На сегодняшний день конкуренция среди банков России за клиентов очень серьезная. Каждый из них совершенствует свои продукты и условия для более комфортного взаимодействия пользователей с собой.
Повышенный кэшбек, остаток на счет, бесплатное обслуживание и другие дополнительные привилегии — все это относится и к дебетовым картам, которые служат в качестве зарплатных. Поэтому важно в этой связи выбрать для себя наиболее подходящий вариант. Рейтинг
В 2015 году был принят важный закон, согласно которому работодатель не имеет права отказать работнику в произвольном выборе банка для перечисления зарплаты. Если поступает отказ, можно подавать в суд и работодатель будет оштрафован.
Нюансы закона о выборе банка для получения ЗП
Для того чтобы поменять банк зарплатной карты необходимо написать заявление, в котором указать следующие данные:
- Организацию, в которой вы работаете, а также ФИО директора или лицо, которому адресовано данное обращение;
- Свои данные (ФИО, должность и т.п.);
- Реквизиты банка, в котором планируете получать ЗП;
- Дата и подпись заявителя с расшифровкой.
Внимание. Работодатель не в праве отказывать вам в этой просьба. Согласно законодательству просьбу должны удовлетворить в течение 15 дней с момента подачи заявления.
В законе есть не очевидные моменты, которые для обычного пользователя не всегда ясны:
- В большинстве случаев организации при подачи заявки пытаются отговорить вас от этой затеи либо сообщают о невозможности такой операции. Дело в том, что между банком и ней заключается договор на обслуживание клиентов на выгодных условиях. Переводя средства на карту другого банка велика вероятность платы дополнительной комиссии, которая ложится на плечи организации.
Внимание. Никаких комиссий с вашей заработной платы организация не имеет право.
- Со стороны сотрудника обязательным будет плата за обслуживание карты банка, которую он выбрал. Многим это покажется минусом. Однако, выгодные условия использования и бонусы все нивелируют.
Полезная информация. Во многих банках при оформлении дебетовой карты как зарплатной плата за обслуживание не взимается. (Например, карта банка Тинькофф).
Выгодные банки для зарплатной карты
Чтобы не было вопросов какой банк выгоднее составили для вас рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых/зарплатных карт. На основе чего составлялся обзор об эффективности той или иной карты:
- стоимость годового обслуживания;
- платный/бесплатный выпуск;
- кэшбек, начисления на остаток по счету и другие значимые преимущества карты;
- насколько удобна работа с сервисами банка;
- лимиты на снятие наличных, переводы на другие карты банков.
Все эти факторы очень значимые при выборе лучшего для вас продукта. Поэтому ознакомившись с ними, вы однозначно определитесь где лучше открыть зарплатную карту в 2019 году.
1. Зарплатная карта Хоум Кредит Банка «Польза»
Банк активно обновляет линейку своих продуктов. Не стали исключением и дебетовые карты благодаря чему в 2018 году клиенту стала доступна одна из самых выгодных зарплатных карт — «Польза». Основными отличительными особенностями и преимуществами карты являются:
- Бесплатное обслуживание. Данная услуга доступна, если данный продукт выбран в качестве зарплатной карты. Помимо этого бесплатное пользование возможно при неснижаемом остатке в 10 тысяч рублей за расчетный период (месяц) либо при транзакциях по карте на сумму не менее 5 000 рублей. Если ни одно из условий не выполняется взимается плата за обслуживание в размере 99 рублей в месяц.
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате. Опция также является очень полезной, т.к. не всегда есть рядом банкомат вашего банка.
Замечание. По данной опции предусмотрен лимит снятий, если карта не зарплатная — до 5 операций за месяц.
- Большой кэшбек. Его можно разбить на несколько видов:
- Партнеры банка. Хоум Кредит предлагает от 5% до 10% кэшбэка при покупках у своих партнеров. С полным перечнем партнеров можете ознакомиться на официальном сайте банка.
- Отдельные категории. На три категории идет 3% кэшбека: АЗС, Кафе, Путешествия.
- Любые покупки. По такому виду предусмотрен кэшбек в размере 1%.
- До 30 июня 2019 года работает система повышенного кэшбека по категории развлечения в размере 10%.
Важно. По карте «Польза» начисляется кэшбек за оплату ЖКХ. Эта опция очень полезная, т.к. практически каждый сознательный гражданин платит за коммунальные услуги. Оплату необходимо производить посредством интернет-банка либо приложения.
- Выгодный процент на остаток по счету. Он составляет 7% годовых, но первые три месяца банк предлагает повышенный процент — 10%.
Оформить карту «Польза» бесплатно в Хоум Кредит
2. Дебетовая карта от банка Тинькофф
Не смотря на то, что на первое место мы поставили вариант от Хоум Кредита, дебетовка от Тинькофф практически ни чем не уступает. Флагманом тут является «Tinkoff Black». Основные условия по этому варианту следующие:
- Выпуск пластика бесплатный. Вы оставляете заявку по телефону или на сайте банка и в течение нескольких дней курьер привозит вам новую карту в нужное место.
- Кэшбек до 30%. Тинькофф предлагает разнообразные спецпредложения с большим кэшбеком по ним (варьируется от 5 до 30%). Также за квартал можно выбрать три категории из предлагаемого списка (аптеки, супермаркеты, фастфуды и т.п.), по которым процент будет фиксированным и составит 5%. Во всех остальных случаях — 1% от суммы покупки.
- Остаток по счету. Для старых клиентов уже имеющих карту 6% годовых.
Внимание. Новым клиентам до конца лета предлагается выгодный вариант — 10% на остаток до конца лета.
- Снятие наличных. Процедуру можно совершать в любом банкомате. Комиссия отсутствует, если сумма не менее 3000 рублей.
- Обслуживание карты бесплатно. Если вы рассматриваете Тинькофф в качестве банка для зарплатной карты вам достаточно написать об этом в техподдержку. Вас переведут на особый тариф 6.2., по которому не предусмотрена взимание средств за пользование картой. Если вариант не рассматривается для получения на него ЗП, тогда бесплатна в обслуживании карта будет только при условии не снижаемого остатка в размере 30 тысяч рублей либо наличия в банке активного кредита или вклада размером 50 000 рублей и более. В остальных случаях ежемесячно со счета будет списываться 99 рублей.
- Перевод с карты на карту бесплатен. Это очень выгодно, когда вам постоянно нужно совершать транзакции между родственниками, коллегами по работе и т.д.
Тинькофф банк очень активно взаимодействует с клиентами и совершенствует свои продукты. Очень удобное приложение, в котором можно отследить все спецпредложения, свои операции по карте и связаться с техподдержкой банка, которая всегда оперативна.
Еще одним преимуществом является возможность открытия накопительных счетов с фиксированной ставкой 5% годовых. Это очень удобно, если у вас есть средства, которые необходимо будет потратить в ближайшее время, но какое точно не известно. Вы их кладете на накопительный счет и они растут. В нужный момент со счета можно снять любую сумму и положить обратно на карту или просто снять наличными. Это гораздо выгодней вклада, который придется досрочно гасить и терять накопленные проценты.
Отличным дополнением может служить выпуск бесплатных доп. карт до 5 штук.
Пример. Вам нужно объединить семейный бюджет. Вы можете выпустить отдельно карту для жены и иметь объединенный баланс, используя при этом 2 разные карты.
Заказать зарплатную карту Тинькофф
3. Дебетовая Cashback-карта Альфа-Банка
Само название подразумевает выгодные условия использования карты. Характеристики карты схожи с теми, что и в банках-лидерах нашего рейтинга. Если вы задумали поменять банк зарплатной карты на Альфа-Банк, то вам следует знать по этой дебетовке следующее:
- Выпуск карты обойдется вам в 0 рублей. При этом курьер доставляет карту в нужное место в течение нескольких дней.
- Процент на остаток составляет 6% годовых, что похоже на предложение Тинькофф банка.
- Кэшбек по данной карте будет очень выгодным, если вы в месяц тратите больше 70 000 рублей. Если же сумма менее 10 000 рублей, то стоит рассмотреть варианты зарплатных карт выше (там условия будут повыгодней). Рассчитывается он следующим образом:
- Сумма покупок в месяц > 70 000 рублей. Кэшбек составит 10% на АЗС, 5% на кафе и рестораны и 1% на остальные транзакции.
- Сумма покупок в месяц > 10 000 рублей и < 70 000 рублей. Кэшбек составит 5% на АЗС, 2.5% на кафе и рестораны и 0.5% на остальные транзакции.
- У банка есть