Среди обширного перечня банковских кредитных продуктов отдельное место занимают социальные программы, рассчитанные на определенные категории заемщиков. Льготное кредитование – это финансовая помощь, которую кредиторы предлагают на специальных условиях.
Такие проекты дают возможность соискателям пользоваться кредитными продуктами с минимальной переплатой и выполнять принятые обязательства с приемлемой нагрузкой на семейный бюджет.
Какие виды льгот предусмотрены?
Льготный кредит относится к потребительским займам и обычно выдается на конкретные цели. Социальная ипотека, автокредитование с государственной поддержкой и другие программы (для военнослужащих, бюджетников, студентов, работающих и неработающих пенсионеров) предполагают, что кредитор снижает ставку. В среднем банки устанавливают ее в размере 5-10% годовых в зависимости от вида кредитного продукта.
Льготный краткосрочный кредит удобно оформлять в «своем» банке зарплатным, пенсионным и депозитным клиентам на текущие расходы или небольшие покупки (мебель, сантехника, бытовая техника), брать займ на отдых, лечение, обучение.
Долгосрочные программы обычно распространяются на такие потребительские цели:
- приобретение готовой и строящейся недвижимости;
- улучшение жилищных условий (капитальный ремонт, реконструкция);
- строительство дома (дачи, гаража);
- льготное кредитование покупки автомобиля (новые и подержанные модели).
В настоящий момент с государственной поддержкой можно получить кредит на покупку машины в рамках проектов «Семейный автомобиль» со скидкой 10%, «Первый автомобиль» на 3 года или «Автокредит под маткапитал».
Под целевым займом можно рассматривать кредит на приобретение строительных материалов, газификацию частных домов, получение денежных средств для внесения первоначального взноса на покупку движимого или недвижимого имущества.
Советуем: Кредит наличными на любые цели
Каким категориям граждан могут выдать?
Социальные программы кредитования доступны частным гражданам. Для представителей бизнеса в банках действуют другие проекты, поэтому, например, индивидуальный предприниматель не сможет получить льготный займ на таких условиях. Оформить льготный кредит могут следующие категории граждан:
- многодетные семьи;
- лица с инвалидностью;
- молодые пары (с детьми и без детей);
- военнослужащие;
- работники бюджетной сферы;
- участники зарплатных проектов;
- малоимущие семьи;
- люди преклонного возраста.
Финансовая помощь для многодетных семей в основном предлагается на улучшение жилищно-бытовых условий или приобретение жилья по программам ипотечного кредитования.
Если один из родителей относится к социально незащищенным категориям граждан, льготный кредит многодетным семьям можно взять при участии в кредитных проектах с государственной поддержкой. Многие банки охотно выдают ссуды под материнский капитал.
Порядок получения
Чтобы оформить кредит на льготных условиях, заемщику нужно собрать полный пакет документов и предоставить гарантии платежеспособности. Стандартные требования:
- гражданство России;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие стабильного дохода (иногда банк устанавливает минимальный размер зарплаты, пенсии для получения займа);
- общий стаж от 1 года, на последнем месте работы – 3-6 месяцев;
- постоянная регистрация в районе присутствия банка;
- принадлежность к льготной категории граждан.
Заемщик может подать заявку онлайн в любой банк, но сначала рекомендуется обратиться в «свою» финансовую компанию. После предварительного согласования соискателю нужно подготовить дополнительные документы. Их перечень банк запрашивает в зависимости от вида кредитного продукта, например, свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка, о страховании, сертификат на материнский капитал, военный билет, загранпаспорт и другие бумаги.
Особенности погашения
Выплачивать задолженность по льготному займу нужно согласно графику, который прилагается к договору кредитования по аннуитетной или дифференциальной схеме. Если оформляется ипотечный или автокредит, банк устанавливает сумму первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Погашать основной долг и проценты можно несколькими способами:
- через интернет-банкинг;
- в кассе по реквизитам;
- с карты или наличными через терминалы самообслуживания;
- в меню мобильного приложения;
- банковским или почтовым переводом.
При выборе способа оплаты нужно учитывать, что не все транзакции проходят моментально. Перевод или платеж по реквизитам поступают на счет через 3-5 дней – чтобы не попасть под штрафные санкции, необходимо выполнять оплату заранее.
По льготным кредитам доступно частичное и досрочное погашение, но не во всех банках. Нужно внимательно ознакомиться с текстом договора и проверить начисление комиссии за преждевременный возврат долга.
В каких банках стоит брать?
Не все российские банки выдают заемщикам кредиты на льготных условиях. Чаще всего можно встретить предложения по ипотечному и автокредитованию. В некоторых компаниях действуют скидки 0,5-1% при оформлении займов онлайн.
Локо-Банк
Компания снижает ставку владельцам недвижимости в ЖК застройщиков, выступающих партнерами банка. Действует специальное предложение «Кредит для новоселов»: сумма – 5000000 рублей, срок – 7 лет, ставка – 10,4% годовых (при подаче заявки онлайн). Требуется предоставить подтверждение дохода и документы на владение недвижимостью (договор подряда, строительства, купли-продажи, долевого участия или свидетельство о госрегистрации жилья). Возраст заемщика – 21-70 лет. Кроме этого, в Локо-Банке действуют дисконтные скидки на потребительские кредиты при предоставлении в залог автомобиля и снижение базовой ставки на 0,5% держателям зарплатных карт банков-партнеров.
Оформить кредит в Локо Банке онлайн
Совкомбанк
Ипотечная программа «Субсидия» с государственной поддержкой рассчитана на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости: сумма – до 12000000 рублей, срок – 2-30 лет, ставка – от 5,0% годовых. Преимущество – оформить льготный займ могут пенсионеры до 85 лет (на дату погашения займа). По программе «Новостройка» можно взять ипотеку до 30000000 рублей, стать участником акции ГОС и получить снижение ставки до 5,9%. В Совкомбанке действуют несколько проектов автокредитования с господдержкой. Скидка на первый семейный автомобиль составляет 10%, максимальный срок – 6 лет, сумма рассчитывается индивидуально. Льготный кредит на автомобиль предоставляется семьям с двумя детьми до 18 лет.
Открытие
Банк предлагает кредит со сниженной ставкой специально для зарплатных клиентов: сумма – до 5000000 рублей, срок – до 5 лет, ставка – от 9,9% годовых. Возрастное ограничение для заемщиков – 21-68 лет. Обязательные требования: доход от 15000 рублей, стаж от 3 месяцев, получение зарплаты на карту банка Открытие, регистрация в районе присутствия отделения банка. Предоставление льготных займов возможно только по паспорту, но кредитор вправе запросить дополнительные документы.
Онлайн-заявка в банке Открытие
Хоум Кредит Банк
В Хоум-Кредит Банке льготные кредиты доступны по программе «На ремонт квартиры, строительство дома»: сумма – до 1000000 рублей, срок – до 5 лет, ставка – от 9,9%, по которой рассчитывается займ при оформлении товаров/услуг у партнеров ХКБ (скидка 10%). В банке действуют несколько программ ипотечного кредитования и автокредитов на стандартных условиях, по которым можно снизить процент, воспользовавшись предложением «Назначь свою ставку» (снижение на 0,5-1,5%).
Оформить кредит в Хоум Кредит Банке
Райффайзен Банк
В банке предлагают ипотеку с господдержкой для семей с детьми: сумма – 12000000 рублей, срок – 30 лет, льготная ставка кредита на весь период – от 5,69% годовых. При принятии решения банк рассматривает доходы как официальных, так и гражданских супругов, есть возможность получения займа только по паспорту. Детальная информация предоставляется при консультации с сотрудником компании.
Подать онлайн-заявку в Райффайзен Банк
Альфа Банк
Льготные кредиты в Альфа-Банке – это программы ипотечного кредитования на готовое, строящееся жилье и рефинансирование: сумма – до 50000000 рублей, срок – до 30 лет, ставка – от 9,59%. Скидки действуют для зарплатных клиентов (-0,3%), молодых семей (-0,1%), сотрудников бюджетных организаций (-0,3%). Возраст заемщика на момент погашения займа не должен превышать 70 лет. Для погашения задолженности молодые семьи могут использовать материнский капитал. Подавать заявки можно гражданам, общий трудовой стаж которых составляет не менее года, требуется полный перечень документов для оформления льготной ипотеки.
Восточный
Банк предлагает выгодный потребительский кредит под залог недвижимости со сниженной процентной ставкой от 8,9% годовых на сумму до 30000000 рублей, срок – до 20 лет. Пенсионеры до 70 лет (на дату погашения) также могут воспользоваться этой программой. По решению банка может быть запрошено поручительство, необходим полный пакет документов и соответствие заемщика и залогового имущества установленным требованиям.
Онлайн-заявка в банке Восточный
Льготные программы – это возможность получить займ на более выгодных условиях и вернуть долг с минимальной переплатой. Для получения таких кредитов нужно принадлежать к льготной категории заемщиков и подготовить полный пакет документов.
