Неотъемлемой частью рыночной экономики являются кредитные отношения. Кредитование осуществляется на основе платности, обязательности возврата и ограниченности периода пользования заемными средствами.
В России не только представители бизнеса, но и физические лица могут взять кредит на 5 лет как целевой или нецелевой потребительский займ.
Кто берет кредит на пять лет?
Классификация потребительских (не коммерческих) кредитов по срокам является условной. В отечественной финансовой практике ссуда, предоставляемая на пятилетний период, относится к категории среднесрочных займов и не превышает 60 месяцев. Средства заемщику предоставляются в денежной или товарной форме на конкретно обозначенные цели или любые потребительские нужды.
Каждый гражданин России в возрасте от 18 лет может оформить кредит на 5 лет с залогом или без предоставления гарантийного обеспечения. С помощью заемных средств в зависимости от суммы можно решить текущие финансовые вопросы:
- оплатить обучение;
- приобрести дорогостоящий товар;
- организовать ремонт;
- отправиться в путешествие;
- взять потребительский кредит на 5 лет на покупку автомобиля или недвижимости.
Если кредитор предоставляет заемщику финансирование, займ может оформляться как целевой. Тогда нужно отчитаться перед банком о потраченных средствах.
Многие банковские учреждения выдают ссуды на любые потребности, и кредитополучатель может распоряжаться деньгами по своему усмотрению.
Советуем: Выгодные долгосрочные кредиты
Преимущества и недостатки
Оформить займ можно в любом банке, который предлагает среднесрочные кредиты. Данная категория банковских продуктов занимает наибольшую нишу финансового рынка по кредитованию физических лиц и пользуется постоянным спросом заемщиков благодаря преимуществам среднесрочных программ:
- При выдаче потребительского кредита на 60 месяцев кредитор, как правило, предлагает крупные займы.
- Чем больше срок пользования заемными средствами, тем ниже общая годовая ставка.
- Предусмотрено несколько удобных способов выдачи денег – на карту, на счет клиента, наличными в кассе банка.
- Чтобы взять кредит на 60 месяцев, требуется небольшой перечень документов. Обычно кредитор требует паспорт, ИНН, СНИЛС. Если сумма займа превышает 200000 рублей, требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ.
- Получить займ можно в день обращения, без предоставления залога и без поручителей. Предусмотрена возможность частичного и досрочного погашения без штрафных санкций.
Погашение кредита осуществляется строго ежемесячными платежами по классической или аннуитетной схеме.
Страхование заемщика является добровольным, но некоторые банки поднимают ставки для клиентов, не воспользовавшихся услугами страхования жизни, здоровья, работоспособности, трудоустройства и прочих категорий страховых рисков.
Среди недостатков среднесрочного кредитования можно отметить высокую переплату по займу даже при небольшой процентной ставке, если заемщик оформляет ссуду на максимальную сумму и срок. Еще один минус – банк тщательно проверяет кредитную историю соискателя, может отказать при негативном финансовом рейтинге, наличии просрочек и большой закредитованности.
Советуем: Кредит с хорошей кредитной историей
Тонкости оформления среднесрочного займа
Раньше для получения ссуды заемщик тратил не один день на походы в банк, заполнение анкет и подготовку нужных документов. Сегодня процедура выдачи займов упрощена, и пользователи могут взять кредит на 5 лет в онлайн режиме, не выходя из дома. Что для этого необходимо:
- выбрать наиболее подходящее предложение;
- перейти на официальный сайт банковского учреждения;
- заполнить анкету, предоставив паспортные данные и сведения о трудоустройстве;
- обозначить сумму займа и срок – 5 лет;
- оставить свой номер телефона и отправить заявку на рассмотрение.
Время ожидания решения занимает от нескольких минут до нескольких часов. В отдельных российских банках можно оформить кредит по паспорту без справок о доходах сразу в день обращения. После проверки запроса клиенту звонит сотрудник банка для согласования условий. У него можно уточнить перечень требуемых документов и при необходимости выбрать удобное время посещения отделения для подписания договора.
Требования банков к заемщикам ссуд на 5 лет
Получить потребительский займ на карту или взять кредит наличными на 5 лет может каждый гражданин России. Но заявки согласовывают не всем соискателям. Банки одобряют анкеты заемщиков, которые отвечают следующим требованиям:
- по возрасту – от 18 до 70 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе расположения филиала кредитора;
- официальное трудоустройство и стабильный заработок;
- достаточный уровень дохода для погашения кредитных обязательств;
- положительное финансовое досье;
- отсутствие большого количества активных займов.
Чтобы оформить кредит на 5 лет с низким процентом, желательно предоставить в банк документы на владение движимым и недвижимым имуществом.
Кредитор может предложить оформить собственность в залог и снизить процентную ставку.
Советуем: Как лучше взять кредит под залог
Где оформить займ на 5 лет на выгодных условиях
Чтобы получить деньги под минимальный процент, стоит сначала подать заявку в «свой» банк, в котором есть счет, карта, вклад или другая услуга. Наиболее привлекательные программы кредитования банки предлагают постоянным заемщикам, которые ответственно выполняют кредитные обязательства, и зарплатным (пенсионным, депозитным) клиентам. Лучшие российские банки, где можно оформить кредит на карту на 5 лет или взять ссуду на 60 месяцев наличными:
Выгодный процент в Тинькофф
В Тинькоф-Банке получить деньги можно в размере 3000000 рублей по ставке 11,0% годовых на 5 лет под залог автомобиля (машина остается у владельца). Без обеспечения сумма и срок кредитования ограничены. Подтверждать доход не нужно, карту с деньгами и договор доставит сотрудник банка.
Онлайн-заявка на офиц. сайте Тинькофф-Банка
Без справок и поручителей в Альфа-Банке
Альфа-Банк кредитует по самой выгодной ставке – от 9,9% годовых. Лимит по кредиту наличными – 5000000 рублей, срок от года до 5 лет. Кредитор принимает решение за пару минут, получить деньги можно в любом отделении. Заемщик должен иметь стаж от 3 месяцев, доход от 10000 рублей, возраст с 21 года.
Онлайн-заявка на офиц. сайте Альфа Банка
Потребительский онлайн кредит в Райффайзен
Райффайзен-Банк предлагает займы наличными на 60 месяцев в сумме до 2000000 рублей по невысокой ставке 10,99% в год. Залог и поручители не требуется, но при сумме от 300000 рублей нужно предоставить справку о доходах. Сотрудник банка бесплатно доставит документы на подпись и карту с деньгами. Решение за 2 минуты, одобрение практически без отказов.
Подать заявку и получить кредит в Райффайзен банке под 10.99%
Быстрая заявка в ХКБ
В Хоум-Кредит при одобрении займа можно выбрать дату ежемесячного платежа. Соискателям доступны суммы без залога и поручительства до 1000000 рублей. Кредит выдают по одному документу – паспорту гражданина России. Действует одна из самых низких ставок – 9,9% годовых.
Оформить онлайн в Хоум Кредит Банке
Получить наличные в ОТП-Банке
В отделении ОТП-Банка можно получить кредит до 4000000 рублей по ставке от 11,5%. Для оформления займа достаточно подать заявку онлайн, дождаться решения через 15 минут, взять паспорт и прийти в офис банка за деньгами.
Заполнение онлайн заявки в Совкомбанке
В Совкомбанке действует сразу несколько предложений – для пенсионеров, для клиентов с хорошей КИ, выгодные программы под залог недвижимости или автомобиля. При подключении специальной услуги ГМС ставка составляет от 14,9%. Получить займ на 5 лет можно только под залог.
Ссуда по паспорту в Восточном банке
Банк Восточный выдает крупные ссуды наличными до 3000000 рублей с низкой процентной ставкой от 9,9% годовых. Все, что требуется от заемщика, — подать заявку онлайн и получить одобрение. При сумме от 500000 рублей банк требует полный пакет документов.
Оформить онлайн под 9.9% на офиц. сайте банка Восточный
Альтернативные банки с хорошими условиями
Довольно привлекательные условия среднесрочного кредитования предлагают:
- в Ренессансе (лимит 700000 рублей под 9,9%);
Подать заявку онлайн - Рос-Банке (до 3000000 под 10,99%);
Подать заявку онлайн - СКБ-Банке (1300000 под 9,9%).
Подать заявку онлайн
Несколько дороже обойдется обслуживание займа:
- в Русском Стандарте (от 15,0%);
Подать заявку онлайн - Локо-Банке (от 15,9%);
Подать заявку онлайн - МТС-Банке (от 15,9%).
Подать заявку онлайн
На российском рынке существует большое количество программ для потребителей, среди которых можно выбрать привлекательные условия кредитования.