Металлические карты банков. Какую лучше выбрать?

Финтех-проекты в сфере банковских услуг по выпуску металлических карточек уже обрели широкую популярность. Крупнейшие банки предлагают инновационные продукты в рамках обслуживания премиальных клиентов по программе private banking. Первоначально карты из металла предназначались для VIP-пользователей, но мобильные банки решили сделать продукты более доступными для массового сегмента.

Особенности эксклюзивных платежных инструментов

Интерес эмитентов к металлическим финансовым инструментам в последние годы заметно вырос. Первым в мире предложил такие карты банк American Express, выпустивший Centurion из анодированного титана (вес 14 г) еще в 1999 году. Позже с продуктами премиум-класса вышли на рынок гиганты банковской индустрии Barclays (золотая Mastercard Gold Card), J.P. Morgan Chase (палладиево-латунная J.P. Morgan Palladium), Capital One (Venture для путешественников), Amazon (дисконтная Rewards Visa Signature) и другие компании.

На отечественном рынке металлические карты позиционируют как банковские продукты, способные подчеркнуть статус клиента и обеспечить высочайший уровень обслуживания.

Особенности и преимущества платежных инструментов:

• в гибридные продукты (металл-пластик) можно интегрировать технологию бесконтактной оплаты;
• обслуживание стоит дорого;
• платежные инструменты (дебетовые, кредитные, дисконтные и Travel) доступны ограниченному пулу клиентов;
• картам свойственен минималистичный дизайн, практически полное отсутствие цифр и надписей.

Эмитенты неохотно публикуют информацию о количестве выпущенных металлических карт, чтобы не разглашать сведения о членах своих закрытых клубов.

На российском рынке предложение эксклюзивных продуктов ограничено финтех-проектами нескольких банков.

Карта из металла Тинькофф Блэк Металл

Получить 2000 рублей за Tinkoff Metal

В январе этого года компания анонсировала выпуск карт с технологией PayPass для премиум-клиентов категории HNWI. Получить эксклюзивный платежный инструмент смогут владельцы карточек Tinkoff Black Edition. В настоящий момент банк принимает предварительные заказы. В ближайшем будущем металлическая карта Тинькофф станет доступна потребителям сегмента mass affluent, поскольку до конца года планируется выдача десятков тысяч инновационных продуктов.

Преимущества карточки

Тинькофф-Банк первым в России выпустил дебетовую карту из металла Tinkoff Black Edition Metal с бесконтактной технологией оплаты. Благодаря внедрению сервиса PayPass пользователи могут снимать деньги и расплачиваться за покупки, просто поднеся карту к терминалу. Преимущества и возможности:

1. Можно бесплатно снимать наличные в банкоматах эмитента и партнеров Тинькофф до 500000 р., за рубежом до 100000 р.
2. Есть возможность бесплатно пополнять счет, переводить без комиссии до 50000 рублей.
3. Карта Тинькофф Металл – это мультивалютный продукт с выгодными условиями конвертации денежных средств.
4. На любой положительный остаток банк начисляет 6% годовых.
5. По карте действует кешбэк 1% за любые покупки, 5% — за оплату товаров в выбранных категориях через интернет. Максимальный возврат начисляется за операции в магазинах-партнерах – 3-30%.
6. Карту VIP-класса ведет персональный менеджер, есть возможность подключить к продукту консьерж-сервис.

Держателям металлической карты Тинькофф доступны привилегии в виде бесплатной туристической страховки в путешествиях (покрытие до 100000$) с подключением к программе до 5 членов семьи. Владельцы карты получают дважды в месяц бесплатный допуск в бизнес-залы LoungeKey для себя и своих спутников.

Как оформить металлическую карту Тинькофф?

После запуска элитного продукта воспользоваться предложением могли только премиум-клиенты банка – держатели Tinkoff Black Edition. Сейчас оформить карту Тинькофф из особого металлического сплава могут все желающие. Для этого необходимо оставить предварительную заявку на официальном сайте компании:

• указать ФИО, номер телефона, е-мейл;
• ввести дату рождения;
• подтвердить российское гражданство;
• принять условия обработки информации;
• получить код подтверждения.

Остается заказать металлическую карту Тинькофф с бесплатной доставкой курьером домой или в офис. Осуществляется в течение 1-2 дней в любой регион России.

Оформить карту и получить 2 000 рублей

Тарифы и условия

Пользоваться доходной картой Тинькофф очень выгодно. Помимо процентов на остаток и кешбэка, держатель может получать дополнительный бонус 0,5% к сумме пополнения, выгодно обменивать валюту.

Владелец карточки может не платить за обслуживание, если общий остаток на банковских счетах составляет от 3000000 р. или ежемесячная сумма покупок с карты превышает 200000 р. Стандартная стоимость обслуживания рублевого счета – 1990 р. в месяц, евро или долларового – 0 р. СМС-информирование, интернет-банкинг и мобильное приложение доступны бесплатно.

Несмотря на все преимущества, отзывы о Тинькофф Блэк Металл противоречивы. Чтобы пользоваться картой, нужно соблюдать требования по тратам или остатку на счетах. Доступ продукта всем желающим мешает карте «работать» на имидж и статус владельца. Хотя многие потребители соглашаются, что такая карточка в портмоне выглядит действительно солидно.

Металлическая Tinkoff Black Edition больше подойдет клиентам с высоким уровнем доходов, поскольку плата за обслуживание немаленькая.

Отзывы о Tinkoff Black Metall

Василий Гапонов, 31 год

 

Изначально я пользовался обычной дебетовой картой Тинькофф банка. Меня все устраивало и я не чувствовал необходимости в смене банка или карточки. Но после того, как я увидел новую металлическую карту от Тинькофф, мне сразу захотелось ее оформить.
Я связался с менеджером через приложение банка и спросил, как я могу выпустить эту карту. Мне сообщили, что никаких действий делать не нужно, и металлическую карту могут выпустить вместо существующей, заменив ее. Уже через день мне доставили мою новенькую премиальную карту. Дизайн и вид такой же, как на картинках. Мне очень понравилась. Карта сразу придает солидности и с ней чувствуешь себя более уверенней. Приятным бонусом стало то, что я не плачу за ее обслуживание от слова совсем. Мы в семье сделали общий счет и несколько дебетовых карт на один. Трат у нас за месяц набегает прилично и мы вписываемся в условия Тинькофф банка по бесплатному обслуживанию. Более того, я постоянно пополняю счет в валюте (моя зарплата в $), что дает мне бонусы по тарифу карты.

Андрей Алистаров, 26 лет

 

К своему выбору дебетовой карты я подходил серьезно. Сразу скажу, что рассматривал я исключительно премиальные варианты и не сразу дошел до металлической карты от Тинькофф. Очень понравилась мне карта «Польза» от ХКБ. Однако, почитав отзывы о самом банке понял, что там довольно "тугая" техподдержка. Т.к. я постоянно в разъездах и мне нужно оперативный отклик от банка по некоторым вопросам, решил оформить Tinkoff Metal. Не пожалел ни разу. Бонусы, поддержка – все на высшем уровне. Конечно, немного смущает обслуживание карты. Я понимаю, что это премиум сегмент, но надо быть лояльней к своим клиентам.

Дебетовая карта Revolut Metal

В августе 2018 года мировому сообществу была представлена металлическая карта Revolut, эмитированная онлайн-банком Великобритании для премиум-клиентов. Владельцам мультивалютного продукта доступен кешбэк в биткоинах, лайткоинах, рипл, биткоин-кэш и эфирах, VIP-обслуживание и другие привилегии.

ПОЛНЫЙ ОБЗОР РЕВОЛЮТ КАРТЫ

Достоинства платежного инструмента

Карта Revolut Metal – разработка россиянина Николая Сторонского. Первоначально элитный продукт был ориентирован на миллениалов Евросоюза. Но цифровой банк планирует расширить зону геотаргентинга на все страны ЕС и выйти на российский рынок. На первом этапе компания планировала выпуск 10000 дебетовых карт из металла. Особенности продукта:

1. Бесконтактная карта спроектирована с большим вниманием к деталям.
2. Минималистичный дизайн дополняет градиентная гравировка.
3. Кешбэк 0,1% в криптовалюте при оплате покупок в пределах Великобритании и стран ЕС.
4. Возврат части потраченных денег до 1% в любой из 25-ти доступных валют, включая евро и доллары, при расчетах вне зоны Евросоюза.
5. Лимит бесплатного снятия наличных в банкоматах до 600 евро.
6. Круглосуточный сервис и выгодный обменный курс.
7. Возможность держать на карте одновременно разные валюты.

Владельцы карточки Револют Металл получают и другие привилегии: консьерж-услуги, бронирование номеров в отелях, бесплатное посещение бизнес-лаунжей в аэропортах, биржевая торговля без комиссии.

За обслуживание металлической карты нужно оплачивать 13,99€ в месяц (или 135€ в год). Но стоит отметить, что выдача карт из металла задерживается, а российским потребителям пока доступен стандартный вариант обслуживания.

Клиенты могут открыть классическую премиум-подписку за 7,99€ в месяц или оформить базовый пакет услуг Revolut с бесплатной мультивалютной картой Visa и доступом к мобильному банку.

Эксклюзивная дебетовая карта от Альфа-Банка

В декабре 2018 года компания стала выпускать карты из металла для клиентов премиального проекта Альфа Private. Стоимость участия в программе достаточно высокая  — 40000 р. для пользователей Москвы и области. Металлическая карта Альфа-Банка World Elite Mastercard Full Metal изготовлена из цельного фрагмента высококачественной стали, оформлена в лаконичном дизайне без навязчивых декоративных элементов.

Эксклюзивный продукт доступен клиентам сегмента HNWI с вкладами от 1000000 долларов (или в рублевом эквиваленте) в Москве и с 500000 долларов в регионах. Детальная информация об условиях оформления и пользования картой на официальном портале компании отсутствует.

Другие предложения

На фоне более доступных предложений выделяются эксклюзивные карты из драгоценных металлов, инкрустированные камнями. Такие необычные продукты выпускают в ограниченном количестве для состоятельных клиентов:

1. Промсвязьбанк в рамках проекта Private Banking «Винтаж+» предлагает карту Visa Infinite «Бриллиант». Она украшена мембраной из золота высокой пробы и драгоценным камнем. По карте доступен лимит до 5000000 р., расширенный набор привилегий, страхование в поездках, медицинская, юридическая поддержка и другие премиум-услуги.
2. 27 сентября Тинькофф-Банк выпустил карту из чистого белого золота с бриллиантом и вставкой из черной яшмы. Стоит эксклюзивная новинка 5000 долларов, а получить ее смогут далеко не все желающие.
3. Титановую карту с технологией лазерной эмбоссировки по образцу CENTURION American Express выпускает банк Русский Стандарт. Обслуживание стоит 150000 р. в год. Но по карте доступен кредитный лимит до 10 млн. руб. и льготный период 55 дней. Эксклюзивный дизайн, все виды защиты, выделенная линия в колл-центре, консьерж-служба и приглашения на закрытые мероприятия – это лишь часть привилегий держателей карты. Чтобы получить подробную консультацию по этому продукту, нужно заказать обратный звонок.

Премиальные карты из металла пока еще остаются мечтой для большинства потребителей. Получить их могут состоятельные клиенты банков. Но уже сейчас наблюдается тенденция постепенного перехода от обслуживания исключительно пользователей сегмента HNWI и доступность продуктов для массовых потребителей.