбирать банковские продукты, которые оформляются моментально. Такие предложения обычно включают высокие размеры переплаты.

Важно учитывать все указанные критерии. На нашем сайте мы собрали для вас лучшие предложения банков, а наш фильтр поможет вам отсеять только самые выгодные варианты. После этого вы имеете возможность подать заявку онлайн прямо с нашего ресурса и заказать карту в нужную вам точку.